湖南省農業科技金融發展現狀、問題及對策分析

胡婭琴 伍伶俐

[摘 要] 目前，湖南省在農業科技金融政策法規體系建設方面已出臺相關政策，并在政府財政支持、金融機構借貸、資本市場融資、涉農保險保障等方面支持了農業科技的發展。但是，湖南省農業科技金融發展仍存在著農業科技項目整體水平不高、金融供給主體與農業科技需求主體不匹配、政策性支持引導深度不夠等問題，應采取提高農業科技項目整體水平、完善農業科技金融支持體系、提高涉農科技主體自身競爭力、完善政府政策引導機制等對策，以促進湖南省農業科技金融的發展。

[關鍵詞] 湖南省;農業科技;金融支持;問題與對策

[中圖分類號] F323.3[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）02-0102-03

農業科技金融旨在以健康良好的金融環境服務農業科技發展，同時農業科技發展也在要求金融工具、金融制度的創新。面對國家農業現代化的總體要求，農業科技的發展愈發重要，金融與農業科技的互相融合促進了農業科技成果的轉化以及農業產業升級。

一、湖南省農業科技金融發展現狀

（一）湖南省農業科技金融政策法規體系建設狀況

《湖南省鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》明確指出，鄉村振興要通過發展特色農產品產業，以“一縣一特”“一特一片”戰略務實農業現代化，具體就包括了要搭建融合發展新載體，農業產業園、科技園、創業園進一步升級，使得第一二三產業能夠優勢聯動。同時為落實中央一號文件，湖南省農業農村廳深化農業現代化的供給側改革，根據全國農業綜合開發工作會議精神和《國家農業綜合開發資金和項目管理辦法》規定農業科技成果轉化資金的補貼額度為60萬-300萬元、中小企業技術創新基金現代農業領域項目為補貼額度為80萬元，進一步引導支持農業科技的發展，將小農產業與現代化有機銜接，培育出新產業和新業態。

（二）湖南省金融供給主體對農業科技發展支持現狀

1.政府財政支持

為深化農業現代化改革，促進農業科技進一步發展，2017年湖南政府財政加大了惠農力度，在綠色惠農的道路上越走越遠。2017年政府籌資約6.4億元，發展現代農業和落實科技興農戰略（兩個“百千萬工程”，即“百企千社萬戶”和“百片千園萬名”）。同時，為了搭建“新金融”平臺，以政府為主導，組建了湖南農業信貸擔保有限公司，專門支持省內農業科技以及農業現代化發展而開辟了綠色融資通道。

2.金融機構借貸

在支持農業科技發展的金融體系中，湖南農村信用合作社具有舉足輕重的作用。2018年湖南省農村信用合作社在職人員約有4萬人，機構網點4062個，其中有3280個網點分布在鄉鎮和社區，及本省實現鄉鎮全覆蓋，是全省機構網點最多、從業人員最多、服務對象最多、服務范圍最廣的地方性銀行業金融機構。2018年1-12月，涉農貸款新增87.2億元，小微企業貸款新增508.0億元，全省的涉農貸款實現了平穩增長。這些涉農貸款以及小微企業的增長態勢下，體現出金融機構在支持農業科技有進一步的提升。從下表中的2017年及2018年湖南省銀行業金融機構數和從業人數情況可以看，湖南省的銀行業金融體系較為完善，除了大型的商業銀行以及政策性銀行，小型的農村機構也是遍地開花，這樣的結構很好的補充了大型銀行的業務服務的空白。此外，新型的農村機構近兩年也呈現增加的現象，說明了湖南省越來越重視農村金融的發展，這也為農業科技融資提供了比較好的平臺。在涉農金融機構的從業人數增加的這一方面，我們可以看出金融機構運行效率良好，吸收了大量金融人才，為涉農金融業務的拓展也做了很好的鋪墊。

2017、2018年湖南省銀行業金融機構情況表

注：營業網點不包括國家開發銀行和政策性銀行、大型商業銀行、股份制商業銀行等金融機構總部數據;大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行;小型農村金融機構包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社;新型農村金融機構包括村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社;“其他”包含金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司等。

3.資本市場融資

湖南省農業科技以隆平高科、金健米業、正虹科技為代表的農業科技企業都有從上市融資的途徑來獲得資金，但從資金獲得比例來看，上市融資獲得資金占比并不高，2018年農業企業直接融資比例僅占湖南省整體企業直接融資的7%。目前湖南省應國家發展步伐加強了對資本市場的監管，2018年直接融資占比有所提升，全年直接融資新增1213.9億元。直接融資在農業科技企業的后期壯大發展的過程中發揮著日益重要的作用。

4.涉農保險保障

近年來，湖南省農業保險發展態勢良好。2017年財產保險的原保費收入為314.19億元，同比增長15.07%。而其中農業保險和責任保險政策性的保險業務成為支撐財產保險增長的新動力。農業保險的發展也為服務三農提供了新的資金渠道，據統計。2017年產險公司為農戶提供了3165.16萬人次、19.99億元的風險賠付。同時為67家涉農企業提供37.04億元的科技技術保險保障。在保險業的政策方面，湖南省出臺了《湖南保險也助推脫貧攻堅實施意見》，里面明確規定了以保險來助力農業產業脫貧，除了保障建檔立卡的貧困戶，還保障參與農業科技助推精準脫貧的新型涉農生產企業。同時《湖南健康產業園核心區建設的若干政策措施》中明確強調支持重點的農業產業園區發展，支持保險類機構在核心區設立分支機構。

（三）湖南省農業科技金融需求現狀

1.農業科技企業

不同階段的農業科技創新對資金需求的渠道存在差異。在農業科技的初創期，由于農業的弱質性、基礎性和社會性，涉農企業的發展離不開財政的扶持和引導。財政金融的扶持起到了“托底”的作用，在一定程度上降低了心理風險。過渡期的涉農科技企業處在科技成果轉化的關鍵時期，大量的資金被需要，此時風險投資、融資租賃等融資渠道能夠緩解資金需求。在涉農科技企業的成長期，科技質量的提升促使了企業進一步的擴大，此時證券市場直接融資，如科創板上市、發行債券等手段不僅能夠滿足資金需求，也能在一定程度上提高企業知名度，為企業進一步擴大市場打下基礎。

2.農業科技園區

湖南省農業科技園區的集聚程度進一步提升，省級及以上產業園區規模工業增加值同比增長8.9%，增加值占全部規模工業比重達69.7%。從2013年開始我國先后成立了8國家級農業科技園區以及11個省級科技園區。園區形成了和諧共生，繁榮發展的局面。目前，農業科技園區在湖南省農產品創新領域發揮著日益重要的作用。

二、湖南省農業科技金融發展存在問題

（一）農業科技項目整體水平不高

2017年湖南省農業科技成果的2017年農業R&D課題數只有42個，占全部類型R&D課題數只有0.08%。同時，2017年與農業相關的專利申請件數為5個，而湖南省整體的國民經濟行業的專利申請總量達到36592個。由此可見，湖南省在農業科技領域的發展是欠缺的，可應用的農業科技成果比較少，沒有很強的實質性研究進展。在科研項目含金量不高的情況下，即使是“知識產權質押”，同樣得不到足夠資金。這種“融資難”現象在湖南省很普遍。

（二）金融供給主體與農業科技需求主體不匹配

1.金融體系不完善導致資金供給不足

（1）政府。目前涉農貸款“融資難、融資貴”的情況仍然不容樂觀。農業R&D的內部資金來源主要有政府資金、企業資金以及其他資金。通過橫向對比，2017年企業資金支出達1527萬元占資金來源總量的83.2%。政府在的資金投入明顯不足。通過縱向對比，農業R&D內部資金來源總量為1835萬元，占湖南省所有的國民經濟行業的0.03%。不難發現農業科技在湖南的發展還是十分欠缺。同時政策性資金供給結構不合理。目前，湖南省的財政資金對農業科技企業的投入總量逐年增長，沒有注重資金使用效率，存在資金投入和資金使用效率脫節現象。近年來湖南省財政支農主要體現在基礎設施建設上，如“廁所革命”等。對于農業科技企業的發展缺乏支持。同時缺乏資金使用后期的監督管理，造成了財政資金浪費沒有利用到刀刃上。有效率的財政資金投入應該是帶有引導性和杠桿性的。

（2）金融機構。2018年湖南省銀行類金融機構累積不良貸款比率上升導致農業科技企業融資進入了一個比較尷尬的境地。2018年末，全省法人銀行機構不良貸款余額較上年增加33.2億元，不良貸款率較上年下降0.16個百分點。由于農業科技企業抗風險能力弱，銀行資產負債管理壓力大，貸款不愿進駐涉農企業或者導致涉農貸款不足。主要體現在，其一銀行類金融機構的貸款門檻較高，需要以重要產權作為抵押，但是對于剛起步的農業科技企業來說，嚴重依賴產權。其二涉農貸款發放條件過多，很少有符合條件的農業科技企業，很大程度限制了農業科技企業進一步發展。其三農業科技貸款發放利率高，對于一個需要大量資金的企業來說，高利率不利于企業現金流的運作。

（3）資本市場。對于種子期的農業科技企業來說，無力進入資本市場。能夠進入資本市場融資的企業發展已經進入正軌，資金的獲得性不高使得科技企業信心不強，打擊了農業科技企業發展。目前，基于多層次的資本市場建設不完善，資本市場準入標準高的情況，我國于2019進行科創板試點。與我國先前的創業板相比，科創板上市融資對投資者的素質要求更高。對于科創板注冊制上市這一顛覆性的改變，能夠有效降低農業科技企融資門檻。但對于一個新事物，人們只有在制度建立完善的保護機制的情況下，才能使投資者和融資者各得其所，各取所需。

（4）農業保險。農業保險缺嚴重制約了農業科技的進步。涉農險種數量少，保險產品的服務體系不健全。從湖南省內來看一些大型的保險公司都很少涉及到惠農政策險種，絕大多數涉農保險都是為了抵御自然災害，對農業科技承保的保險甚少。政策性保險如“涉農特惠保”、“扶貧特惠保”是對農副產品收入保險試點。對于農業科技成果轉化成功與否缺少專業性的承保研究，沒有適合農業科技企業發展的符合險種。

2.農業科技金融需求方自身存在缺陷

（1）農業科技企業。首先，農業科技企業核心技術競爭力不夠。湖南省農業科技企業對其他的科技研究所和研究院校有著較強的依附性。因為企業自身的缺陷，所以導致了無論是銀行借貸還是上市融資都有一定的困難度。其次，農業科技企業因風險導致的成長能力不足。農業科技企業與農業的弱質性掛鉤，天氣條件、自然災害的不可預估，使得強化農業產業難度更大。風險的不可控性使得收益不確定。第三，農業科技企業管理模式混亂。社會現代化的進程離不開現代化人才的補充，近年來農業科技從業人員的總量增加，但是遠遠跟不上科技發展的進程。生產人員的素質不可控以及管理人員的能力不足，而企業又多是固定的管理模式，沒有合理應對風險的機制。

（2）農業科技園區。根據《我國的中國農業銀行農業科技貸款暫行辦法》規定，我國對于農業科技貸款的發放形式主要是通過擔保貸款（多是知識產權抵押），但就目前湖南省農業科技園發展形式來看，首先農業科技園區對抵押物品有著嚴重的依賴性，抵押物品單一，多是以廠房、設備以及土地等不動產作為抵押，這些抵押物品的固有特性不足以支撐科技園貸到足夠款項。而涉及園內企業的專利權、商標權等知識產權認定比較困難，以知識產權作為抵押品也就無從談起。

（三）政策性支持引導深度不夠

與農業科技金融配套的政策體制不完善。從《湖南省鄉村振興戰略規劃（2018-2022年）》的內容來看，政策文件主要聚焦在農業科技和金融的融合，缺少對農業科技補償機制的探討，而風險機制的確立是農業科技金融長足發展的關鍵。同時引導各大金融主體扶持涉農科技企業沒有“對癥下藥”，湖南省支持農業科技的發展停留在了如何引進金融機構，而沒有進一步的設計政策去引導金融機構如何針對不同類型的涉農科技企業進行一對一的幫扶。此外，政府政策沒從涉農企業不同發展階段的角度來進行政策設計，導致政策定位不準，稅收和福利優惠政策跟進失利，導致了大批沒有條件間接融資的企業迫切需要新政策出臺扶持。

三、促進湖南省農業科技金融發展的對策建議

（一）提高農業科技項目整體水平

首先，大力培育本土高等院校涉農專業人才，提高對涉農科創項目的關注度。可以通過舉辦專門的涉農科技課題的形式，鼓勵在校學生積極參與。同時加大對優秀農業科創項目的鼓勵力度，以“前期調研+中期反饋+后期應用”的模式，扶持項目的成長。其次，集聚各類社會科技應用型人才，提高涉農科技人才的素質水平。目前國家科技發展存在區域差異，北上廣深都有比較優惠的人才引進戰略。如2019年深圳實行“積分入戶”政策，人才引入門檻相對于其他一線城市較低。湖南省可以借鑒北上廣深人才引進戰略，通過人才聚集，從而從源頭增加科技創新成果的含金量。第三，回歸到農業科技項目本身，應建立一套農業技術評估體系，從科技項目的可行性、應用性以及盈利性來嚴格把控項目資金的扶持額度。

（二）完善農業科技金融支持體系

1.構建信用評估體系

完備的信用評估體系能夠在很大程度上減少由于信息不對稱給健康企業帶來的借貸資金難的問題。在社會的大環境下，由于地域發展不均勻，可以適當差異化信用評估體系的具體內容，以尋求動態平衡的發展目的。只要政策環境和社會氛圍的基礎打堅實，增強評估方法客觀性，在此基礎上培育一批優秀的科技評估機構、事務所以及信用評級公司等，運用定量、定性及綜合評估的方法，那么一旦運行良好，整個社會的信用評級制度才能真實客觀的去供資金借貸雙方作出正確的選擇。

2.增強財政資金引導性

借鑒美國農業科技金融前期發展，政府應努力構建政策性質的農村金融體系，形成“政府補貼+農業信貸+農業大生產”的模式。針對地方差異，因地適宜有針對性的設計政策來規范農村科技金融發展過程中所面臨的困難，加大財政資金的引導性和杠桿作用。

3.適當降低金融機構借貸門檻

目前來看，借貸難主要是農業科技企業對資產抵押品的嚴重依賴，而銀行對資質抵押品的資質又十分看重。要從資金借貸雙方解決這個矛盾，首先要轉變“抵押物崇拜”這個理念，要將重視實物資產的抵押轉變為重“核心技術”的抵押借貸模式，重視農業科技發展前景，而不是拘泥于無形資產無法立馬變現的短暫無收益現狀。同時，適度探索集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、應收賬款質押貸款，進一步明確知識產權質押貸款的法律地位，擴大知識產權質押貸款的覆蓋范圍。

4.差異化資本市場準入門檻

近來國家推行“科創板”，科創板的出現能夠為農業科技企業提供資金支持，同時鼓勵農業科技企業發行債券籌集資金。構建設計類似于農業科技中小企業IPO，循序漸進得支持中小農業科企業公開募集資金，同時可以通過子母公司的形式和后續的兼并重組，通過引導和反哺的形式使得企業做大做強，以形成多層次、多元化的在資本市場融資環境。同時實行差異化的監督管理，允許農業科技企業資產核算彈性。在風險監控范圍內，公開發行前的累計凈利潤、凈現金流量、資產規模可以適當調整，助力農業科技企業在資本市場立足。

5.加大農業科技保險力度

現階段全國各地都有逐步建立農業科技保險保障，以期風險補償。主要做法是政府牽頭、保險公司參與，開立農業擔保公司以及后續不斷地開發新型的農業科技擔保產品。首先湖南省可以借鑒“銀行貸款+保險”和“銀行貸款+保險+擔保”模式，多維保障提高農業科技擔保力度，拓寬融資渠道。其次要加緊開發專業性的農業科技保障險種，要運用“產品+品和“科技+技的模式，切實從農業科技保障需求出發，以科技創新的角度提升保障成效。同時，要擴大農業保險輻射范圍，積極開辟市場，建立湖南省各州市之間的合作框架，配合政策性的保障服務體系實施。

（三）提高涉農科技主體自身競爭力

無論是涉農企業還是集聚化的農業科技園區，提高自身軟實力是首要的。從農業科技金融的需求方來說，全方位引導農業科技發展，以優勢的農業科技產業來吸引資金投入。近年來湖南省大力發展農業科技園區，以優勢企業帶動整體發展。從不動產抵押融資來看，湖南省永州市的“土地銀行”，將零散的土地集中流轉，整體出租給企業或組織進行有農業科技含量的農業大生產，既促進了企業本身農業科技創新又為土地抵押融資提供了新的發展方向。從農業科技產成果轉化角度，農業科技成果加速轉化來反哺涉農科技主體的成長。可以借鑒廣西百色以“訂單農業”來扶持農業科技企業發展，具體以簽訂合同的形式來推廣農業科技服務，教授農戶新型的農科技術，來加速農業科技成果轉化，使涉農科技企業同時受益，提高了涉農科技企業的實力。

（四）完善政府政策引導機制

農業產業的特殊性，注定了政府在其發展過程中的主導作用，只有政府重視農業科技的發展，才會也有越來越多的資金供給主體的跟進。首先，政府應該根據自身地區的發展現實，完善引導農業科技金融發展政策，根據不同的發展時期資金需求對政策進行相應配套的調整，刺激農業科技發展。其次，協調財政政策與其他金融政策。農業科技金融政策與其他科技金融政策并不是孤立的，要將原有的科技金融政策做有機延伸，協調發展科技發展政策和財政稅收政策、科技發展政策和風險投資政策，這將有效降低部門“多頭管理”的局面。同時，在政府鼓勵金融機構引進涉農科技企業之時就設計好系統性的金融服務規劃，增強金融機構進駐的意愿。第三，有針對的實行稅收減免、財政補貼。更加細化分類財政資金流入，使資金的使用更加有效率，能夠保證后續資金補給水到渠成。

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[責任編輯：王鳳娟]