“洗錢”離我們有多遠(yuǎn)？

她匯理財(cái)

“洗錢”一詞，似乎只有在刑偵題材的影視劇中才能聽(tīng)到。可是，“洗錢”真的離我們很遙遠(yuǎn)嗎？不然。在一些不經(jīng)意的“兼職”當(dāng)中，或許就暗藏了“洗錢”的陷阱。

小君剛到公司，就迫不及待地宣布了一個(gè)喜訊：“我終于要擺脫‘月光美少女的人設(shè)啦！靠著天上掉下來(lái)的一份完美兼職，我要發(fā)財(cái)了！”MsC有些不相信：“天天忙成狗，還有空兒兼職？”

小君得意地說(shuō)：“看，我昨天收到一條短信，求租微信號(hào)和支付寶賬號(hào)。對(duì)方已經(jīng)和我談好了，每天給我100元，你算算，一個(gè)月啥都不干，躺著收3000元呢！”

MsC直搖頭，“你知不知道這種行為有可能涉及‘洗錢？！”“洗錢？”小君一臉茫然，“‘洗錢是啥？”

“‘洗錢這個(gè)詞來(lái)源于20世紀(jì)初，美國(guó)舊金山一家飯店老板發(fā)現(xiàn)錢幣太臟，經(jīng)常會(huì)在顧客的手套上留下污漬，于是就將飯店里的錢幣放進(jìn)洗滌劑里清洗。現(xiàn)在，‘洗錢的意思是指通過(guò)各種手段，把違法所得的資金進(jìn)行多賬戶、多層次、跨國(guó)、跨行業(yè)等方式轉(zhuǎn)移，以此掩飾、隱瞞來(lái)源和性質(zhì)，最終將贓款變成有虛假來(lái)源的合法資金。說(shuō)白了，就是把‘臟錢洗‘干凈的過(guò)程。”MsC給小君解釋道。

“原來(lái)是這樣！這不是黑幫片里才有嗎？我們普通人哪碰得到啊？”小君有些不以為然，“再說(shuō)了，‘洗錢不都是大金額，就我支付寶這點(diǎn)額度，他們看不上吧……”

“電影都是藝術(shù)加工過(guò)的。”MsC告訴小君：現(xiàn)實(shí)生活中，除了通過(guò)藝術(shù)品拍賣、開(kāi)辦慈善基金會(huì)、地下錢莊等手段洗錢以外，最常見(jiàn)的其實(shí)是“多賬戶洗錢”，也就是通過(guò)多人、多次、小規(guī)模的方式將錢存入銀行，并配合相互轉(zhuǎn)賬來(lái)隱匿資金來(lái)源，最終匯總在某一人名下的多個(gè)賬戶中。這種方式參與人數(shù)眾多，也被稱為“螞蟻搬家”。

需要警惕的是，“螞蟻搬家”式洗錢特別容易使普通人意外落入洗錢陷阱。比如通過(guò)以下這幾種方式：

1.線上賭博。通過(guò)先贏后輸?shù)姆绞剑觅€博賬戶轉(zhuǎn)移贓款。

2.以高價(jià)收租、收購(gòu)來(lái)騙取他人第三方支付賬號(hào)進(jìn)行洗錢。

3.利用App、網(wǎng)頁(yè)廣告等在手機(jī)、電腦等設(shè)備中植入木馬病毒，盜取股票等金融賬戶信息和財(cái)產(chǎn)洗白贓款。

4.非法網(wǎng)貸以“無(wú)押免息”為誘餌，騙取用戶手機(jī)、身份證、銀行卡號(hào)及短信驗(yàn)證碼，登錄用戶賬戶或開(kāi)設(shè)新賬戶，借他人之名參與洗錢。

“這不就是我昨天遇到的這種？！”小君激動(dòng)地叫起來(lái)。“現(xiàn)在趕緊退出還來(lái)得及。”MsC提醒小君，“快把你支付寶關(guān)聯(lián)的郵箱和密碼改掉，這樣犯罪分子就無(wú)法用你的支付寶進(jìn)行洗錢了。”

“另外，只要做到以下4點(diǎn)，你就不會(huì)再踏進(jìn)洗錢的坑啦。”MsC給小君支招：

1.保護(hù)好個(gè)人信息，尤其是身份證件、銀行卡和密碼，也要保護(hù)好第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)信息。

2.對(duì)不明出處的網(wǎng)站、二維碼不點(diǎn)擊、不掃描。

3.不輕信來(lái)路不明的廣告。

4.不和陌生人有資金往來(lái)。

一通操作之后，小君長(zhǎng)出一口氣：“還好還好，我看了一下支付寶，還沒(méi)有奇怪的交易記錄。這可是我離犯罪最近的一次了，也是……”

“也是啥？”MsC好奇地問(wèn)。

“也是我離發(fā)財(cái)最近的一次……”小君沮喪地回答。

“嗨，別心疼啦。”MsC安慰小君，“今天午飯我請(qǐng)你，算是安慰吧。”

“真的嗎？”小君的眼睛瞬間放光，“那我就不客氣啦！”

哎，為啥每次小君犯錯(cuò)誤，都是MsC埋單呢……