滄州金屬制造類中小型企業應用出口貿易融資的問題探究

董輝 王夢 陳澤明 安萍萍 周銀紅

【摘要】本文通過對2018年滄州市金屬制造類出口排名前十位的中小企業在出口貿易融資的應用現狀進行分析，利用海關數據、銀行信貸等數據，本文發現銀企因結算特征、信貸準入難、操作繁瑣等原因無動力開展出口貿易融資業務，最后從企業、商業銀行層面提出相應的政策建議。

【關鍵詞】出口貿易融資? 中小企業? 商業銀行? 單一窗口

一、引言

國內不少學者對于中小企業利用出口貿易融資方面的做過有關研究，其中程曉娟（2009）從銀行和企業兩個角度分析中小企業國際貿易融資難的原因，并對商業銀行完善擔保、抵押及信用評估體系的建議。秦煥梅（2012）建議通過在銀行方面采用適用國際貿易融資特征的信用評估體系，通過加強供應鏈管理，采用結構性融資，來解決中小企業貿易融資難題。孫麗燕（2012）對國際上國際貿易融資文獻進行了總結，提出今后的三個研究重點是貿易融資交易過程環節的實證研究，研究對象將偏重于中小企業，貿易融資研究將與銀行業的發展研究相結合。張彬、孔祥貞、楊勇（2015）研究發現，銀行信貸融資狀況的改善將有效提高企業出口的概率，信貸融資、商業信貸和銀行信貸的互融互通機制可促進中國出口增長。

但是大多數研究文獻未將國際貿易融資在進口與出口的方向上進行區分，而不同方向的貿易融資業務的風險點差異明顯，不同行業不同企業結算特點差異較大。根據滄州市商務局數據，金屬制品行業多年來出口排在首位，當中中小企業數量較多，融資渠道有效，因此本文將滄州市金屬制造類中小企業作為研究對象。

二、滄州市金屬制造類企業利用出口貿易融資的現狀

滄州市金屬制造類企業出口前十大企業中，2019年只有一家企業辦理了出口貿易融資信貸業務，有兩家企業曾經在過去三年內做過此類業務，但當前無存量業務，且該三個企業所利用的信貸品種均為電匯項下發貨后融資，融資期限不超過3個月。在未開展出口貿易融資業務的九家企業中，有兩家存在流動資金貸款、長期外債的存量信貸業務。

三、滄州市金屬制造類企業出口貿易融資利用不足的原因

（一）企業未在合同中預留出操作空間，人手受限

一是因為信息渠道有限，企業沒有對出口貿易融資業務有足夠的認識和重視，因此在簽訂合同階段，不能有效將貿易融資產品嵌入其中，未預留出操作空間。二是此類金屬制造類中小企業單筆結算金額平均為幾十萬元人民幣，全年結算筆數高達上千筆，而出口貿易融資業務所需準備單據等材料較多，流程繁瑣，在辦理這些業務中需要耗費較多人力，因此企業無法大規模開展開展出口貿易融資業務。

（二）商業銀行信貸準入嚴格，線下操作占用較多人工，綜合收益低

一，商業銀行授信流程長，準入難，擔保方式嚴格。中小企業經常因抵押物不足、抵押物折算系數低導致擔保不足，無法獲得足夠的授信額度。二，因行業限制，評級一般不高，因此在備貨階段最急需資金支持時，難以辦理發貨前出口貿易融資業務，不能得到較有優勢的報價。三，此類信貸業務金額小、期限短而造成操作頻繁，且綜合收益較低，因此銀行無動力耗費大量人工進行出口貿易融資業務的操作。

四、從企業、商業銀行方面對發展出口貿易融資的建議

（一）建議企業多渠道了解出口貿易融資信貸產品

建議企業利用貿促會、商務局、金融系統等多種行業培訓了解學習出口貿易融資產品，做好人員儲備與培養，在合同中預留出業務操作空間，提高出口競爭優勢。

（二）建議商業銀行加強與其他平臺機構合作，創新金融產品

第一，建議商業銀行加強與保險公司、國際貿易單一窗口等機構與平臺多方面合作，通過相互匹配索引驗證數據，降低授信準入、擔保要求，簡化操作手續，節省操作時間。

第二，建議商業銀行加強業務模式創新，提高信貸操作效率。針對出口貿易融資金額小額化、分散化、訂單筆數繁多導致銀企雙方都無足夠人力去操作出口貿易融資業務的困境，建議銀行整合系統內數據，將相關信貸業務嵌入國際貿易單一窗口操作系統平臺，實現數據開放與共享，商業銀行通過平臺驗證物流與資金流，檢驗交易對手、國別風險，將小額融資實現線上審批，提高放款效率。

五、總結

從以上分析中可以看出，滄州市金屬制造類中小企業出口貿易融資業務應用不足，主要原因為企業不了解出口貿易融資信貸產品，不能有效將該產品嵌入合同中，未預留出業務辦理的空間，此外因行業產品特征所產生的訂單筆數多、金額小導致無足夠人力去操作出口貿易融資業務，商業銀行因信貸政策所限而授信準入難，對金屬制造業中小企業評級不高而導致其無法使用合適融資時點的產品及信貸產品報價無優勢，線下操作占用人工較多，因此中小企業和商業銀行均無意愿無能力大規模辦理出口貿易融資產品。本文針對以上問題，提出以下建議：建議企業多渠道了解出口貿易融資信貸產品，做好人才儲備，在合同磋商階段就能夠有效運用，預留出后續業務辦理的空間;建議商業銀行能夠加強與中信保、國際貿易單一窗口等機構與平臺的合作，加強出口貿易融資的業務模式與技術創新，最終達到降低信貸條件、提高放款效率的效果。

參考文獻：

[1]程曉娟.我國中小企業國際貿易融資現狀及對策研究[J].江西金融職工大學學報，2009，（2）：68-71.

[2]秦煥梅.我國商業銀行國際貿易融資問題分析[J].經濟問題探索，2012 ，（2）：24-29.

[3]孫麗燕.國際貿易融資研究評述[J].首都經濟貿易大學學報，2012，（4）：105-115.

[4]張彬，孔祥貞，楊勇.信貸融資對異質性企業出口參與的影響——基于商業信貸和銀行信貸角度的理論和實證分析[J].經濟理論與經濟管理，2015，（08）：36-46.

基金項目：本文為2019年滄州市社會科學發展研究課題《滄州金融制造類中小企業出口貿易融資問題分析》階段性文章。

作者簡介：董輝（1987-），女，河北滄州人，河北水利電力學院經濟管理學院教師，主要從事國際貿易融資與國際結算方面的研究。