農業保險在萬州區推廣存在的問題及對策研究

荊瀟漪

近年來，中央一號文件多次明確提及發展完善農業保險，農業保險成為實施鄉村振興戰略的一項重要舉措。為實施鄉村振興戰略和助力脫貧攻堅提供了堅實的支撐保障。本文從萬州區農業保險的發展情況出發，探討萬州區農業保險推廣中存在的問題，并提出萬州區農業保險推廣的對策建議。

一、萬州區農業保險發展情況

2019年，為了支持農業發展，萬州區依照《關于做好2019年政策性農業保險工作的通知》、《關于調整中央財政補貼險種保險額度的通知》等相關規定，制定了《萬州區2019年政策性農業保險工作實施方案》，積極開展各種農業保險的工作，加大對農業政策性保險的投入，以此增加農戶抗風險能力。其中水稻、玉米、馬鈴薯、油菜保險保費由財政補貼75%，種植業主自行承擔25%;柑橘保險保費由財政補貼70%，種植業主自行承擔30%。

特色農業的農險穩步開展。今年，萬州將獼猴桃種植、山羊和家禽養殖納入萬州特色效益農業試點保險，保險金額分別為2000元/畝、500元/頭和20元/只。獼猴桃、山羊和家禽保費分別為160元/畝、30元/只和1.2元/只，均由區財政承補貼70%的保費，農戶繳納30%的保費。今年，獼猴桃計劃1萬畝，完成9416畝，完成計劃94%。山羊計劃4萬頭，完成1.78萬頭，完成計劃44，5%。家禽計劃70萬只，完成42.42萬只，完成計劃60.%。漁業、柑橘落實較好。漁業計劃保險面積0.2萬畝，完成漁業保險1577.5萬畝，完成計劃18.88%。其中，人保財險475畝，人壽財險1102.5畝。柑橘計劃5萬畝，完成5萬畝，完成計劃100%。其中，人保財險1.26萬畝，人保財險0.5萬頭、人壽財險0.55萬頭。同時，隨著農業保險政策的逐步完善，農業保險的補貼力度也在不斷加大。通過不斷助推農險的發展，提升了農戶抵御自然風險的能力，推動了萬州農業產業的健康蓬勃發展。

二、農業保險推廣中存在的主要問題

1、人員重視不夠，影響農險宣傳力

目前，萬州區主要是由各鄉鎮的農服中心來負責宣傳和推廣農業保險。由于農險涉及的范圍廣、內容多，使得工作人員既要掌握農險的內容和條款，又要了解農村的現狀和農戶的真實心理，但許多工作人員都是只經過短暫的培訓或者從其他崗位調動而來，沒有深厚的專業知識背景，導致他們對政策性農業保險掌握不徹底，對各險種內部關系的辨識不透徹，使得工作人員難以正確宣傳和指導農戶購買農險，農戶對農業保險的參保條件等信息一知半解，絕大多數農戶不了解農險的理賠過程，這就會使農戶產生一定的抵觸情緒，對萬州區農險工作的開展造成了一定的影響

2、農戶認識不足，影響投保積極性

萬州區地處內陸，農民的思想還比較保守，自給自足的自然經濟觀念還很濃厚，小農意識導致農戶對于農業保險這一新生事物有很強的警惕性。再加上政府的宣傳推廣仍存在很多不足，大多數農戶對農險投保的規避風險意識還沒有有效的建立，因此投保意愿不高。例如萬州區某肉雞養殖戶表示，雖然知道萬州區有家禽保險，但他認為自己防疫工作做得還好，不會發生較大的風險，即使有大的風險發生，保險賠付只是杯水車薪。

3、理賠效率低下，影響投保滿意度

在農業保險中，只有快速理賠才能解決農戶的擔憂。但由于動植物產品的特殊性，受保險賠付的時間較長，不容易保存賠償證據，對于投保農戶而言，如果無法快速獲得理賠，則會打消農戶投保的積極性，因此，農戶表示保險公司理賠的時效性還需提高。例如萬州區某山養養殖戶表示，其山羊出現死亡需要理賠時，保險公司的工作人員經常因為有事忙第二天才能趕到現場拍照做檔案等，理賠時間較長。如遇到夏天天熱，死亡動物又需要及時處理時，第二天再來就會無法拍照，導致無法賠付。

三、促進農業保險推廣發展的對策建議

1、加大政府對農業保險的宣傳力度，提升農戶的參保意識

在農村地區，由于信息分布和傳遞的局限性，信息的來源渠道是十分有限的，所以，農戶對保險的了解不夠，也給農村保險業務的開展帶來了許多困難。因此，各級政府應采取多種形式的宣傳活動，多渠道加強與萬州各鄉鎮的宣傳合作，提升各鄉鎮農服中心工作人員對今年保險政策變化的掌握情況，只有工作人員對政策掌握全面，才能向農戶做出正確介紹。同時，也要改善和提高農戶自身的素質，全面開展農戶素質和技能培訓工作，提高農戶的風險意識，加強對農業保險的認識程度，引導農戶認識到農業保險在農業生產經營中能其到重要的保障作用，從而使廣大農戶能夠積極主動的參與農業保險，享受惠農政策，提高農民的參保意識和應對自然災害的能力。

2、完善農業保險的理賠機制和監管水平

農業保險理賠服務的好壞直接影響農戶對于農險的認可程度。在農業保險的理賠勘察和認定過程中，由于缺乏獨立的第三方，導致農戶對保險公司存在不信任，經常會發生糾紛，進而影響萬州區農業保險的發展。通過完善農業保險相關法令、規章制度，建立較為完善的理賠機制提高農業保險的經營質量和口碑，讓農戶實際感受到政策性農業保險帶來的益處。引入第三方對投保人提出的理賠要求要及時做出定損勘察及理賠方案，及時做好相關賠償檔案，確保農戶的利益。

第一，逐步完善農業保險的扶持政策，在現有農業保險補貼政策下，提高保險補貼比例，增設保險險種。第二，加強對農業保險公司的扶持力度，由于我國農業保險的政策扶持主要集中于農戶，對于農業保險機構的扶持政策較少，這會導致保險公司存在理賠不積極，理賠效率低等問題，政府加大對農業保險公司經營管理費用的補貼，稅收方面的減免，以此激勵保險公司開展保險業務和豐富保險品種，提高保險公司經營的積極性，增強農業保險產品供給能力。此外，由于各地區經濟的發展狀況，農業的生產特色和農業的風險情況都有所不同，因此，應結合各地區農業的差異化來調整農業保險保費的補貼比例。

3、增設地方特色產業險種

在市級下達保險任務的同時，可結合本地實際申報地方特色產業險種，以開展目前市級未開展而本地急需保障的產業，以此豐富保險內容、提供適銷對路保險產品。同時，可根據本地實際情況，適當提高保額、降低保費，降低業主繳納保費比例，兼顧平衡，滿足農戶需要。

（作者單位：404000重慶三峽學院）