我國綠色金融體系創新路徑探析

劉林

摘 要：綠色金融將是我國金融體系今后重要的發展方向之一。本文首先分析了我國綠色金融發展現狀，然后對綠色金融發展中存在的問題進行了闡述，最后重點分析了我國綠色金融體系發展創新路徑。

關鍵詞：綠色金融體系;創新路徑;可持續發展

隨著我國經濟發展從高速發展階段向高質量發展階段的轉變，生態文明在我國經濟可持續發展中的地位不斷提高，這對于我國綠色金融體系的創新建設提出了更高的要求。目前我國綠色金融體系整體處于初步發展階段，在發展過程中還存在很多問題，比如綠色金融市場供需失衡以及發展動力不足等。

1 我國綠色金融體系的發展現狀

經過十余年的發展目前我國的綠色金融體系已經初具規模。目前綠色金融發展主要包括自上而下和自下而上兩種模式，綠色金融自下而上模式主要適用于發達國家，是基于內生的融資支持來促進外部綠色金融的創新發展，綠色金融自上而下模式主要適用于發展中國家，是以上層結構引導下層結構需求來促進綠色金融的發展。

目前我國綠色金融發展采用自上而下模式，主要特點包括三個方面。一是我國綠色金融的頂層設計與發達國家存在明顯差異，西方發達國家綠色金融發展強調市場機制的作用，而我國綠色金融體系主要是以政府為主導。不同于西方發達國家我國的綠色金融體系基礎較為薄弱，粗放型經濟發展模式不利于我國綠色經濟的轉型。所以我國綠色金融體系的前期發展主要集中在轉變我國粗放型的經濟發展模式，這就要求國家政府在綠色金融體系發展中對其進行引導和約束。二是中央推動與地方創新之間的有機結合。我國綠色金融發展并不僅僅是自上而下的單向推動，而是中央和地方之間的有機結合，2017年6月中國人民銀行等七部委聯合出臺了《建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》，在浙江以及廣東等地建設綠色金融改革試驗區，積極探索綠色金融發展模式。三是綠色金融市場蓬勃發展，一方面我國綠色信貸業務規模不斷增長，國內21家主要銀行綠色信貸余額從2013年的5.2萬億元增長到2018年的9萬億元;另一方面我國綠色債券發展迅速，目前已經成為世界上最大的綠色債券市場，截止到2018年我國境內綠色債券余額達到5352億元。除此之外我國在綠色保險以及綠色股票、基金等方面也均取得了顯著成績。

2 我國綠色金融體系發展面臨的挑戰

2.1 綠色金融標準不統一

首先我國尚未形成統一的綠色金融標準體系，在綠色金融發展過程中關于綠色金融產品標準和綠色金融信息披露標準存在多套體系，相互之間既存在指標的交叉，也存在指標的相互沖突。雖然近些年我國綠色金融得到了快速發展，但是綠色金融標準的模糊界定在很大程度上行影響了其進一步發展的穩定性。其次現有綠色金融標準中只涵蓋了綠色信貸和綠色債券，雖然這是我國綠色金融體系的兩個主要產品，但是近些年我國綠色保險以及綠色基金規模也不斷增長，傳統的綠色金融標準體系已經難以有效滿足當前綠色金融體系發展的需求[1]。對于金融產品創新方面，目前市場對于綠色項目的認定標準不明確，從而為非綠色項目留下了操作空間，容易導致綠色金融市場出現摻雜非綠色金融的現象。

2.2 綠色金融政策體系不完善

首先我國綠色金融發展理念相對淡薄，整體來說綠色金融項目短期收益不顯著，因此沒有市場競爭力，難以得到地方政府的青睞。疊加綠色GDP在政府績效考核中的占比較低，因此難以引起地方政府的重視。其次我國綠色金融監管體系不健全，一方面目前我國綠色金融發展尚處于起步摸索階段，與綠色金融相關的法律法規有待于進一步完善;另一方面綠色金融發展過程中的信息不對稱問題以及產品制度不清晰導致在綠色金融監管過程中存在很多監管盲區。同時由于我國目前在綠色金融事后監管以及信息披露機制方面的不健全，容易導致綠色金融機構為了追求經濟效應降低綠色金融客戶監管門檻的風險[2]。

2.3 綠色金融供需不平衡

由于目前我國尚未形成系統完善的綠色經濟發展機制，導致綠色金融工具相比常規的金融工具在成本方面沒有任何優勢。此外綠色金融在發展過程中還存在一些綠色專業以及信息頻繁披露等隱性成本，降低了綠色金融的市場競爭力。在地方政府方面，由于地方政府對于綠色金融發展的重視程度有限，導致其在財政補貼以及風險補償等方面的支持有限。

2.4 綠色金融體系主體激勵不相容

我國綠色金融體系主要是基于中央政府、地方政府以及金融機構三者之間的相互協調來共同促進綠色金融體系的發展。中央政府以及相關金融監管機構主要是制定綠色金融發展的相關激勵政策，地方政府主要負責政策的傳達以及落實，金融機構是政策的具體執行者，基于國家政策創新金融產品和服務。但是目前中央政府、地方政府以及金融機構三者之間的利益不一致，地方政府除了考慮綠色金融發展外還需要考慮當地GDP的發展，金融機構在環境保護的同時更注重自身的經濟利益，這種目標差異導致綠色金融激勵政策在綠色金融發展中難以充分發揮作用。

3 我國綠色金融體系發展創新路徑

3.1 綠色金融政策創新

在我國綠色經濟的發展過程中，國家應該充分發揮宏觀調控作用，出臺相應的優惠政策來為我國綠色經濟的發展提供支持。同時國家要引導社會資本積極參與到我國綠色金融以及綠色經濟發展過程中，充分發揮市場資本的作用，更好的服務我國綠色經濟的發展。國家政府應該健全監督管理體系，統一監督管理標準，杜絕出現監管真空地帶。綠色金融的發展在我國尚屬于新鮮事物，在發展過程中還存在很多的缺陷和不足，為了更好保障我國綠色金融的發展，應該加強對綠色金融的監督管理[3]。此外還應該完善綠色金融的激勵補償機制，在綠色產業發展過程中充分發揮國家政府和市場的激勵補償作用，引導激勵更多的社會企業以及社會資本參與到綠色產業的發展過程中，既要鼓勵投資者加大對綠色經濟的投資力度，也要鼓勵實體企業采用綠色方式來組織生產經營服務。最后還應該建立聯動協作機制，來為我國綠色金融和綠色經濟的發展提供保障。

3.2 綠色金融產品創新

綠色金融的發展不是一個金融機構的事，也不是一個政府部門的事，而是涉及到國際民生是國家經濟發展的頭等大事。這就要求金融機構在可持續發展的理念下，要積極提升綠色金融動力，培育綠色金融企業文化，把綠色金融的發展上升到金融機構戰略發展的高度。一是金融機構要積極對接綠色能源、綠色交通、綠色材料、綠色建筑以及綠色旅游等產業，針對這些產業的特點來設計相應的綠色金融產品，促進綠色金融的落地實施;二是積極鼓勵綠色債券和綠色股票的發行，為綠色產業的發展提供更多的資金支持;三是針對綠色產業的特點來積極研發，有針對性的綠色新險種加大對綠色保險服務的發展力度，全面提高綠色金融服務的整體能力。再次應該建立系統完善的風險管理系統，保障綠色金融的安全運營。金融機構在綠色金融項目發展過程中應該本著“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大發展原則，建立系統完善的風險管理系統，得按照國家的能源消耗標準，環境保護標準以及質量安全標準，開展綠色金融業務，保障綠色金融項目的安全運營。

3.3 綠色金融組織創新

首先國家應該設立專業的綠色金融機構，類似于發達國家的政策性銀行，基于國家政策的支持對新能源、可再生能源以及低碳環保等特定領域進行扶持，通過杠桿效應來帶動國內綠色金融機構的協同發展。其次應該設立綠色金融體系中介機構，主要包括三種類型，一是綠色金融體系認證機構，對我國綠色金融產品進行強制性認證，為我國綠色金融產品的國際化發展提供支持;二是綠色金融體系征信機構，開展綠色金融相關企業的征信調研、風險評估、信用增進等征信服務，有效緩解我國綠色企業在發展早期規模較小以及抵押資產不足等問題，為其融資提供支持;三是綠色金融體系專業事務機構，比如綠色金融業務律師事務以及知識產權代理等。再次成立產學研相結合的綠色金融協同創新中心，通過金融機構、研究機構以及企業多方之間進行相互協作，來提高綠色金融的可持續發展能力。

3.4 綠色金融科技創新

首先從業務角度進行分析，應該將大數據技術以及區塊鏈技術等應用于綠色金融體系的創新之中，采用共享賬本的模式對綠色信貸業務的資金信息開始實時監控，提高信息傳遞效率和質量，提高綠色金融信貸的風險防控能力，保障綠色金融業務的健康穩定發展。其次從信息化角度進行分析，構建對不同類別信息進行兼容的共享平臺，在降低綠色金融業務成本的同時，提高資金流通效率，提高綠色金融機構的服務質量，調動金融機構以及企業參與綠色金融發展的積極性和主動性。再次還應該加強綠色金融風險的防范力度，綠色金融屬于金融的范疇，同樣可能引發金融風險，因此在綠色金融發展中應該加大對區塊鏈等先進技術的應用，提高綠色金融共享平臺的安全性，實現綠色金融的健康穩定發展。

4 結束語

基于上述分析，近些年在國家政策的扶持下我國綠色金融得到了快速發展，在服務綠色經濟發展中發揮了重要作用。但是相比西方發達國家，我國在綠色金融發展方面還存在很多問題和不足，需要國家、金融機構以及企業共同努力，采取有效措施，共同推動綠色金融的進一步發展。

參考文獻：

[1]苗桂銘. 綠色金融與綠色經濟發展之間的關系[J]. 環球市場信息導報， 2017（9）：45-45.

[2]石天然. 綠色金融與可持續發展[J]. 統計與管理， 2017（6）：139-140.

[3]方昕. 我國綠色金融發展現狀及政策建議[J]. 當代旅游， 2018（1）：97-97.