互聯網金融環境中傳統商業銀行營銷策略的優化建議

張祺

摘要：互聯網的不斷發展，其在各個領域中被廣泛應用。互聯網在給各行各業發展帶來機遇的同時，各行各業也面臨者巨大的挑戰。本文主要研究了互聯網金融發展的背景，探究了商業銀行在互聯網金融沖擊下面臨的機遇與挑戰，構建了商業銀行應對互聯網金融沖擊的營銷策略，希望可以開拓傳統商業銀行營銷視野， 幫助傳統商業銀行開創嶄新發展局面。

關鍵詞：傳統商業銀行;互聯網金融;營銷策略;優化建議

引言

伴隨著社會發展，我國的互聯網發展水平逐漸提高。互聯網金融具有成本低、效率高、服務水平高等特點。正是如此，互聯網金融受到了諸多客戶的青睞。在互聯網金融的沖擊下，傳統商業銀行的壟斷地位備受挑戰。傳統商業銀行如何在換聯網金融環境下更好的發展，是當前很多傳統商業銀行管理人員關注的重點。筆者認為，若想在互聯網金融環境下實現可持續發展，那么傳統商業銀行需要深刻地反思自身的發展行為，提升自身發展水平。

一、互聯網金融發展的背景

互聯網行業發展速度逐漸加快。當前，我國積極地建設互聯網，擴大網絡覆蓋率。在這種發展背景之下，客戶打開手機、平板、電腦等上的網絡，就可以完成交易活動。我國大陸地區家庭金融資產不足10萬美元者占到了94%，這說明普通家庭的消費能力、金融需求相對較低。5萬元人民幣是傳統的金融服務體系下所設置理財最低要求。不過，很多家庭達不到該標準。基金、股票等是金融產品的重要組成部分。而大部分家庭不太清楚這些金融產品的交易規則。這些普通的家庭對貸款的需求量相對較大。但是銀行不能夠很好地滿足普通家庭的貸款需求。由此可見，金融業出現了供需不平衡問題。在這種發展不平衡的背景之下，互聯網金融迅速發展。支付寶則是互聯網金融業的重要代表者，在互聯網金融業具有較高的地位。支付寶所推出的余額寶保證了客戶得到了有效的收益。與此同時，螞蟻花唄、滿意借唄滿足了大眾對資金的需求。總而言之，互聯網金融發展為客戶提供了諸多便利。比如，他們可以方便、快捷地了解金融產品信息以及隨時隨地開展交易活動。基于此，互聯網金融逐漸融入到人們的生活之中。

二、商業銀行在互聯網金融沖擊下面臨的機遇與挑戰

（一）機遇

網絡金融為銀行金融打開了全新的發展思路。銀行金融需要緊緊地抓住發展機遇，有效地發展自我，著力提升金融服務水平。而在網絡金融快速發展的環境之下，個人及微小型企業在貸款方面獲得了極大的便利。主要表現在，貸款流程優化、貸款要求適當降低等。當前，互聯網技術愈加成熟。在互聯網技術的支持下，金融業發展速度逐漸加快。由于金融業在發展的過程中應用了互聯網技術，其可以更好地進行風險管理工作，避免自身產生不必要的經濟損失。與此同時，金融業可以應用互聯網技術全面地搜集客戶資料，并分類整理客戶資料，提高客戶管理效率，這也為客戶提供針對性產品服務奠定了基礎。

（二）挑戰

網絡金融不僅為金融業帶來了發展機遇，而且為金融業帶來了發展挑戰。從目前現狀來看，第三方支付逐漸占據著金融服務的領域。第三方支付以其個性化、高效的服務得到了廣大客戶的喜愛。在這種情況之下，第三方支付發展水平不斷地提升。基于此，金融業要以積極地態度面臨發展挑戰。商業銀行在激烈的競爭環境之下有必要在金融營銷策略上發生變化，提高金融營銷能力，以此避免自身陷入發展困境之中。

三、商業銀行應對互聯網金融沖擊的營銷策略

（一）產品策略

基金、貴金屬、理財產品等乃是商業銀行普遍提供的網絡金融產品。但是這些網絡金融產品愈加不能夠滿足現代客戶的需求。通常情況之下，客戶經理主要通過搜集、分析、整理重點客戶的資料之后規劃金融產品。由于其缺乏了解大眾客戶的金融產品需求，最終推出的金融產品的適應性不強。在新的發展階段下，各類技術得到了迅猛發展。比如，計算機技術、信息技術、互聯網技術、云計算、大數據等。很多企業積極地應用這些技術，完善管理體系，保證各項工作高效進行。然而，大部分銀行極少應用這些技術，提升客戶管理水平。比如，極少應用技術分析客戶對產品的需求、極少應用技術與客戶進行有效溝通等，更不用提根據客戶需求打造個性化金融產品了。在這種情況之下，銀行出現了嚴重的客戶流失問題。所以，銀行有必要在開發符合客戶所需求的金融產品方面投入極大的精力。具體方法如下所述。一是組建優秀的研發團隊。一方面，銀行需要加大招聘力度，引進金融產品開發人才，為金融產品開發注入發展活力。另一方面，銀行需要選拔內部的優秀人才，打造專業化研發團隊，保證研發工作的順利推進。二是打造出與金融產品以及服務相關的全流程業務鏈條。當前，服務成為企業重要的競爭要素。所以，企業需要在優化服務方面深下功夫。比如，銀行需要整合資金流、信息流等，進而構建全面地金融方案，以此保障金融服務質量。由于大數據不僅能夠搜集客戶信息，而且能夠綜合分析客戶客戶資料，了解客戶需求信息，銀行需要主動地引進與應用大數據，進而確定所要開發的金融產品。同時要根據客戶需求，為客戶推薦金融產品，提高客戶成交率。除此之外，銀行在應用大數據時可以更好地依托于核心企業供應鏈將業、務擴展至上下游企業，提升服務水平，增強自身發展實力。

（二）營銷渠道

互聯網金融對商業銀行的平穩發展帶來極大的影響。而商業銀行逐漸地認識到自身發展問題。所以，商業銀行也在采取策略，保障自身健康發展。比如，銀行開發了手機銀行、網上銀行等，以此方便客戶辦理業務。不過，商業銀行整個的發展模式尚且存在問題。主要表現在，其較少地深入分析客戶的信息數據，并且數據庫建設水平也不高，不能夠全面地管理客戶。與此同時，商業銀行的電子業務與客戶對業務需求尚且存在差距。比如，操作程序不夠簡化、流程設計不夠科學等。除此之外，商業銀行的營銷創新能力也不高。商業銀行常應用的營銷創新方法包括以下幾點。比如，利用短信，為客戶推薦金融產品;應用報紙，發布金融產品信息;大力開展電話推薦產品的服務等。殊不知，社會已經發生的變化。而傳統媒體在新媒體的沖擊之下，發展愈加艱難。所以，其應用這些傳統媒體所開展的營銷活動并沒有取得良好的

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營銷成果。與此同時，銀行營銷跟風宣傳的問題相對嚴重。因此，銀行需要發散思維，打開營銷創新思路，制定優質的營銷方案，提升營銷創新水平，進而吸引客戶注意力，從而保證更多的購買自身金融產品。創新營銷的方式可以從以下幾點出發。一是吸收與借鑒其他企業的優質營銷經驗，并根據自身實際發展情況創新發展營銷模式。比如，支付寶展的螞蟻森林、生活圈等受到了年輕群體的關注。這樣不僅達到了開發客戶的目的，而且可以更好地留住客戶。基于此，商業銀行可以開發適合不同群體的應用程序，并在程序中設置有趣的模塊，從側面上激發客戶對產品的興趣。與此同時，商業銀行需要加強與客戶之間的溝通與交流，以此為客戶提供針對性的服務。二是應用新媒體，提升金融產品宣傳水平。比如，在微信、微博、論壇上宣傳金融產品，保證更多地人了解金融產品。三是應用終端支付開展交易活動。即商業銀行需要提升網上銀行與線下網點的交互水平，確保交易質量，增強客戶的體驗感。四是與其他機構構建合作關系。在這種情況之下，企業就可以優勢利用資源，充分地發展自身，以此滿足客戶對產品以及服務的多項需求。

（三）客戶營銷

目前，大部分商業銀行建立了金融產品在線服務體系。不過，在線服務體系并不健全，存在一定的問題。比如，在線服務體系中缺乏在線交易環節、客戶咨詢環節等。而這些對于提高客戶對銀行的滿意度具有重要的意義。由于在線服務體系尚不完善，客戶容易與銀行產生溝通問題，進而放棄購買金融產品。基礎服務、一對一專家服務、增值服務等在線服務體系重要構成部分。所以，銀行需要需要建立健全這些服務板塊。為提高營銷質量，銀行需要根據客戶的資料，進行精準營銷定位，以此為客戶提供的優質的金融服務。比如，針對客戶的風險承受能力、資產狀況等，推薦不同的服務。與此同時，商業銀行需要將客戶號的娛樂、社交以及商務等主場景作為切入點，并通過與多樣化的“場景”為基點，優化金融服務。

結束語

綜上所述，在互聯網快速發展的背景下社會也發生了深刻地變化，而金融產業就是其中之一。若是傳統商業銀行不能夠及時升級轉型實現新的發展，就容易陷入發展困境之中。所以，傳統商業銀行應用轉變發展理念，構建全新發展戰略，優化金融服務，以此激發自身發展活力，從而實現商業銀行的可持續發展。

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