推開財經素養教育的大門

陳家梁

第一扇門：一節課堂的大門

“老師！我們小組的收益是全班最高的，我們可以得到更多的錢嗎？”當推開南方科技大學教育集團（南山）實驗第一小學（以下簡稱“南科大實驗一小”）四年級一班的大門時，映入眼簾的是一群四年級的小學生圍在桌邊熱烈討論著上周在全班舉行的小型跳蚤集市中自己小組的戰果。

這是一堂“認識銀行”的課。孩子們在征得家長同意后帶上想要交換的物品，在課堂上別開生面地擺起了自己的小攤來。有的同學帶來了許多新奇玩意兒，卻站了半天賣不出去，可是有的同學早早地就把自己的“商品”高價推銷了出去。老師走下講臺鼓勵同學們組成小組擺攤，各展所長。最后，班級中的所有同學都獲得了自己想要的商品，也獲得了“錢財”——南科大實驗一小特制的“厚德幣”，紙幣上有學校的校徽以及授課老師的印章和簽名，師生們結合財經素養課程的教育目的和學校“厚德啟智”的校訓，給它取了一個貼切的名字“厚德幣”。

“看來大家都想要獲得更多的厚德幣，那么今天我們就來看看怎么樣保存這些‘錢。”任課老師在簡單地介紹了銀行的作用以及和每個人的關系之后，根據孩子們的報名意愿組成了一個“銀行組”和“民眾組”。銀行組的同學由上一節課得到較多厚德幣及有強烈意愿的同學組成，他們建立了“厚德銀行”，開展存款、貸款、投資的業務，民眾組的同學則選擇存款或者貸款再進行投資，而教師則早就準備了投資的項目，放在講臺上的幾個小箱子里，大家選擇后可以去相應的項目箱中抽簽，得到收益或者賠付損失。

一節課很快就在學生們收益的欣喜、經營的用心或損失的懊悔中過去了。教師的講解，學生的自主活動，以及道具的加入讓這節課富有教育意義，不僅印證了陶行知先生“做中學，學中做”的理念，更是把“做中學”成功地傳遞到教師對財經素養的傳遞中，從傳統中“教”和“做”的分離變成了“做中教”。

課堂的最后，教師為下一節財經素養課埋下了伏筆：“大家可以在課后到老師這里用厚德幣換取一些學習用品和書籍，但要謹慎使用，因為下一次大家可以把錢放進自己的‘校內支付寶里面，讓‘錢生錢。”

在學校財經素養教育課程中，教師們把現實生活中的交易實打實地搬到了班級課堂中。

第二扇門：學校財經素養體系的大門

1992年英國學者使用了“財經素養”概念，將之界定為在金錢的使用和管理方面做出精明的判斷和有效抉擇的能力。2012年，國際學生評估項目PISA將財經素養納入了測評體系，財經素養相關研究迅速引起了關注。我國學者通過研究梳理、整合經濟學和心理學的概念，提出了財經素養是財經知識、財經能力、財經價值觀三者綜合體的觀點。南科大實驗一小則給出了自己的解讀：財經素養是怎么獲得、怎么使用、怎么看待錢財的一種素養，并就“學校如何建設財經素養培養體系”給出了一份個性化的答卷。

在財商教育專家團隊的指導下，南科大實驗一小開發了專門的以財經素養課程、跨學科融合課程以及出彩德育課程為主要內容的財經素養綜合課程體系。除了富有特色且獨立于課本課程之外的財經素養課程外，還將財經素養和其他學科課程進行融合。比如三年級的語文教師上《媽媽的賬單》這一課時，讓學生在自己家里或家族里開展收入與開支的調查，以促進學生對收入與消費的了解;數學課上，不管是利率的計算，還是打折、階梯水價等問題都設置了真實的場景，在真實情境中培養孩子的財經素養;道德與法治課上，通過引導學生做自己的消費規劃，幫助學生建立健康的財經價值觀。

此外，在班會活動中開展“怎么用好我的壓歲錢”“我的創業計劃”“理財小能手”“經濟學小知識”“小小跳蚤市場”等豐富有趣的主題活動，在實踐活動中傳授豐富的財經知識、培養基本的財經能力、傳遞正確的財經價值觀。學校還通過建立“習慣銀行”等方式，將“厚德幣”的使用常態化，學生以良好的行為習慣養成取得“厚德幣”，以開放性評價結果取得“厚德幣”，將之升級為新的德育載體，將財經素養教育與德育融為一體。

第三扇門：君子愛財取之有道

“錢的范圍很廣，可以是紙幣、電子貨幣、股票甚至房產，但是其背后包含的卻是職業的選擇、理財的必要、金錢觀的建設和理性的思考。”南科大實驗一小的財經素養課程負責人認為，學校開展財經素養教育是要讓孩子們懂得“君子愛財取之有道”的道理，不掉進錢眼里，并掌握一定的財經知識，擁有必要的財經能力，形成正確的金錢觀。“擁有財經素養的‘錢眼看到的才不會都是錢，而能看到金錢的本質。”財經素養高的孩子反而不會是唯利是圖的孩子，孩子們樂在“厚德幣”的使用之中，也明白了“合理消費”“謹慎投資”。

現代社會對每個人的財經素養的要求在不斷提高。近些年來手機支付、快捷理財、網貸的興起都不斷地沖擊著我們的財經知識和觀念，超前消費、校園貸、手機詐騙事件的發生讓我們更加希望孩子們擁有正確、豐富的財經素養來面對時代的變化，社會開始普遍關注個人如何規劃及管理財富的問題，財經素養因此也被認為是 21 世紀每個人必備的核心素養和生存發展技能。

然而，我國自古以來“小人喻于利”的思想根深蒂固，社會沒有形成財經素養教育和人才培養的大環境。雖然我們越來越意識到金錢生活的重要性，消費觀念也在不斷完善，但依然缺乏管理資金，讓財務保值升值，甚至實現財務自由的知識和理念。PISA國際學生評估項目將財經素養納入考核素養之一，全球其他國家對財經素養教育日漸重視，而我國青少年的財經素養教育依然缺乏政府層面的頂層設計、規劃指導以及政策支持。

門后的大千世界：財經和人生

推開南科大實驗一小財經教育實踐這一扇大門，他們的財經素養教育給了我們很多創意和思考。一是財經素養體系培養下的孩子，他們對自己未來的規劃更加明確。現代社會擁有更多的財經能力及知識，我們有理由相信，在對待金錢的選擇上，他們將更加從容，并且豐富的財經素養將帶來相伴終生的影響。二是南科大實驗一小的財經課程形成了從上至下學校、班級、課堂的三層體系，學校的支持和保障是財經教育開展的重要條件。三是學校財經素養教育的背后必須有家校與社區資源的支持。學校充分挖掘家庭教育中的財經素養教育資源，鼓勵金融、經濟行業從業的家長進校園，在家長會上與家長探討如何培養小學生的財經素養，推薦其他國家財經素養家校共育的做法。這些都是開展財經素養教育的有效途徑。