商業(yè)銀行基層網(wǎng)點合規(guī)管理探析

蘭源

摘 要：伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)向好，金融行業(yè)亦在迅猛的發(fā)展中，商業(yè)銀行特別是基層網(wǎng)點的合規(guī)管理尤顯重要，但在合規(guī)管理的過程中，隱含著諸多的問題，筆者將在本文中，針對基層網(wǎng)點合規(guī)管理的必要性及管理中所暴露出的問題展開分析，以促進國內(nèi)銀行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

關鍵詞：銀行 ?合規(guī)管理 ?經(jīng)營 ?風險

商業(yè)銀行的合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動應與國家法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)規(guī)則和準則相一致。商業(yè)銀行各項業(yè)務運營、各機構、部門間協(xié)調(diào)運作均需以“合規(guī)”為準繩，全體員工務必要嚴格盡職履責，切實保障銀行自身權益。合規(guī)管理是風險防控的第一道防線，合規(guī)管理工作的有效開展除保障銀行正常運行外更能防范各類金融案件的發(fā)生，因此合規(guī)管理的必要性早已被金融業(yè)內(nèi)一致認可并反復強調(diào)。本文針對基層網(wǎng)點合規(guī)管理的必要性及其執(zhí)行時所暴露出的問題加以分析，并給出具體的建議，望能對國內(nèi)銀行業(yè)的良性發(fā)展有益。

一、商業(yè)銀行基層網(wǎng)點合規(guī)管理工作存在的問題

隨著各家商業(yè)銀行持續(xù)的進行內(nèi)部管理機制的變革與改進，如今，國內(nèi)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的合規(guī)管理水平已得到一定的提升，但因網(wǎng)點執(zhí)行力參差不齊，所以，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點仍存在著諸多未合規(guī)的問題亟待解決：

（一）合規(guī)理念及意識有待提升

一是基層網(wǎng)點人員流動性較大，新員工合規(guī)理念不強，需長期灌輸才能顯現(xiàn)成效;二是部分員工仍存在僥幸心理，覺得沒有完全違規(guī)，只是一處或幾處未嚴格執(zhí)行相關制度，但未造成任何損失也是可行的;三是基層網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)績壓力較大，為完成各項任務，員工乃至行長鋌而走險的情況仍是時有發(fā)生;四是認為合規(guī)宣傳、合規(guī)文化建設都是空的，浪費時間，從內(nèi)心排斥合規(guī);五是各項政策與要求從總行到網(wǎng)點的傳導過程中被弱化或被邊緣化。上述種種原因均造成商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的合規(guī)理念及意識仍有待提升。

（二）合規(guī)管理的基礎相對薄弱

一是隨著系統(tǒng)功能的逐漸完善，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的合同制員工逐漸減少，取而代之的為外包制員工，除流動性大，按員工個體接受的標準培訓跟不上外，上崗基本是師傅帶徒弟，以完成操作為目的，合規(guī)理念的灌輸相對薄弱;二是各類高素質人才因薪資待遇等原因，基本留在總行或省分行層級，研究宏觀層面居多，對基層網(wǎng)點合規(guī)管理工作鮮少關注，以至基層網(wǎng)點合規(guī)管理水平無法得到極大提升。因此基層網(wǎng)點的合規(guī)管理基礎相對薄弱。

（三）激勵考核機制設置不合理

一是在銀行競爭日漸白熱化的今天，各家商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績指標均從上至下逐層加碼，基層網(wǎng)點經(jīng)營壓力最大，績效考核指標更是重經(jīng)營。二是員工的提拔與晉升同樣是偏向于個人業(yè)務能力，同等條件下業(yè)務能力突出者更易獲得領導的青睞。三是在員工行為管理方面，如發(fā)生違規(guī)行為均會加以處罰，且經(jīng)濟處罰及行政處罰并重，但對于員工履職合規(guī)，卻鮮少給予獎勵，片面的認為這是員工的職責所在，重處罰無獎勵有失公平。

二、強化商業(yè)銀行基層網(wǎng)點合規(guī)管理的重要意義

（一）提升內(nèi)控合規(guī)意識、防范案件的必然要求

近年來，銀行業(yè)案件高發(fā)，涉案金額較大。主要表現(xiàn)為：一是案件數(shù)量或金額呈現(xiàn)上升趨勢，個別案件發(fā)案金額之大，對經(jīng)營管理影響之深，受監(jiān)管處罰之巨，為金融業(yè)所震驚。二是案發(fā)領域擴散。除傳統(tǒng)業(yè)務外，案件向新業(yè)務領域蔓延。商業(yè)銀行基層網(wǎng)點做為案件防控的第一道門坎，加強合規(guī)管理，提升全員內(nèi)控合規(guī)意識勢在必行。

（二）有效貫徹落實監(jiān)管要求的內(nèi)在需要

當前，對商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管要求越來越嚴。銀監(jiān)會、保監(jiān)會的合并，進一步彌補了監(jiān)管空白，防止規(guī)避監(jiān)管行為的發(fā)生。銀保監(jiān)會將相關準入與風險案件狀況掛鉤，要求“問責到位、處罰到位、整改到位”，對案發(fā)機構“雙線問責、上追兩級、頂格處罰”。監(jiān)管部門甚至開出了多張千萬甚至上億元的罰單，對銀行業(yè)金融機構形成了巨大震懾。因此加強基層網(wǎng)點的合規(guī)管理確是商業(yè)銀行落實監(jiān)管要求的內(nèi)在需要。

（三）銀行可持續(xù)發(fā)展的關鍵保證

可持續(xù)發(fā)展這一科學發(fā)展觀已成了國際的普遍共識，亦是持續(xù)壯大的基礎。對于商業(yè)銀行來講，風險管控能力是一家銀行的核心競爭力，也是發(fā)展的基石，而合規(guī)管理能力則是風險管控的基礎，只有正確處理好合規(guī)管理與經(jīng)營發(fā)展的關系，才能實現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，并在尖銳化的市場競爭中，始終保持良性的發(fā)展態(tài)勢，唯有如此，商業(yè)銀行方能歷久不衰。

三、提升商業(yè)銀行基層網(wǎng)點合規(guī)管理水平的建議

（一）自發(fā)自覺，強化制度執(zhí)行

“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”、“無規(guī)矩，不成方圓”，商業(yè)銀行每位員工特別是基層網(wǎng)點員工應對各項規(guī)章制度特別是本崗位的操作流程，做到完全熟知、熟會、熟練操作，同時不斷強化基層員工制度執(zhí)行的內(nèi)需動力，實現(xiàn)制度從“必須執(zhí)行”轉化為“愿意執(zhí)行”、“自覺執(zhí)行”，使合規(guī)成為員工的內(nèi)在行為。

（二）持續(xù)整改，提升整改成效

商業(yè)銀行基層網(wǎng)點存在的問題通常是操作類的問題，但經(jīng)常履查履犯，因此各家銀行均要注重的是整改的成效，建議開展整改評估，對問題分門別類，對整改的方式方法，不求高大上，只求“接地氣”、確保成效。

（三）反思討論，查找違規(guī)根源

網(wǎng)點可適時召開違規(guī)問題討論會，復盤本機構發(fā)生的各類問題，深刻反省違規(guī)根源，從思想意識、服務理念、內(nèi)控管理等方方面面，追根溯源，研究措施，解決問題特別是員工的思想問題。同時開展討論，談合規(guī)動態(tài)、論合規(guī)形勢，從而形成“人人合規(guī)”的合規(guī)氛圍。

（四）灌輸理念，熏陶合規(guī)文化

高度重視商業(yè)銀行基層網(wǎng)點員工合規(guī)理念的灌輸、合規(guī)知識的培訓，加強合規(guī)文化的熏陶，防止合規(guī)文化活動走過場或流于形式，必須讓廣大金融從業(yè)員工清楚意識到“合規(guī)是保飯碗，違規(guī)是砸飯碗，合規(guī)是安身立命之基”，從而從“要我合規(guī)”真正轉變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。

（五）優(yōu)化考核，把正發(fā)展導向

不斷優(yōu)化績效考核機制，包括提升合規(guī)管理在機構績效指標中的比重，不能重經(jīng)營、輕合規(guī);設置合規(guī)專項獎勵，形成違規(guī)必糾、合規(guī)可獎的合理獎懲機制，如員工提出的合規(guī)管理方面的合理化建議，經(jīng)采納且體現(xiàn)了明顯成效的均可予以獎勵;培養(yǎng)合規(guī)專家，且可設置為員工的職級晉升渠道等。充分利用好績效考核的指揮棒，提升內(nèi)部考核指標設定的科學性，避免不當?shù)闹笜丝己伺で嘶鶎泳W(wǎng)點的經(jīng)營行為。

堅持不懈地推進商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的合規(guī)管理工作，必能實現(xiàn)合規(guī)文化在基層網(wǎng)點的落地、生根、發(fā)展、壯大，真正促成商業(yè)銀行各項業(yè)務持續(xù)發(fā)展，全國金融行業(yè)穩(wěn)健運行。