新形勢下中小企業(yè)融資問題探討

王曉偉

(金華廣播電視大學(xué) 浙江 金華 321000)

一、中小企業(yè)現(xiàn)狀

中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，人員規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模相對較小的企業(yè)，包括中型、小型和微型企業(yè)。不同國家、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段、不同行業(yè)對其界定的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而動(dòng)態(tài)變化。各國一般從質(zhì)和量兩個(gè)方面對中小企業(yè)進(jìn)行定義，質(zhì)的指標(biāo)主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等，量的指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實(shí)收資本、資產(chǎn)總值等。國家工商總局2020年2月28日發(fā)布的《全國小微企業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，小微企業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱和吸收就業(yè)的主渠道，但也存在著兩極分化、產(chǎn)業(yè)升級困難等突出問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國東部地區(qū)中小企業(yè)占全國總數(shù)的60%，中部和西部占比分別只有20%左右。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，使得中小企業(yè)的分布出現(xiàn)了明顯的地區(qū)差異。

二、中小企業(yè)融資存在的問題分析

我國中小企業(yè)融資渠道相對較窄，主要依靠民間資本借貸和自有資本積累，少部分通過銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款取得資金。一直以來，我國中小企業(yè)融資難問題很難突破。在突如其來的新冠病毒全球爆發(fā)面前，世界經(jīng)濟(jì)受到影響和沖擊。我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也面臨著巨大壓力和挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，中小企業(yè)的生存能力和發(fā)展動(dòng)力不足問題更是暴露無疑，特別是外貿(mào)企業(yè)，陷入了前所未有的困境。業(yè)務(wù)缺失、效益下降、資金緊張等經(jīng)營問題日漸顯著，中小企業(yè)融資困難矛盾更加突出。

企業(yè)資本的來源，銀行貸款占據(jù)很大比重。但是中小企業(yè)卻恰恰相反，很難獲得銀行貸款。金融危機(jī)的爆發(fā)，銀行往往會對中小企業(yè)的貸款更加小心謹(jǐn)慎，采取緊縮政策。今年新冠肺炎病毒疫情下亦是如此。中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況趨于復(fù)雜化，場外負(fù)面影響因素增加。對銀行而言，或有因素的存在，加大了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，使得中小企業(yè)融資更是難上加難。融資困難，使得中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。本人認(rèn)為，造成我國中小企業(yè)獲得銀行貸款難的因素主要有：

(一)政府部門因素

長期以來，國家政府扶持政策一直傾斜于各類大型企業(yè)，忽略了對中小企業(yè)的注入。差別的對待，產(chǎn)生了大型企業(yè)獲得資本容易，中小企業(yè)資金難求的局面。政府對中小企業(yè)的融資門檻要求高，相對又缺乏應(yīng)有的政策紅利，使得中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。成本的增加，必然影響企業(yè)的效益，從而打擊企業(yè)的積極性和持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。政府部門的不重視，必然影響中小企業(yè)的融資，資金鏈?zhǔn)欠窳己茫苯記Q定了企業(yè)的生存與發(fā)展。

(二)金融機(jī)構(gòu)因素

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國四大國有銀行的貸款份額高達(dá)三成以上，占據(jù)資本市場絕對份額。全國性大銀行居于壟斷地位，地方商業(yè)銀行實(shí)力較弱。銀行為了完成貸款指標(biāo)，往往先滿足大企業(yè)貸款需求，這就決定了不能有效地滿足中小企業(yè)正常的資金需要。大銀行在貸款市場上的高度壟斷，導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)并不能很好服務(wù)中小企業(yè)。近幾年來，隨著地方商業(yè)銀行的興起和發(fā)展，雖然緩解了中小企業(yè)融資的部分壓力，但還是不能滿足日益發(fā)展和壯大的中小企業(yè)的資本需求。與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)不能享受利率優(yōu)惠，還要支付更多的金融貸款手續(xù)費(fèi)和抵押成本等，資金成本明顯提高，嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)從銀行獲得貸款的通道。

(三)中小企業(yè)自身因素

中小企業(yè)本身市場競爭力不強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模較小，金融風(fēng)險(xiǎn)較高，信用意識淡薄，管理者素質(zhì)和水平低，管理制度不健全，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，這些問題都消極影響著中小企業(yè)獲得銀行貸款能力。人才容易流失，缺乏長遠(yuǎn)計(jì)劃和規(guī)劃，信用擔(dān)保制度的不健全，都限制了中小企業(yè)的融資活動(dòng)。銀行在對中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)顧慮重重，過度謹(jǐn)慎對待中小企業(yè)的融資需求，直接影響了的中小企業(yè)對貸款的合理需求。

三、解決中小企業(yè)融資困難的幾點(diǎn)建議

國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第14次會議強(qiáng)調(diào)，要充分認(rèn)識金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性，拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資面臨的實(shí)際問題。2019年9月20日，工業(yè)和信息化部部長苗圩在國新辦新聞發(fā)布會上表示，將推動(dòng)中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，擴(kuò)大小微企業(yè)的信貸規(guī)模，開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)。以此推動(dòng)小微企業(yè)融資難、融資貴問題的緩解，開展促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃，實(shí)施中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進(jìn)工程和信息化推進(jìn)工程，提升中小企業(yè)專業(yè)化能力和水平。

(一)政府要加大扶持

根據(jù)現(xiàn)狀，我國政府有必要在中小企業(yè)支持上加大工作力度，進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度，要強(qiáng)化信貸政策支持、增加資源配置、優(yōu)化績效考核、激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力、增強(qiáng)服務(wù)意識、提升業(yè)務(wù)處理效率和能力，提升民營企業(yè)金融服務(wù)可獲性等方面加大力度。進(jìn)一步完善差異化的監(jiān)管政策，鼓勵(lì)并支持中小企業(yè)采用多方式多樣化融資渠道。進(jìn)一步完善金融服務(wù)體系，給足政策紅利，對標(biāo)改進(jìn)，明確各項(xiàng)指標(biāo)，提高銀行對中小企業(yè)貸款服務(wù)，提升中小企業(yè)融資實(shí)力。加大財(cái)稅支持，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。完善服務(wù)體系，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

(二)企業(yè)要提高自身水平

企業(yè)要積極推動(dòng)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)綜合實(shí)力。企業(yè)要自我剖析，查找問題，尋找薄弱點(diǎn)，補(bǔ)齊短板，提高自身硬實(shí)力；要建立規(guī)范的管理制度，提高經(jīng)營、決策水平；要謀劃企業(yè)長期發(fā)展，制定目標(biāo)，明確方向；要擴(kuò)大財(cái)務(wù)信息透明度，加快落后產(chǎn)能的淘汰，加大自主創(chuàng)新力度；要改善外部環(huán)境，提高管理能力，提升財(cái)務(wù)管理知識和水平，規(guī)范和嚴(yán)格財(cái)務(wù)制度,提高融資能力和市場競爭力。

(三)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式

銀行應(yīng)當(dāng)按照新形勢新發(fā)展的需要，充分發(fā)揮市場調(diào)研，研究當(dāng)前企業(yè)的金融服務(wù)需求。特別是在疫情沖擊背景下，如何做好為中小企業(yè)的金融服務(wù)，開創(chuàng)新的服務(wù)模式，將作為常態(tài)化工作。銀行應(yīng)當(dāng)加大貨幣信貸政策宣傳力度，完善信用體系，通過開展中小企業(yè)信貸政策宣傳、評估等措施，激勵(lì)和約束銀行自覺為中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級服務(wù)。銀行更要推行相應(yīng)的貨幣政策，推行利率改革，及時(shí)主動(dòng)予以落實(shí)并實(shí)施，營造有利于中小企業(yè)融資的市場環(huán)境，合理運(yùn)用各種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，精準(zhǔn)支持中小企業(yè)資本融資。

四、結(jié)論

中小企業(yè)是我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的重要板塊，有著舉足輕重的地位。中小企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行對支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。要促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，應(yīng)采取積極措施，加快建立中小企業(yè)融資體系。在我國，中小企業(yè)的發(fā)展需要政府等部門和企業(yè)共同努力。政府需要提供相關(guān)政策，拓寬中小企業(yè)融資渠道；而企業(yè)則須提高自身的競爭能力和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)力，合理利用金融產(chǎn)品，獲得發(fā)展資本。在新冠病毒疫情形勢下，中小企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型與生存，對資本的渴望更是進(jìn)一步提升。因此，要發(fā)展必先打通融資困難瓶頸。