中國志愿者保險籌資模式探究

么成雨 李佳恒 李沐霖

(1.河北大學經濟學院 河北 保定 071000；2.天津市和平區共益青少年心理發展服務中心 天津 300000)

一、目前國內主要的志愿者保險籌資模式

根據我國地方志愿者服務條例，志愿服務經費主要是來源于:政府資助、社會捐助、其他合法性收入、志愿者組織方籌資、志愿服務對象的資助和基金收益六個部分[1]。根據志愿服務經費來源，可以將我國的保險籌資模式分為以下6種。

(一)政府出資的志愿者保險籌資模式

政府出資的志愿者保險籌資模式主要適用于地方政府為管轄區內的實名注冊的志愿者購買保險的情況。政府出資的志愿者保險籌資模式，對于志愿者來說是一種保障與鼓勵，也體現了社會的進步及對志愿者的高度重視與肯定，但這種籌資模式也給當地政府帶來了巨大的財政壓力。

(二)商業保險公司出資捐贈型的籌資模式

一般在國家發生重大災情及舉辦一些對社會有積極影響的大型活動時采用商業保險公司捐贈保險的籌資模式。該種模式推動了公益事業的發展，有利于節約財政資金，政府應該鼓勵支持企業積極承擔社會責任，但商業保險公司也是以追求利益最大化為目標的企業，為志愿者捐贈保險的行為也是暫時的，不定期的，所以該種籌資模式并非長遠之計，不能作為志愿者保險資金的穩定來源。

(三)志愿服務對象出資

志愿服務對象出資為志愿者購買保險的模式大多集中于大型活動的主辦方招募志愿者的情景下。在志愿服務對象有充足的資金的情況下，該種籌資模式不失為一種最優的選擇，但除去大型活動以外，其他類型的志愿活動的服務對象難以出資資助。

(四)志愿者出資

我國有眾多志愿者為自身購買保險的例子，《湖南省志愿服務條例》第三十條規定，志愿服務活動組織者應當鼓勵引導志愿者為自身購買保險。大連等地也鼓勵引導志愿者為自身購買保險[2]。志愿者從事志愿服務活動是自發且無償的，在奉獻無償勞動的同時還要自己出資為自身購買保險，勢必會挫傷志愿者積極性。

(五)慈善機構捐贈資助

慈善機構的資金主要來源于政府資助、外國援助、社會捐贈及自營收入，其資金主要用于扶貧濟弱等社會救助活動，提供志愿者保險保費并非其主體業務，因此慈善機構的捐助只是一個暫時性的籌資渠道。

(六)多方合作出資

國外許多國家都采用多方合作出資的志愿者保險模式，該種籌資模式非常適應我國志愿者保險籌資模式發展的需要，通過多方合作出資，能夠有效減輕籌資壓力，尤其是在大規模的志愿者數量下，多方合作出資優勢十分明顯。

二、我國志愿者保險籌資困境

目前我國志愿者保險籌資模式主要存在模式相對單一、資金來源不穩定的問題；同時我國志愿者組織由于長期的行政化運作導致了其對政府財政資金的高度依賴，獨立自主性與創新能力較為薄弱，籌資理念比較陳舊、創新能力及管理能力相對欠缺；另外，我國志愿服務立法上存在空缺，志愿服務僅限于條例和規定，缺乏統一的法律規定，出臺的條例與規定在強制性方面采用的是“應當”、“可以”等詞匯，沒有規定志愿者組織不履行該義務需要承擔的責任，強制性不強。上述問題都在一定程度上制約了志愿者保險的發展。

三、對于我國志愿者保險籌資困境提出的建議

(一)完善傳統的志愿者保險籌資模式

傳統的志愿者保險籌資模式是以：政府出資為主，多元化的籌資模式為輔的志愿者保險籌資模式。筆者認為，應在原來的保險籌資模式的基礎上，列支志愿者保險專項基金，配合多元化的籌資渠道，按照志愿服務活動的不同性質靈活籌集保險資金。

首先，應加大政府財政保障的力度，設立志愿者保險專項基金，為參加志愿服務活動頻率較高的注冊志愿者購買保險提供資金。建議政府每年捐助一定的財政資金到基金中，同時應當設立專門的基金管理部門，專門負責基金的管理。其次，應建立多元化的籌資渠道，并且根據志愿服務活動的種類合理搭配不同的資金組合。大型活動類志愿服務活動應以志愿服務對象出資為主：搶險救災類活動應采取鼓勵社會捐贈，商業保險公司讓利與多方合作共同出資的模式。

(二)志愿者保險籌資模式創新研究

隨著中國互聯網與市場經濟的發展，志愿服務組織的籌資模式呈現出兩大趨勢：分別是網絡募捐和市場化，志愿服務組織為應對保險資金缺乏的現狀，可利用互聯網平臺進行“網絡募捐”，同時也可以憑借自身的優勢引入市場化機制，進行“自我造血”，實現志愿者保險的可持續發展。

1.互聯網眾籌

互聯網金融的發展引發了眾多行業的改革轉型，互聯網眾籌作為一種新興的網絡經濟模式應運而生，成為眾多非營利組織的籌資渠道，互聯網公益眾籌可以在短時間內籌集資金，具有方便、快捷、透明的特點，其籌資經驗值得志愿者保險籌資的借鑒。

志愿者保險籌資可以借鑒互聯網公益眾籌的模式籌集保費，在利用互聯網平臺籌集保費時，志愿者組織應選取正規平臺，目標金額要合理有據，資金用途透明化，注重自身公信力，同時有關部門也應加強監管，防止以公謀私，打擊網絡虛假捐贈。捐贈金額方面志愿者組織應當注重小額捐贈，有利于發揮捐贈的長尾效應。政府也應當鼓勵志愿者組織使用網絡平臺眾籌保費，積極引導群眾捐贈，有利于緩解財政壓力，短時間內籌集到大量資金。

2.志愿服務組織“盈利造血”實現可持續發展

在志愿者保險資金籌集的問題上，越來越多的志愿者組織都是靠著外界“輸血”來籌資，志愿服務組織“造血”能力普遍不足。

為實現志愿服務組織的自我“造血”功能，應引入市場化機制，利用商業手段支撐公益事業。志愿服務組織應當越來越多的借助市場機制，采用市場運作的管理方式、技術、手段進行資金籌集、合理運營與戰略選擇。在鼓勵志愿服務組織“自我造血”的同時，有關立法及監管部門也應加強監管，避免志愿服務組織背離非營利性的初衷，防止志愿服務組織不正當謀利的行為，志愿者服務組織也應當提高信息的披露程度，提高自身公信力，才能實現“自我造血”的長足發展。

(三)完善法律制度及監管制度

志愿者保險的“籌資”問題是志愿者保險的最核心問題，不僅僅要構建一個合理明確的籌資渠道，保障志愿者保險經費來源的長期穩定性，也要采取一定的保障和監管措施，保證志愿者保險籌資模式能夠真正落實，主要從完善立法與加強監督管制兩個層面確保志愿者保險的落實。

在立法層面，筆者認為應當制定一部全國統一的《志愿服務法》，明確投保責任主體，資金來源，及一些強制性措施，多角度保障保費資金的來源。為保障志愿者組織能夠切實承擔為注冊志愿者購買保險的責任，應當指定專門的監管部門進行監督。志愿者組織也應積極配合監督部門的核查監督，本著公開透明的原則，做到經費使用公開透明，確保?？顚Ｓ?。

四、結語：

本文通過對我國現存的主要籌資模式進行分析，發現我國志愿者保險籌資存在現有籌資渠道不完善、創新能力不足、監管與保障不到位的問題，建議應在完善現有籌資渠道的基礎上，注重籌資渠道的創新，充分利用自身優勢進行“網絡募捐”及“自我造血”，實現志愿者保險的可持續發展。最后，應配合一定籌資監管保障制度，確保上述籌資模式能夠真正落實，基于上述志愿者保險籌資模式，才能使“保費”問題不在是制約志愿者保險的核心問題，使志愿者保險得到長遠的發展。