新形勢下基層銀行反洗錢工作的思考

鄒丹

【摘? 要】在國家金融發展進程中，出現了一些新的風險特征，其中非常重要的一個風險因素就是洗錢問題。洗錢屬于非法金融行為，需要基層銀行在業務工作中能夠加強監管，嚴防洗錢給國家和社會造成的巨大損失。通過積極開展反洗錢工作，基層銀行能夠完善金融監控和數據分析處理過程，有效滿足反洗錢工作的各種需求。

【關鍵詞】基層銀行;反洗錢;監控;信息

引言

基層銀行在反洗錢工作落實中，可以積極采用反洗錢技術升級、反洗錢人才培養、反洗錢部門合作、反洗錢精確標準以及反洗錢強化宣傳等手段，為國家金融環境的凈化提供積極的助力，同時也能夠為金融交易開展保駕護航。

1.基層銀行反洗錢技術升級

新形勢下基層銀行要注重反洗錢工作的有序進行，通過積極進行信息技術的應用和升級，為反洗錢工作執行提供有力的支持。反洗錢在新形勢下有著新的要求，尤其是在國際環境日益復雜的情況下，反洗錢已經成為維護國家安全穩定，打擊非法融資和非法金融交易的重要手段。反洗錢工作已經成為具有國家戰略價值的重要工作內容，基層銀行作為反洗錢的第一戰線，如果技術發展步伐跟不上反洗錢的需求，就會造成反洗錢工作難以達到預想效果的情況，嚴重影響到國家金融秩序。在基層銀行反洗錢技術方面，國家應當提供更多的支持，如資金支持、技術支持等，將反洗錢作為一項國家層面的大事來抓。通過國家層面的支持，可以降低基層銀行反洗錢工作落實過程中的成本，使得基層銀行能夠有更大的積極性和主動性去開展反洗錢工作。如果僅僅依靠基層銀行自己的技術力量去開展反洗錢，由于銀行金融數據數量的龐大性和數據流轉的高效性，會使基層銀行無法承擔巨大的反洗錢監控壓力。通過國家對基層銀行的反洗錢技術投入，能夠顯著提升基層銀行工作的實施能力。通過對反洗錢工作內容的分析和總結，根據反洗錢工作實際需要來完善和優化信息技術系統，提高技術監控和篩查各種金融交易信息數據的準確性和效率，并能夠基于先進的信息技術來構建反洗錢監控模型。通過在基礎信息技術基礎上，積極利用大數據技術、智能技術等來優化反洗錢工作的處理流程，提高技術系統模式下的金融風險判斷水平，并結合金融數據分析功能，為基層銀行反洗錢開展提供支持和保障。

2.基層銀行反洗錢人才培養

基層銀行開展反洗錢工作的重要基礎是專業人才，由于新時期的反洗錢工作難度性更強，需要基層銀行能夠重視專業人才隊伍的有效培養。基層銀行應當將反洗錢人才培養作為一項長期的、戰略意義上的工作來執行。通過樹立明確的人才培養目標、制定科學的人才培養計劃、推動人才隊伍建設的執行等，來實現專業化、綜合化的反洗錢人才培養實踐，使反洗錢人才不僅能夠具備扎實的金融知識，還能夠熟練掌握各種反洗錢技術的運用，同時能夠具備國際性眼光，敏銳的洞察能力，能夠將各種反洗錢知識和技能融入工作當中，通過對非法金融交易手段的分析和總結，提煉出風險監控的切入點，并運用自己所掌握的反洗錢專業知識去進行應對和處理。基層銀行反洗錢人才培養，在培養計劃中除了專業知識和技能以外，還要注重職業道德和操守等方面的強化。要針對于新形勢下的反洗錢工作特點，提高相關工作人員的意識水平和綜合素養，將反洗錢工作與基層銀行客戶服務、金融反恐等結合起來，將反洗錢工作從廣度和深度兩個層面予以完善，并積極實施儲備人才計劃，打造具備可持續工作能力的隊伍，并以反洗錢人才隊伍為核心，帶動整個基層銀行有效地落實各項反洗錢政策。

3.基層銀行反洗錢部門合作

基層銀行反洗錢工作，需要在國家方針政策指導下開展，這就需要基層銀行能夠與政府相關部門建立積極的溝通渠道，加強反洗錢部門機構之間的合作，與政府形成反洗錢聯合監管，提高反洗錢工作的落實成效。基層銀行在反洗錢工作執行中，會遇到不同行業領域的問題，如果沒有政府的參與和合作，僅憑借基層銀行的力量，是難以應對不同行業中可能存在的非法洗錢風險。通過與政府多部門的合作，能夠更好的發揮政府部門對各行業管理的優勢作用，通過反洗錢工作的各種信息溝通，來更好地實現基層銀行反洗錢工作目標。基層銀行合作的政府部門，包括了工商、稅務、海關等，這些部門機構能夠為基層銀行提供相應的信息，以供基層銀行對金融交易行為開展更為全面和深入的監控和分析，增強反洗錢工作成效。當政府機構對企業和個人的信息予以增添或者修改時，通過及時的溝通以及信息共享，能夠將變化的信息內容及時傳遞給基層銀行，通過這種合作共建反洗錢體系，提高金融監管的覆蓋性和實踐性。基層銀行在反洗錢工作中所發現的風險問題，也要及時上報給相關部門機構，并聯合政府部門進行金融非法行為的查處和打擊。

4.基層銀行反洗錢精確標準

基層銀行要建立精確的反洗錢實施標準，為反洗錢工作執行提供依據。反洗錢實施標準中，需要對金融非法交易或者風險信息數據進行科學合理的判斷，基于這些標準來對基層銀行的大量數據進行篩查和分析，過濾出達到反洗錢監控風險預警線的數據予以全面評價。反洗錢標準也是基層銀行設計反洗錢監控系統參數的重要依據，基于科學精確的標準，可以提高數據篩選的效率和質量，避免過度性金融交易數據采集和分析帶來的工作壓力，同時能夠有效避免帶有洗錢風險隱患的金融數據被遺漏。由于金融服務中，基層銀行肩負著為銀行客戶的交易隱私保密的義務，在設計反洗錢標準時，就要考慮到這種隱私保護要求，降低不必要的金融數據提取。在涉及到必要的反洗錢金融交易行為甄別時，也要積極耐心地與客戶進行溝通，讓客戶理解這種反洗錢工作的意義，從而減少客戶的投訴行為。

5.基層銀行反洗錢強化宣傳

反洗錢工作的開展中，還要強化宣傳工作的落實。基層銀行的反洗錢宣傳，需要對銀行內部員工和客戶同時開展。在基層銀行內部，通過有效的反洗錢宣傳，可以提高銀行員工的反洗錢意識，并將這種意識帶入到工作崗位上，在采集和處理各種銀行交易數據時，能夠自覺主動地關注是否存在洗錢等非法行為并予以積極匯報，保證基層銀行全員參與到反洗錢工作實踐中。開展反洗錢宣傳，也能夠讓社會對反洗錢工作有更全面的認知，從而在金融交易行為中能夠規避一些非法行為的出現，同時也能夠提高全民反洗錢意識，在基層銀行工作中可以主動去配合相關工作的開展。基層銀行可以在業務大廳中張貼和發放反洗錢資料，在銀行網站和自助終端上進行反洗錢內容展示，基層銀行可以設立專門的反洗錢咨詢臺，解答銀行客戶關于反洗錢的問題等。

6.結束語

新形勢下，基層銀行承擔著反洗錢的重要職責。基層銀行要積極構建起反洗錢工作的開展路徑，能夠將反洗錢更好地落實于每個業務環節，積極應對銀行反洗錢工作的挑戰。基層銀行要針對反洗錢的工作要求，不斷提高反洗錢監控和風險篩查能力，為維護健康有序的金融環境提供助力。

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