數(shù)字貨幣改變世界

彭永清

當今世界，新型“貨幣”已經(jīng)陸續(xù)出現(xiàn)——電腦中的虛擬貨幣、手機軟件和銀行卡中記錄的電子貨幣，加密數(shù)字貨幣已經(jīng)跨越國境，悄悄地改變著世界，一些國家的人們在日常生活中甚至不用紙幣和硬幣。如今，不斷出現(xiàn)的新型“貨幣”已經(jīng)被許多國家引進并使用，這對現(xiàn)行的貨幣制度無疑是一大沖擊。

瑞典：2025年現(xiàn)金消失？

自2012 年瑞典六家銀行共同開發(fā)的手機支付軟件Swish 上市以來，用戶數(shù)量逐年增加，如今已經(jīng)有710 萬瑞典人在用此軟件，占該國總?cè)丝诘? 成以上。這一趨勢加速了瑞典國內(nèi)的“無現(xiàn)金化”，并且使現(xiàn)金流通量大大減少，如今只占GDP的1%，遠遠低于日本的約20%及歐美各國的約10%。

無現(xiàn)金化不僅于個人有利，于商家也有利。因為現(xiàn)金數(shù)量少，商家可以省去用驗鈔機數(shù)鈔票的成本，且少有現(xiàn)金被盜的風險。據(jù)瑞典中央銀行的調(diào)查報告稱，約5 成商店表示“到2025年瑞典將不再使用現(xiàn)金”。在無現(xiàn)金社會不斷推進的形勢下，該央行適應(yīng)潮流不僅推進了無現(xiàn)金業(yè)務(wù)，還準備發(fā)行數(shù)字貨幣。另據(jù)瑞典一家大型銀行負責Swish 業(yè)務(wù)的勞倫斯·威斯塔朗稱，無現(xiàn)金化推進的速度超乎想象，“我18 歲的女兒從不使用現(xiàn)金，得花些工夫告訴她金錢的重要性”。

有些人擔心，如今帶現(xiàn)金的人不斷減少，自己是否會被小偷盯上。由于不太會使用刷卡和手機支付功能，一些老人甚至聯(lián)名向政府請愿，要求賦予他們以“使用現(xiàn)金的權(quán)利”——讓所有居民可以在25 公里范圍內(nèi)的銀行取到現(xiàn)金。瑞典金融大臣佩爾·博爾頓說，刷卡和手機支付也會出現(xiàn)因停電或系統(tǒng)崩潰而無法使用的問題，因此他呼吁銀行等金融機構(gòu)平時要備好水、食物和現(xiàn)金，以應(yīng)對災(zāi)害等緊急事態(tài)的發(fā)生。

貨幣霸權(quán)之爭已經(jīng)開始

《貨幣論》一書作者、日本東京大學名譽教授巖井克人說，貨幣本身并無價值，只有“信用”才使其具有價值。2008 年全球金融危機后，由于對政府和央行深感失望，社會上出現(xiàn)了不具備管理主體的虛擬貨幣“比特幣”構(gòu)想，并在歐元危機時迅速擴大著影響力?？梢哉f，正是對違背貨幣信用的國家權(quán)力的不安和不信任，才把只是加密的“比特幣”推上了歷史舞臺。但2019 年6 月“臉書”公布的數(shù)字貨幣Libra，卻遭到以G7 國家為主的政府和央行的普遍批評。盡管Libra協(xié)會政策部門負責人主張“我們不具備世界央行那種實力”，但各發(fā)達國家政府和央行均對其可能成為國際貨幣單位Bancor（班柯）持高度警戒態(tài)度，因為取自拉丁語“天平”之意的Libra 意欲成為世界的“價值尺度”。實際上，世界各國央行在Libra出現(xiàn)之后也正式開始研究發(fā)行數(shù)字貨幣。

自比特幣打開“潘多拉的盒子”之后，全世界已經(jīng)出現(xiàn)了2000 多種虛擬貨幣。如此多的虛擬貨幣或預(yù)示著一個可以自由選擇貨幣方式的時代已經(jīng)來臨，其影響力或?qū)⒊^美元，主宰全世界所有的情報。貨幣是一種無形的力量，在新的時代，貨幣霸權(quán)之戰(zhàn)才剛剛開始。

“支付寶經(jīng)濟圈”急速擴大

在物聯(lián)網(wǎng)世界，支付寶用戶超過了10 億，占據(jù)著絕對的優(yōu)勢。據(jù)國際勞工組織（ILO）2017 年的統(tǒng)計數(shù)字顯示，全球約有1.64 億出國務(wù)工者使用支付寶軟件，幾乎都是用來向家人轉(zhuǎn)賬匯款。隨著影響力不斷增加，支付寶已經(jīng)與韓國、印度尼西亞、泰國和印度等國家的手機軟件運營商展開合作，使以亞洲為主的“支付寶經(jīng)濟圈”迅速擴大。

隨著移民和出國務(wù)工人員等全球化人才的活動日益頻繁，跨境匯款的情況也不斷增加?？梢哉f，貨幣數(shù)字化是全球化社會的必然趨勢。但是，便利的轉(zhuǎn)賬匯款方式越普及，對洗錢等非法經(jīng)濟活動的監(jiān)視可能會變得越困難。例如，據(jù)稱東歐的羅馬尼亞至少有360 多萬人在歐洲各國務(wù)工，許多務(wù)工人員在匯款回國時并未注明匯款為工資收入，其目的就是為了逃稅。這也是羅馬尼亞獲得占GDP 約1 成的外幣的重要手段。而為了支援國家經(jīng)濟，羅馬尼亞政府對這種現(xiàn)象也是睜只眼閉只眼。不僅如此，羅馬尼亞政府甚至未完全掌握出國務(wù)工人員在哪個國家、具體從事哪種職業(yè)等情況，這就使監(jiān)管部門難以完全準確地判斷出國務(wù)工者的匯款是否干凈。在手機支付軟件日益普及的當下，轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)簡單快捷，令監(jiān)管部門對非法資金移動的監(jiān)視變得越發(fā)困難。

數(shù)字貨幣的安全系數(shù)備受挑戰(zhàn)

通常，人們可以從互聯(lián)網(wǎng)獲知一些與比特幣相關(guān)的信息，但他們根本不知道比特幣已經(jīng)在被稱為“暗網(wǎng)”的世界里廣泛使用。據(jù)稱，比特幣已經(jīng)成了毒品、武器、假護照和販賣人口等各種地下交易中的“基軸貨幣”。不過，對于這一潛藏在互聯(lián)網(wǎng)之下的黑暗世界，以色列一家安保企業(yè)一直都保持監(jiān)視態(tài)勢。

據(jù)該公司日本事業(yè)CEO（首席執(zhí)行官）多倫·列比托稱，以前美元是暗網(wǎng)中的交易貨幣，但如今是比特幣等加密數(shù)字貨幣。由于這些數(shù)字貨幣可以在暗網(wǎng)中操作，因此搜查當局難以完全追蹤其流向。該企業(yè)匯聚了以色列軍方負責防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和情報搜集等任務(wù)的精英組織“8200部隊”里的專家。創(chuàng)始人兼CEO尼爾·巴拉克稱，以往的戰(zhàn)爭是用導彈、戰(zhàn)斗機和裝甲車對敵方進行攻擊，而如今已經(jīng)轉(zhuǎn)移至網(wǎng)絡(luò)攻擊，其目的已經(jīng)不再是攻擊導彈基地，而是通過網(wǎng)絡(luò)攻擊摧毀整個導彈系統(tǒng)?？梢哉f，暗網(wǎng)中正在進行著一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。

即便不使用數(shù)字貨幣，也難以擺脫黑客攻擊的風險。該企業(yè)的工作人員將手機放置在一個像充電寶一樣的機器上，瞬間電腦畫面上就出現(xiàn)了用戶銀行賬號、電子郵箱地址、社交網(wǎng)站賬號和照片等手機登錄的各種個人信息。他說，要獲取政府機關(guān)、企業(yè)和銀行干部的個人信息，攻擊他們手機的方法要比發(fā)送病毒郵件來得更快。犯罪組織的黑客們往往在安檢處或餐廳等人多的地方，伺機捕捉重要人物的手機無防備的瞬間。

“臉書”的數(shù)字貨幣構(gòu)想

2019 年6 月，在世界上擁有27 億用戶的“臉書”提出Libra 數(shù)字貨幣構(gòu)想，令世界震驚，因為這一數(shù)字貨幣模式有可能形成一個超越國家層面的龐大貨幣圈。其特點是利用低成本、快速且很安全的數(shù)字貨幣向世界上17億沒有銀行賬戶的人提供跨境金融服務(wù)，而且Libra因有美元、歐元和日元等貨幣作為資產(chǎn)擔保，因此價值較穩(wěn)定。

但是，Libra 不具備中央銀行那樣監(jiān)督和扶持金融機關(guān)的功能。日本前財務(wù)官、國際貨幣研究所理事長渡邊博史說，數(shù)字貨幣在出現(xiàn)金融危機時，無法通過現(xiàn)鈔來彌補儲戶。曾在日本銀行工作的律師長野聰說，Libra 協(xié)會如果恣意變更擔保資產(chǎn)的構(gòu)成，將對各國金融政策造成影響。不過，2019年10月召開的20國集團財長和央行行長會議的態(tài)度是，在沒有消除數(shù)字貨幣“具有嚴重風險”的擔心之前，不會同意其發(fā)行。

Libra 所采取的區(qū)塊鏈技術(shù)也稱為“分散型流水賬”，是一種全世界參與者可以聯(lián)網(wǎng)相互檢查交易正當性的結(jié)構(gòu)形式。最早采用這種技術(shù)的是比特幣。2013 年“塞浦路斯危機”之后，政府提出對銀行存款予以課稅，使得通過比特幣來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的人急劇增加。