地方金融監(jiān)管存在的問題及對(duì)策分析

王文瀟 范治帥

摘要：本文主要分析了地方金融監(jiān)管存在的問題，并提出加強(qiáng)監(jiān)管的對(duì)策，旨在強(qiáng)化地方金融監(jiān)管力度，助力金融環(huán)境優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：地方金融 ? 監(jiān)管 ?機(jī)制 ?職能

引言

近年來，我國(guó)的金融業(yè)逐漸朝向多元化方向發(fā)展，各種新型金融機(jī)構(gòu)迅速崛起，成為推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的重要力量。但其中的一些組織或機(jī)構(gòu)，存在內(nèi)控機(jī)制脆弱、經(jīng)營(yíng)目的不明、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等現(xiàn)象，進(jìn)而使地方金融環(huán)境受到影響，故而，加強(qiáng)地方金融的監(jiān)管是推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

一、地方金融監(jiān)管存在的問題

1、定位不清，職責(zé)不明

長(zhǎng)期以來，地方金融監(jiān)管的權(quán)利權(quán)力十分有限，而在本地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面又需負(fù)起主要責(zé)任，這種不對(duì)等使得地方金融監(jiān)管處于尷尬地位。另外，中央與地方的關(guān)注點(diǎn)也存在差異，中央的關(guān)注點(diǎn)主要在于防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以維持國(guó)內(nèi)的金融穩(wěn)定，而地方政府的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其關(guān)注點(diǎn)除了通常的維護(hù)地方金融穩(wěn)定外，往往更在于以地方金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、更加關(guān)注吸引資本流入，解決本地融資問題。還有，地方政府自身的監(jiān)管工作效率較低，監(jiān)管職責(zé)分散于不同政府職能部門，職權(quán)劃分不清晰，很多問題金融消費(fèi)者向一個(gè)部門投訴，卻被告知不屬于本部門管轄，只得另尋途徑，既降低了工作效率，也不利于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，甚至可能延誤風(fēng)險(xiǎn)的處置。

2、缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制

地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)很多只有一套籠統(tǒng)的監(jiān)管要求，而沒有依據(jù)自身監(jiān)管情況及發(fā)展水平，制定出有效的監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致在實(shí)際監(jiān)管的過程中，既難以提高效率，也難以讓被監(jiān)管者信服，更容易出現(xiàn)尋租等違法行為，降低監(jiān)管機(jī)構(gòu)威信。具體來說，一是缺乏日常檢查和預(yù)警機(jī)制。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在審批上往往也遵循著比較高的標(biāo)準(zhǔn)，但在審批過后，該金融企業(yè)或組織是如何運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控有沒有做到位、經(jīng)營(yíng)手段是否合規(guī)等等，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很多時(shí)候不能做到長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)控。另外，地方金融監(jiān)管缺乏良好的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制和防范機(jī)制，造成監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)常對(duì)違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件反應(yīng)滯后;二是缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制和規(guī)范的處置操作規(guī)程。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，在把握輿論導(dǎo)向，及時(shí)賠償被侵權(quán)方，整治整改相關(guān)企業(yè)，最大化降低對(duì)社會(huì)影響等方面，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有一套行之有效的辦法，反應(yīng)速度慢，既不能很好處理風(fēng)險(xiǎn)，也不能給予金融消費(fèi)者應(yīng)有的保護(hù)。三是缺乏事后問責(zé)機(jī)制。金融企業(yè)跨區(qū)域、地方多頭監(jiān)管等等因素都使得風(fēng)險(xiǎn)事件產(chǎn)生后，在問責(zé)環(huán)節(jié)容易產(chǎn)生糾紛和推諉，該有的懲治不能得到落實(shí)、監(jiān)管漏洞不能得到彌補(bǔ)。

二、解決地方金融監(jiān)管問題的對(duì)策

1、協(xié)調(diào)地方監(jiān)管與中央監(jiān)管之間的關(guān)系

明確權(quán)限分工，立足于監(jiān)管利益共同點(diǎn)的基礎(chǔ)之上，共促監(jiān)管完善，是推動(dòng)地方金融發(fā)展的關(guān)鍵。因此，中央與地方應(yīng)立足于此共通之點(diǎn)，建成分工合作的高效機(jī)制，共同構(gòu)筑全國(guó)的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。但在分工時(shí)兩者應(yīng)各有側(cè)重，劃分各自權(quán)限，既要避免監(jiān)管空白，也要防止出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)而相互推諉或相互暗地爭(zhēng)權(quán)的不良現(xiàn)象。中央要做好頂層設(shè)計(jì)，布局整體，從宏觀層面建立監(jiān)管機(jī)制防范金融風(fēng)險(xiǎn)，站在跨區(qū)域、跨時(shí)間的更高層面維護(hù)金融體系穩(wěn)定;地方要發(fā)揮自己對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況更為了解的優(yōu)勢(shì)，在中央制度的監(jiān)管框架內(nèi)根據(jù)本地情況實(shí)施監(jiān)管，讓監(jiān)管力量不留死角，充分補(bǔ)位中央，共建有序、穩(wěn)定、高效的金融環(huán)境。

2、建立日常的檢查機(jī)制

地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)的過程中往往重視對(duì)小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)等的審批，而輕視日常監(jiān)管，到危害金融安全的事件真正發(fā)生之后再去行動(dòng)。其中一部分原因可能是傳統(tǒng)的監(jiān)管方式很多采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，由金融管理人員到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查。但對(duì)于地方金融監(jiān)管部門來說可能因缺乏人力、物力，往往難以做到經(jīng)常性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，因此在建立日常檢查機(jī)制時(shí)應(yīng)注重發(fā)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查機(jī)制的建立。既可以使檢查不受人力物力及時(shí)空問題的限制，也可以形成制度性的監(jiān)督項(xiàng)目，更為事前預(yù)警和事后問責(zé)機(jī)制的建立提供基礎(chǔ)和依據(jù)。地方應(yīng)積極推行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，制定一整套定期報(bào)送制度、建立金融監(jiān)管的參數(shù)系統(tǒng)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)審核。

3、建立靈敏的預(yù)警機(jī)制

在有效的日常檢查機(jī)制建立基礎(chǔ)上，制定監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，建立監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)和工作臺(tái)帳，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的跟蹤監(jiān)測(cè)，通過機(jī)制收集各類信息，進(jìn)行靜態(tài)資料與動(dòng)態(tài)資料的結(jié)合分析，及時(shí)掌握各種金融風(fēng)險(xiǎn)苗頭，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，快速報(bào)告，準(zhǔn)確判定金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)與程度，對(duì)確認(rèn)需要預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)隱患，要及時(shí)進(jìn)行情況通報(bào)或提出預(yù)警措施。

4、建立有效的處理機(jī)制

對(duì)一般金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提出整改預(yù)防的相關(guān)建議;對(duì)較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，可以會(huì)同有關(guān)部門共同商議，協(xié)調(diào)行動(dòng)，必要時(shí)向有關(guān)金融企業(yè)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示函，責(zé)令整改;對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，則可以協(xié)同各方共同議定處理措施，并形成詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)處理工作意見，并及時(shí)把握輿論動(dòng)向，避免造成社會(huì)動(dòng)蕩。

5、建立事后問責(zé)機(jī)制

在檢查、預(yù)警、處理機(jī)制建立的基礎(chǔ)上，問責(zé)也更易執(zhí)行。一方面是對(duì)事發(fā)金融企業(yè)或個(gè)人的問責(zé)，加強(qiáng)處罰力度，及時(shí)清理，避免后患，另一方面是對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)乃至特定責(zé)任人的問責(zé)，查明哪一環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)和漏洞，就此整改，不斷提升監(jiān)管水平，減少監(jiān)管短板，也有利于監(jiān)管力度全面提升。

6、完善法律保障

其一，從國(guó)家層面，應(yīng)依據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，制定關(guān)于地方金融監(jiān)督管理法律和條例，明確地方金融監(jiān)管的對(duì)象、職責(zé)與功能等相關(guān)內(nèi)容，明晰其監(jiān)管權(quán)責(zé)，規(guī)范其監(jiān)管行為。其二，從地方層面，要在國(guó)家相關(guān)立法的基礎(chǔ)之上，制定本地的金融監(jiān)管方案，尤其注重本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和金融發(fā)展實(shí)際情況，出臺(tái)符合本地區(qū)發(fā)展情況的監(jiān)管條例，同時(shí)應(yīng)密切關(guān)注本地區(qū)金融新業(yè)態(tài)的產(chǎn)生與發(fā)展情況，不斷跟進(jìn)完善監(jiān)管法規(guī)和政策，減少非法金融組織可以游走的法律灰色地帶，提高本地金融監(jiān)管效力、創(chuàng)設(shè)良好金融生態(tài)。

結(jié)束語

綜上所述，加強(qiáng)對(duì)地方金融的監(jiān)管，對(duì)于社會(huì)發(fā)展具有重要作用，因此，鑒于現(xiàn)有問題，筆者認(rèn)為，只有從協(xié)調(diào)多方關(guān)系、建立科學(xué)機(jī)制、完善法律保障、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)四個(gè)方面入手，方可妥善解決。

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