淺談提升銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力

文| 高澤洋

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，其應(yīng)當為實體經(jīng)濟發(fā)展提供完善、可靠、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。尤其是在結(jié)構(gòu)性供給側(cè)改革背景下，國家產(chǎn)業(yè)政策對實體經(jīng)濟發(fā)展提出了全新要求，銀行應(yīng)當對此進行深度研究，不斷優(yōu)化金融服務(wù)。

銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟概述

一直以來，實體經(jīng)濟都是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)部分，只有穩(wěn)定推動實體經(jīng)濟正常運行、良好發(fā)展，才能促進國家經(jīng)濟有效進步。而金融作為為經(jīng)濟服務(wù)的重要工具，則更需要為實體經(jīng)濟而服務(wù)，滿足新時代背景下社會大眾對實體經(jīng)濟多樣化的經(jīng)融需求。與此同時，如果沒有實體經(jīng)濟的話，那么金融也不可能正常運行和發(fā)展。因此對現(xiàn)代經(jīng)濟而言，金融和實體經(jīng)濟的關(guān)系極為密切，二者互為依靠和支持，如果金融運行發(fā)展存在問題，那么實體經(jīng)濟的發(fā)展必然會因為金融服務(wù)問題而受到限制；如果實體經(jīng)濟發(fā)展停滯不前，那么金融也會大受影響。正因如此，銀行作為主要的金融機構(gòu)，其在金融服務(wù)實體經(jīng)濟中扮演著重要角色。

提升銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的路徑

優(yōu)化網(wǎng)點布局

金融服務(wù)實體經(jīng)濟主要是依靠銀行網(wǎng)點實現(xiàn)的，不過當前銀行網(wǎng)點布局存在明顯的扎堆問題，導(dǎo)致部分區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟難以獲得良好的銀行金融服務(wù)支持。針對這一問題，應(yīng)當做好銀行網(wǎng)點規(guī)劃工作，以現(xiàn)有網(wǎng)點布局和結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)進行全面和深度分析，考慮區(qū)域、地方網(wǎng)點實際情況，初步擬定網(wǎng)點布局優(yōu)化方案。在此過程中應(yīng)當重點針對城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等范圍的網(wǎng)點進行針對性分析，根據(jù)實際情況進行合理優(yōu)化，有效改善部分城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點過少的現(xiàn)狀，拓展銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟范圍。在此基礎(chǔ)上還應(yīng)當重點考慮新時代銀行網(wǎng)點發(fā)展要求，以集約化、智能化及輕型化為目標，以金融科技為技術(shù)支持，推動網(wǎng)點逐步轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而更好地為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)。需要注意的是，網(wǎng)點布局優(yōu)化不僅要從網(wǎng)點位置和金融科技兩方面著手，還需要促進單一網(wǎng)點標準化發(fā)展，從而為整體網(wǎng)點布局和結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供更加多樣化的選擇。銀行應(yīng)當對網(wǎng)點人力資源配置進行優(yōu)化，做好人員隊伍建設(shè)、培養(yǎng)及管理工作，提升單一網(wǎng)點隊伍水平。同時還需要創(chuàng)新工作機制，以標準化的機制實現(xiàn)對各個網(wǎng)點的標準化、高效率管理，不斷縮小各網(wǎng)點綜合水平差距，從而消除城鄉(xiāng)網(wǎng)點服務(wù)實體經(jīng)濟能力的差異，提升整體服務(wù)水平。

促進有效信貸投放

信貸投放是銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的具體表現(xiàn)形式之一，能夠為后者發(fā)展提供資金方面的支持。而要提高金融服務(wù)能力，則必須對信貸投放力度加以控制，全面擴大投放范圍。在實踐操作中，銀行應(yīng)當以地方政府工作為指導(dǎo)和參考，大力推動實事工程建設(shè)，并對重點項目進行重點投放，以金融創(chuàng)新支持科技企業(yè)和小微企業(yè)，優(yōu)化三農(nóng)業(yè)務(wù)的支持工作，更要對地方特色經(jīng)濟發(fā)展提供有力支持。與此同時，商業(yè)銀行還應(yīng)當對信貸投放的有效性進一步加以控制，不僅要以擴大投放范圍的方式增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，還要對信貸投放項目、業(yè)務(wù)等進行嚴格審核，規(guī)避不必要的風(fēng)險，同時防止經(jīng)濟資源無端浪費。

調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)并優(yōu)化經(jīng)濟資源配置

銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作的開展應(yīng)當堅決貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，配合國家發(fā)展方向調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，同時優(yōu)化經(jīng)濟資源配置，將金融資源集中配置給符合要求的產(chǎn)業(yè)與客戶，在有效服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的同時避免與國家政策相悖。對當前國家產(chǎn)業(yè)政策進行深度分析，可以確定銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整重心應(yīng)當放在抑制產(chǎn)能過剩及重復(fù)建設(shè)的產(chǎn)業(yè)上，配合地方政府政策與制度，優(yōu)化經(jīng)濟資源配置，避免將經(jīng)濟資源用于產(chǎn)能嚴重過剩的產(chǎn)業(yè)。與此同時，銀行還應(yīng)當積極推行區(qū)別對待、有保有壓的信貸政策，根據(jù)地方實際情況，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、產(chǎn)能嚴重過剩、環(huán)保不達標的用戶進行壓降退出處理。

加強金融風(fēng)險防控

金融風(fēng)險對金融服務(wù)的影響巨大，嚴重時更會對實體經(jīng)濟造成影響與危害，故而銀行必須積極維護金融穩(wěn)定，做好金融風(fēng)險防控工作。就銀行金融服務(wù)實體經(jīng)濟層面來看，金融風(fēng)險防控主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險方面。首先銀行應(yīng)當調(diào)整正常生產(chǎn)經(jīng)營擔(dān)保人的承貸主體，以免部分擔(dān)保人因代償而遭受信用風(fēng)險。其次銀行需要關(guān)注借款人現(xiàn)金流，如果現(xiàn)金流存在暫時性的困難，那么可以采取展期或重新預(yù)約的方式進行處理，以免借款人由于短期內(nèi)無法履約而面臨信用風(fēng)險。最后還應(yīng)當結(jié)合國家政策，對部分經(jīng)營困難且信用良好的借款人提供結(jié)息周期調(diào)整服務(wù)，在必要時還可以適當下調(diào)利率，從而緩解其壓力，為其盤活重組提供有利條件，充分貫徹服務(wù)實體經(jīng)濟的理念。

結(jié)束語

綜上可知，銀行金融應(yīng)當服務(wù)實體經(jīng)濟，從而支持國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及社會經(jīng)濟發(fā)展，更能借助實體經(jīng)濟發(fā)展推動金融發(fā)展。為了有效提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，銀行應(yīng)當積極優(yōu)化網(wǎng)點布局，促進有效信貸投放，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)并優(yōu)化經(jīng)濟資源配置，加強金融風(fēng)險防控，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供可靠服務(wù)。