淺析銀行金融產品創新及其風險防控

葉磊

摘 要：在當前經濟全球化發展進程日益迅猛的時代背景下，國內經濟發展隨著時代的不斷變化步入更高階段的調整期，因此如何保證金融行業在市場經濟不斷變化的浪潮中立于穩步發展的地位，已經成為需要廣大金融行業從業人員重點研究的問題。本文主要從銀行金融產品創新的積極作用入手分析，并在探討其開展風險防控工作需要遵循原則的同時，尋找可以有效提升其風險防控舉措的具體途徑，從而達到維持我國金融市場平穩發展的目的。

關鍵詞：銀行管理;金融產品;風險防范;措施途徑

隨著經濟社會的不斷變化，銀行為了保證自身的更好發展，需要通過對金融市場環境的實時變化作出精準分析，尋找出產品實際需求的關鍵點，才能在滿足服務對象不同需求的過程中，更好的完成對自身金融產品的創新。金融產品作為銀行能否獲得更好發展的必然條件，通過對其產品的創新，既可以在一定程度上對當前的金融體系進行健全，又是推動社會經濟飛速發展的不竭動力。這就需要銀行工作人員能夠在積極開展金融產品創新工作的同時，樹立風險防控意識，以保證銀行能夠在經濟發展的浪潮中獲得更好發展。

一、推動銀行金融產品創新的積極作用

1.保證銀行的盈利空間

在我國社會主義市場經濟體系建成初期，銀行通過金融產品的推廣獲賺取利潤，并使其獲得了快速發展。但在當前社會經濟變化日新月異的時代背景下，傳統的單一型金融產品，已經很難滿足不同投資者的理財需求，再加上金融市場上各種產品發行機構的層出不窮，嚴重影響銀行的盈利空間。銀行作為市場上能夠開展貨幣經營工作的企業，在面對日益嚴峻的市場競爭關系時，為保證自身的盈利空間與生存空間，只有對金融市場投資者的理財需求進行精準把握，并對自身的金融產品進行更有針對性的創新，才能激發投資者的理財積極性，進而保證銀行利益空間能夠獲得穩定提升。

2.增強抗擊風險能力

隨著銀行推出的金融產品類別日益豐富，多元化的產品體系能夠明顯增強銀行在金融市場中的抗擊風險能力。現階段我國銀行主要以融資證券化的形式進行產品創新工作，不僅資金流動性較前期有了較大的提升，也能夠更好的為銀行各項金融活動給予穩定支持。另外，隨著銀行金融產品創新工作的深入開展，在潛移默化的過程中推動著我國金融市場體系的日趨健全，使各種多元化的金融產品受到廣大投資者的熱烈歡迎。因此銀行金融產品的有效創新，既使金融風險發生的概率逐步降低，又在防止風險失控問題出現的同時，保證銀行抗擊風險能力的切實提升。

二、金融產品風險防控工作需要遵循的原則

1.堅持防控效率的最大化原則

銀行在開展金融產品風險防控工作時，能夠通過對防控效率最大化的實現，保證銀行可以在支出最少資金的同時，有效降低金融產品出現風險時所帶來的損害。雖然防控效率的最大化原則為降低產品風險出現的概率，要求銀行進行數量較大的資金投入，但為了保證自身投入與損失的平衡，銀行需要根據實際情況選擇實際投入的資金數量，以保證在堅持防控效率的最大化原則的同時，保證金融產品防控工作的有效落實。

2.堅持收益保護原則

不同金融產品由于自身特點以及性質有較大的差異性，因此其所存在的金融風險程度也有很大的不同。銀行利用對金融產品的不斷推陳出新爭取市場份額，但由于產品自身性質的不同，使各種類型的金融產品都存在風險與收益呈正比例關系的情況。因此銀行在進行金融產品風險防控工作時，需要堅持以收益保護原則為前提，通過對產品收益的多方位保護，最大程度降低其發生經濟損失的情況出現。

3.堅持降低成本原則

金融產品創新作為銀行進行盈利活動最重要的內容之一，因此在進行產品風險防控工作時，需要對機會成本、交易成本、風險成本以及執行成本的資金投入進行控制，在堅持降低成本原則的基礎上，保證銀行獲得更大的盈利空間。

三、開展銀行金融產品創新與風險防控工作的具體途徑

1.遵循市場金融監管體系要求

銀行為保證獲得更高的收益空間，在對金融產品進行創新與開展風險防范工作時，需要遵循市場金融監管體系的具體要求。由于金融監管體系是保證金融市場在復雜市場經濟環境中平穩運行的重要的保障，因此以法律法規為主要支撐的金融監管體系，可以幫助銀行在創新金融產品時，對其法律適用性以及市場價值取向進行深入分析，進而保證銀行所面對的金融產品風險能夠降到最小，從而起到擴大其盈利空間的目的。

2.重視履行市場準入制度的要求

為了避免出現銀行在進行金融產品創新時，由于疏忽對市場經濟的平穩發展帶來影響，這就需要銀行重視履行市場準入制度的要求，對自身創新的產品進行嚴格把關，利用數據分析技術對其可能出現的風險程度進行評估，以保證該金融產品流入市場后不會帶來相應的金融風險。市場準入制度作為保證市場經濟安全的重要手段，銀行在履行其制度要求的同時，需要注意不能對金融產品進行過分限制，否則不僅不會有效對金融風險進行防控，還會在一定程度上影響市場的活力，從而在潛移默化的過程中阻礙社會經濟的長遠發展。因此銀行在履行市場準入制度要求時，對于存在風險較低的產品，可以將其放入市場流通后，定期對產品存在的風險進行評估，以維持金融市場活力的同時，最大程度的做好金融產品風險防控工作。

3.建立完善的資源共享體系

科技的迅猛發展為各個行業領域注入了新的生機與生命力。因此銀行在進行金融產品創新與風險防控工作時，通過對信息技術的有效應用，構建完善的資源共享體系，不僅可以突破傳統金融市場信息溝通時效性差的局面，也能夠幫助銀行通過對互聯網資源的整合與分析，創新出更能夠滿足金融市場需求的產品。同時，完善的金融資源共享體系也能夠在幫助銀行進行信息搜集工作時，更有針對性的對金融風險防控工作方向給予指引，并有效提升其風險預警能力，以最大程度的保證銀行推出的各類產品風險概率降到最低。

4.完善信用評級制度

不少銀行為了擴大自身的利益空間，在進行金融產品創新工作時，往往會忽略對自身信用評級制度的完善，進而導致金融風險出現概率上升，嚴重影響金融市場體系平穩運作的情況出現。這就需要銀行在創新每一項金融產品時，能夠向有關監管部門提供相應的審核材料，并提供預防出現風險的相應措施。通過銀行自身信用評級制度的完善，不僅可以杜絕出現金融產品資質弄虛作假的行為，也能夠在有效對市場金融產品進行規范的同時，從源頭降低其發生風險的概率。

四、結束語

隨著我國金融市場經濟的蓬勃發展，銀行作為推動金融體系完善的主要動力之一，需要通過對投資者實際需求的精準把握，對各類金融產品進行推陳出新，以保證獲得更大的收益空間。這就需要銀行能夠通過對金融市場監管機制，以及金融產品的本質特點進行深入分析，重視開展風險防控工作的有效性，以期在維護金融市場體系逐步健全的同時，使銀行能夠在多變的市場經濟環境中獲得更好的發展。

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