我國商業(yè)銀行反洗錢問題研究

文| 劉勝芳

我國商業(yè)銀行反洗錢存在的問題

1.我國商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)建設落后。我國商業(yè)銀行反洗錢工作的重點是監(jiān)控可疑資金的異常支付。雖然我國的網上銀行業(yè)務剛剛起步，規(guī)模不大，但仍存在許多亟待解決的技術問題。與先進的犯罪手段相比，我國商業(yè)銀行缺乏有效的反洗錢技術監(jiān)測手段，對資金支付和轉移交易進行預警、監(jiān)測和跟蹤的能力很低，征信體系不完善，而且他們在監(jiān)控大額和可疑交易方面缺乏適當?shù)募夹g支持，因此很難對客戶有深入全面的了解。與此同時，商業(yè)銀行仍然缺乏有效的方法來防止通過互聯(lián)網洗錢。

2.對反洗錢問題的認識不足。目前，我國大多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢平臺的功能正在不斷完善。商業(yè)銀行需要不斷完善大額交易和客戶系統(tǒng)監(jiān)管整合功能。特別是反洗錢工作不能是商業(yè)銀行的單一職能。它要求各部門形成合力，特別是在中國人民銀行的領導下，通過數(shù)據(jù)集成和信息共享平臺的監(jiān)管，才能實現(xiàn)金融監(jiān)管的有效性。雖然反洗錢工作是維護金融秩序乃至社會穩(wěn)定的一項重要工作，但在實際工作中，公眾對反洗錢工作顯然缺乏理解和配合。偽造商業(yè)銀行不能識別的身份證明文件的，要求客戶提供一些證明材料，如各種公安機關證件、駕駛證等。零散客戶能夠向銀行提供的相關證明材料很少。從零散客戶的角度來看，他們在商業(yè)銀行開戶過程中需要提供相應的證明材料，如一些個人信息等。而當這類信息發(fā)生變化時，有必要對商業(yè)銀行進行相應的信息變更。但在實際業(yè)務過程中，很少主動到商業(yè)銀行辦理相應的個人信息變更。

3.反洗錢從業(yè)人員專業(yè)技能及經驗不足。洗錢犯罪是一種智力犯罪。防范和遏制洗錢，不僅要求商業(yè)銀行從管理制度上建立和完善相關法規(guī)，而且要求商業(yè)銀行反洗錢從業(yè)人員熟悉相關法律制度、業(yè)務規(guī)則、產品屬性，甚至具備一定的偵查經驗。我國商業(yè)銀行反洗錢工作開展時間不長，反洗錢工作實踐經驗較少。他們仍然缺乏大量經驗豐富的反洗錢專業(yè)人員。在目前的反洗錢人員中，普遍缺乏反洗錢專業(yè)知識，對政策法規(guī)的掌握程度也非常有限。與反洗錢工作對專業(yè)人才的要求還相差甚遠，這在很大程度上也制約了當前我國商業(yè)銀行反洗錢工作的整體效果。

我國商業(yè)銀行反洗錢改進措施

1.引入先進的反洗錢業(yè)務風險控制系統(tǒng)。反洗錢業(yè)務風險控制體系要不斷升級，以應對洗錢手段的不斷升級。使用傳統(tǒng)的相關數(shù)據(jù)庫和挖掘技術，可能會出現(xiàn)數(shù)據(jù)格式不匹配、數(shù)據(jù)量大、無法保存或處理難度大等問題。使用大型技術集成運行內部數(shù)據(jù)源，構建系統(tǒng)清洗系統(tǒng)，縮短清洗時間，提高反洗錢工作效率。隨著數(shù)字信息時代的到來，網上交易和移動支付的數(shù)量不斷上升，越來越詳細的交易數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)的反洗錢業(yè)務處理方法提出了挑戰(zhàn)。單純的硬件或軟件升級已經無法應對預期中的數(shù)據(jù)量瘋狂增長，銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術，確保未來反洗錢業(yè)務能夠準確高效地開展。

2.加強反洗錢文化內部宣傳。企業(yè)員工對事物的看法往往由企業(yè)的企業(yè)文化所決定。為了將反洗錢文化滲透到每一個商業(yè)銀行員工的心中，反洗錢文化的宣傳就顯得尤為重要。要有組織、有計劃地開展前后臺人員學習、了解宣傳資料內容，積極開展反洗錢法律法規(guī)和業(yè)務培訓，觀看、學習反洗錢專項案件，通過培訓促進宣傳，促進宣傳。

反洗錢文化宣傳不僅要停留在喊口號的階段，反洗錢宣傳和反恐融資政策也要普及到員工身上。努力讓所有前廳和后廳員工都參與進來，同時在宣傳方式上，更多地運用案例教學、案例演練等新形式，把反洗錢工作與日常工作成功結合起來，避免造成更多的損失。

3.加強對銀行員工反洗錢的學習培訓。熟悉相關反洗錢法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度，使員工充分理解和掌握反洗錢工作中必須遵守的義務、責任和原則，增強員工在反洗錢工作中的責任感，盡快培訓和支持我國反洗錢專家，有效防范銀行洗錢犯罪的發(fā)生，確保金融資產安全。

總結

我國政府越來越重視反洗錢工作。洗錢犯罪總是存在的。商業(yè)銀行是資本流動的血管。因此，銀行業(yè)反洗錢最重要的關卡，承擔著阻斷洗錢進入、防止洗錢流入金融體系、切斷洗錢資金鏈的重任，已成為我國商業(yè)銀行的重要使命。我國反洗錢工作開展時間不長。經驗不夠豐富，成效不顯著，如何正確有效地引導金融機構開展反洗錢工作，是當前金融工作的一項重要任務，特別是要從以央行反洗錢為主導向以央行為主導、商業(yè)銀行等金融機構為核心的反洗錢新模式轉變。

總之，商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務內部控制制度有待進一步完善和完善。反洗錢業(yè)務的發(fā)展還需要高新技術的技術支持。反洗錢工作任重道遠。除了商業(yè)銀行自身，還需要相關監(jiān)管機構乃至全社會的努力從而維護我國的經濟安全，維護我國的政治穩(wěn)定，促進我國的經濟社會發(fā)展。