互聯網時代保險公司存在的問題及對策探析

□ 文| 鐘 薇 錢 娟 胡錦浩

互聯網的發展為大眾的生活與工作提供了更多的便利，同時也使得我國經濟發展發生了巨大的變化，信息化成為了當前世界經濟與社會發展的一大趨勢。保險行業是我國傳統金融業的三大支柱之一，具有漫長的發展歷史。保險行業作為抵抗實體經濟影響的最終屏障，應如何積極面對互聯網+時代帶來的影響，是近些年來保險行業重點關注的課題。互聯網時代下，財產保險不僅是一種經濟安全，更是一種無形的金融服務，和信息具有密切關系。

互聯網時代傳統保險公司面臨的主要問題

企業文化與思維方式遭受沖擊

互聯網對思維方式造成了顛覆性的沖擊，在信息技術日益發展情況下，保險公司經營與保險監管的思維模式都急需轉變，從而適應時代發展的腳步。在互聯網時代，經濟社會的發展主題是開放、創新、融合，市場競爭越發激烈，原有的組織架構與條塊分割的內部數據結構對保險公司的發展造成了極大的阻礙。因此，保險公司無法摒棄以往的企業文化和思維模式，很難深入挖掘公司潛力，致使我國保險公司相比國外保險公司在市場競爭中處于不利地位。

業內市場競爭不斷加劇

進入互聯網時代后，保險業迎來了新一輪的創新浪潮。在此過程中，互聯網的發掘和運用致使傳統保險經營邊界日漸模糊。當前，保險行業除了業內競爭，更多的是傳統保險公司和新興互聯網保險企業間的競爭，這種競爭使得保險公司面臨極大的沖擊。新興互聯網保險企業依靠數據分析工具與數據來源優勢，搶奪了傳統保險公司的市場銷售份額，對傳統保險公司的盈利模式與價值的實現造成沖擊，行業市場競爭越發激烈，傳統保險公司亟需提高核心競爭力。

緊缺專業的數據服務人才

傳統保險公司相對比新興互聯網保險公司而言，盡管有著較多保險專業人才，然而卻缺乏互聯網數據挖掘分析與儲備人才。由于保險行業市場競爭加劇和我國保險業的轉型發展，保險公司對專業技術人才需求不斷增大，然而保險公司研發與有關技術人員遠遠達不到互聯網業務增長要求。另外，當前有關數據分析人員的綜合素質也達不到互聯網發展的要求，主要表現為跨專業型分析人才緊缺和業務創新型人才不足，人才緊缺也是保險行業在互聯網時代競爭中的主要問題。

信息安全管理壓力提高

互聯網時代背景下，保險公司經營管理都需要有互聯網技術的支撐，公司借助數據信息技術體系來挖掘分析信息以獲利，但同時也面臨著新的安全問題。主要是數據管理與信息安全隱患，保險公司的進一步發展，增大了對數據采集、處理、存儲及傳輸的需求，同時加大了對信息安全性的要求。然而，消費者的信息通過保險公司進行數據系統處理后，容易存在泄漏風險。

互聯網+時代傳統保險公司優化發展的對策

1.轉變現有的業務經營管理模式。一方面，保險公司應主動與互聯網實現對接，轉變現有的業務經營管理模式。通常傳統保險業務服務鏈較長，這個流程加大了保險公司的運營與管理負擔，使保險公司的盈利空間降低。利用互聯網技術，保險公司能對此流程進行簡化，更多的關注客戶重視的保中及保后服務和出險后的理賠等環節。另一方面，保險公司應相應的整合公司業務與人員配比，優化、精簡并且整合各個崗位與部門的資源，便于更好的達到互聯網時代群眾對保險的需求。

2.創新產品滿足客戶的新需求。互聯網時代下，傳統的大一統式產品與服務已經很難達到客戶不斷變化的需求。保險公司應借助互聯網、云計算等技術來分析、了解客戶的潛在需求，設計、研發出針對性的保險產品，以達到不同用戶多樣化需求。但是，不只是需要在互聯網平臺上上新這些新產品與服務，還需要結合和線下的網點與柜臺，通過傳統經營模式結合互聯網營銷模式，讓客戶享受到更便捷的產品服務。

3.加強培養和引進保險業大數據人才。互聯網時代對保險業使用數據的能力具有更高的要求，互聯網分析和傳統的數據分析區別較大，分析人員需要具有一定的業務理解能力，同時要有數據結構挖掘能力。可以通過互聯網平臺與互聯網分析把零碎的市場數據與客戶數據轉變為決策支持數據，幫助保險公司較好的應對市場環境變化，提高保險公司競爭力。

4.預防信息安全風險。客戶信息的泄漏不僅會對客戶造成直接性威脅，同時還會嚴重影響保險公司的聲譽與客戶忠誠度。所以，保險公司除了要加強對人員的信息安全管理培養，健全信息安全預警體系，還要加強重視合作方與第三方的信息保密工作。

結語

綜上，保險行業是我國經濟行業中的重要行業之一。隨著互聯網+經濟發展方式的逐漸擴大，加深了對各大行業的影響。所以，傳統保險公司實現創新發展是保險行業中的一大重點。傳統保險公司應對互聯網的發展，需要及時調整保險產品結構，通過互聯網構建以客戶為中心的服務模式，同時對銷售模式加以創新，增強風險控制力度，推進保險行業創新發展。