數字經濟背景下商業銀行零售業務發展路徑探析

□ 文| 池 軍

商業銀行是我國主要金融機構，零售業務影響著社會經濟發展，在新時期中，互聯網信息技術發展迅猛，逐漸邁入數字經濟時代，影響著行業運營發展，商業銀行也如此。在數字經濟背景下，零售業務的轉型發展為自身發展必然途徑，對城市銀行發展影響很大，為科學化發展重要措施。

數字經濟背景下商業銀行零售業務存在的問題

當前，在數字經濟背景下，商業銀行零售業務面臨著較多問題，制約著商業銀行的發展，同時區域經濟發展中商業銀行的高效零售服務支撐缺乏。詳細問題如下所示：

1.客戶問題。在數字經濟背景中，商業銀行零售業務的主要服務對象是客戶，包括客戶服務、客戶管理、客戶拓展等多種內容，不管是哪方面客戶問題，均影響著零售業務。當前，我國商業銀行的零售業務處于轉型階段，存在問題包括客戶流失、客戶需求考慮不全、客戶維護不足等，嚴重影響商業銀行的零售業務發展。

2.市場問題。在數字經濟背景下，商業銀行零售業務受到市場因素的影響，在零售業務發展過程中，應當不斷強化與提升金融市場的競爭能力。然而，在現階段發展中，商業銀行面臨嚴峻考驗，且零售業務在轉型過程中，自身產品并未有效強化市場競爭力，使得城市銀行的零售業在發展中缺少市場保障與支持，不利于商業銀行的發展。

3.管理問題。在數字經濟背景中，商業銀行立足的重要保障為管理落實，管理工作質量對商業銀行零售業務的發展時效性產生直接影響。但是，在現階段商業銀行零售業務發展過程中，管理工作未在實處落實，表現為商業銀行的監督落實不足、規范性建設缺乏等。

4.渠道建設問題。隨著我國互聯網技術發展迅猛，在數字經濟環境中，社會金融服務企業增多，開始搶奪金融業務渠道與市場，銀行客戶渠道逐漸減少，由此可見，建設客戶渠道成為數字經濟背景下商業銀行零售業務發展必然途徑。然而，當前商業銀行零售業務在發展過程中，不足夠重視拓展客戶渠道，這就使得商業銀行零售業務在發展過程中客戶渠道保障缺乏，對零售業務發展十分不利。

商業銀行零售業務的發展途徑

針對數字經濟背景下商業銀行零售業務發展中可能存在的問題，提出以下發展途徑，推動商業銀行可持續發展，金融服務能力有效提升。

1.加強客戶管理，奠定零售業務的發展基礎。在數字經濟背景下，商業銀行零售業務在發展過程中，應當重視客戶管理，不可因客戶管理不足引起客戶流失，造成商業銀行零售業務發展中客戶保障缺乏。如，與客戶需密切溝通，加大溝通力度，了解客戶需求，結合客戶的實際需求實施個性化服務，促使客戶滿意度有效提升，同時客戶維護機制需積極落實，高質量維護管理客戶，促使客戶重視程度不斷提升，有效避免發生客戶流失現象，為銀行零售業務發展提供客戶管理保障。

2.促使市場競爭力不斷強化，為零售業務發展創建市場條件。商業銀行是社會經濟發展的金融服務機構，受到數字經濟背景影響，金融市場競爭強度上升，零售業務為商業銀行金融市場服務主要業務體系，數字經濟背景下發展過程中，應當不斷提升與強化市場競爭力。基于此，商業銀行應當建立健全特色化、專業化核心零售業務服務模式，拓展市場渠道，促使市場核心競爭力不斷強化，奠定商業銀行零售業務的發展基礎。

3.建立健全管理制度，將服務質量視為績效考核評價標準。受到數字經濟影響，人們積極參與金融管理，這就意味著商業銀行零售業務的服務質量需求應當提升。對于此發展現象，商業銀行零售業務在發展過程中，需不斷提升與優化管理工作，落實高質量管理，監管工作人員零售服務，為數字經濟背景中商業銀行零售業務轉型提供管理支持。

4.建立健全外部合作機制，不斷拓展客戶渠道。在數字經濟背景中，金融服務數量增多，給商業銀行零售業務發展造成嚴重市場競爭，大量客戶損失。對于此現象，商業銀行在數字經濟背景下想要發展零售業務，應當加強與外部之間的合作，建立外部合作機制，拓展零售業務發展渠道，確保商業銀行零售業務發展過程中客戶保障充足，促進我國商業銀行在數字經濟背景下能夠不斷進步與發展。

結束語

商業銀行是我國重要金融服務機構，推動社會經濟不斷發展。當前，我國信息技術發展迅猛，逐漸邁入大數據時代，商業銀行科學化發展戰略核心為零售業務的轉型發展，同時，商業銀行零售業務發展為提升強化必然途徑，是大數字經濟背景下商業銀行發展必要舉措。數字經濟背景下，商業銀行應依照其發展趨勢，重視商業銀行數字化路徑以及發展措施核心問題。