電子支付的安全及發展研究

摘 ?要：互聯網行業的不斷發展給傳統市場帶來了巨大的變革，電子商務迅速成長，在迄今并不算長久的生命周期內，不斷進行著顛覆式的創新，創造出巨大的價值，在電子商務發展日趨完善的今天，電子支付也隨之成為與其密不可分的支付方式，但其安全管理卻沒有同步到一致的高度，仍存在諸多威脅。

關鍵詞：電子支付;定義與特征;安全隱患及措施

一、電子支付概述

（一）電子支付的定義

通常所說的電子支付是指將要進行電子交易的交易雙方，其中包括消費者，廠家或者是一些金融機構，通過使用電子支付來達成交易或進行資金流轉，簡而言之：想要實現電子支付需要借助金融電子化的網絡平臺，使用相應的電子支付工具，實質上是憑借著計算機技術和網絡通信技術，在銀行計算機系統中實現電子數據的存儲，之后以銀行的計算機系統為媒介，傳遞電子支付信息從而實現交易雙方的貨幣資金流轉，交易達成。

（二）電子支付的特征

1、經濟成本低：由于電子支付是利用計算機進行在線交易，已實現資金的流轉，相對于傳統的線下交易，省時、省力、方便、快捷、高效、經濟成本較低。不論是普通用戶還是生產廠家亦或是金融機構，只要配備一臺計算機，前提是能上網，就可以在很短的時間內來達成交易，支付款項。

2、流轉速度快：在電子支付中，用戶之間的資金流轉都是通過在線網絡平臺背后所制成的數字化、電子化通信技術來實現的，高效快捷、安全方便。

3、開放的系統環境：電子支付是一個兼容性、開放式的互聯網平臺，對符合要求的用戶都可以提供服務、辦理業務。

4、技術作支撐：電子支付是憑借著互聯網、物聯網、計算機應用和通信技術等共同作為支撐，從而實現在線交易。

5、功能多元化：電子支付技術為銀行帶來了極大的便利，能夠實現貨幣流轉、存儲和金融等多項業務辦理。

二、電子支付的優勢分析

在互聯網技術發展日益完備和電子商務發展日趨成熟的今天，電子支付已經慢慢走近大眾生活，成為我們不可或缺的一部分，打車、外賣、微信支付、支付寶網購、出行訂票等生活中常見的業務都和電子支付緊密聯系，而實現這一成果的原因，是電子支付所獨有的優勢決定的。

（一）方便快捷的支付

以網絡購物為例：用戶可以在移動端瀏覽想要購買的商品、通過提交訂單、付款、訂單確認、即可完成購買行為。在此過程中，電子支付能夠隨時隨地實現付款、不受時間、地域、空間的限制、并通過電子發票了解支付和扣款情況，確認交易是否成功。

（二）經濟環保的支付

電子支付依靠的是互聯網和信息技術，整個過程在移動端完成，節省了人力、物力。提高了支付效率，不需要因為開具紙質發票而產生更多的成本，經濟實惠、節能環保。

（三）促進消費增長

電子支付操作簡單，高效便捷，相較于傳統支付方式中的“真金白銀”，在電子支付中，只是呈現出數字的變動，一定程度上刺激了消費的增長。

三、電子支付存在的安全隱患及應對措施

（一）技術層面的風險

電子支付盡管為用戶帶來了極大的便利，但畢竟是一種虛擬支付層的支付模式，整個支付過程都在互聯網平臺上運行，普通消費者只是掌握了基本的操作方法，并未了解其背后技術層面的防范和規避措施，交易過程中、用戶信息被記錄到電腦上，會引起一些不法分子通過網絡攻擊、入侵系統等方式來竊取用戶信息，威脅用戶財產安全。這就要求支付平臺的信用度和保密手段需要達到較高水平，才能保證雙方交易安全、規范的進行。而目前的技術層面、主要通過安全驗證、實名等來保障用戶信息的安全、但在此過程中、依然存在著系統被入侵、終端的風險，如若發生意外、用戶信息便可以被任意修改、冒用、甚至是刪除、直接威脅交易質量和數量，對交易雙方都將產生不可估量的損失。

（二）其它安全隱患

由于電子支付行業發展速度快、生命周期短、現如今還沒有能夠與其同步的完善的法律保障體系、相關的監管部門也沒能跟上電子商務發展的步伐、特別是平臺運營的市場中缺乏相應的規范和準則、加上法律尚未完善的缺口、一軟存在較強的交易安全風險，在電子支付中，合同達成的速度是數據電文到達對方系統的時間、甚至不到一秒鐘，而用戶在操作過程中難免會發生一些核查失誤，由于不能及時有效的撤銷合同，同樣會造成損失。此外還用戶對包括電子經營資格的認知不清晰、商家間的惡性競爭、企業自身注意不夠、黑客攻擊網絡等問題。

（三）相應的解決措施

1、加強技術支持和安全認證：只有更加精進，更加先進的技術才能為用戶間的交易安全提供放心的保障，例如具體的防范網絡攻擊、非法入侵、提高掃描系統的安全性等措施來保障支付的順利展開，才能不斷修復電子支付中的漏洞，保障交易安全。交易雙方信息的安全是電子支付技術一直不懈努力奮斗的目標。可以利用數字簽名、數字證書、數字加密等技術有效保障雙方信息僅供交易進行時。

2、建立有效的監督管理機制：之所以會出現交易安全問題，歸根結底是管理的問題，是管理人員的問題，因此需要加強相關行業培訓機制，提高從業人員素質，建立行業內道德規范準則，優化企業管理結構和信用體系建設，為電子支付和在線交易創造一個健康、安全、開放的環境，配套實施相應的技術保障，降低非法入侵的幾率，有效規避風險。

四、總結

隨著我國現代化水平的不斷提高和現代信息技術的不斷進步，電子商務發展水平將成為促進消費增長的有力支撐，而與其同步的電子支付的發展也同等重要，在這其中，不乏有許多我們暫時還沒有完全克服的漏洞，我們作為當代的電商人，需要進一步學習系統完善的理論知識，為實現電子支付安全有效發展做出自己的貢獻。

參考文獻：

[1]閆明寧，阮文，互聯網下電子商務網絡支付安全研究 2019.

[2]陳鐘，網絡安全技術概論[M].北京國防工業出版社，2003.

作者簡介：

張紅艷（1999-），陜西省榆林市，目前就讀于西北政法大學商學院，研究電子商務與法律方向。