淺談我國金融業的困境與對策

李海智

摘? 要：隨著國民經濟的穩步發展，我國金融業發生了歷史性變化，實現了跨越式發展。但是，我國金融業也面臨著一向新困難。當前，金融全球一體化和自由化程度不斷加深，我國的改革開放進入了關鍵時刻，世紀之交的我國金融業正面臨嚴峻挑戰，主要表現在：全球金融危機對中國金融業影響逐漸顯現，金融業人才需求全面失衡，保險業面臨增長壓力，內部管理和宏觀調控難度增加等方面。

關鍵詞：我國;金融業;新困境

我國金融業發展迅速，變化巨大。隨著國民經濟的穩步發展，我國金融業發生了歷史性變化，實現了跨越式發展。金融業規模明顯擴大，成為國民經濟的重要行業。貨幣政策預見性有所提高，金融領域改革不斷深化，通過深化改革，金融領域的深層次矛盾和問題不斷解決。貨幣政策調控工具不斷創新，建立起對金融機構的正向激勵機制。市場在宏觀調控和微觀管理中的作用不斷增強。金融法律法規體系逐步完善。從五年前被西方媒體評價為瀕臨技術性破產，到今天進入世界銀行業先進行列，中國金融業通過改革實現了跨越式發展。

但是，我國金融業也面臨著一向新困難。當前，金融全球一體化和自由化程度不斷加深，我國的改革開放進入了關鍵時刻，世紀之交的我國金融業正面臨嚴峻挑戰。要能夠應對挑戰，必須要能夠辨識挑戰，并在此基礎上作出回應。這次金融海嘯比亞洲金融風暴和非典的殺傷力更大，政府應及時應對，協助中小企渡過難關，紓緩裁員壓力。措施應兼顧長期、中期及短期，包括加快境內及跨境合作的基建項目的上馬，通過刺激內需推動經濟增長，創造更多就業機會，避免更多員工失去飯碗。同時要優化金融體制。

一、全球金融危機對中國金融業影響逐漸顯現

到目前為止，中國金融業受這場經濟危機的直接影響是有限的，但這不能說明中國金融業抗風險能力強，而是因為參與國際市場的程度不是很高，所以很幸運，沒有更多的損失。但是，經濟危機對于經濟的影響，會反過來越來越多地影響到金融業，并會在2010年逐漸地顯現出來，中國金融業將面臨更加嚴峻的挑戰。現在很多商業銀行在2010年預期中，利潤是負增長。這個應該引起重視。在適度寬松的貨幣政策背景下，有一個重要的措施一直在采取著，就是不斷地降低利率。降低利率在貨幣經濟學上叫做放松銀根，但是在金融經濟學上，結果可能是不一樣的。隨著存貸款利率降低，商業銀行實際上利差在大幅縮小，如果這種利差繼續縮小的話，可能對于刺激商業銀行放款增加是不利的。舉例說，如果商業銀行凈利差縮小一個百分點，那就會因此減少利潤3000億。而我們的商業銀行這幾年下來，總利潤也就在2000多億;利潤對商業銀行意味著可承擔風險的高低，風險承擔的越低，它能夠放出去的款就越早。這個應該引起充分的注意。如果不重視，可能這頭你想擴大內需，那頭商業銀行不想放款，它沒法放，因為今天款放出去，明天就是不良資產。對商業銀行來講，最重要的不是利率水平的高低，而是凈利差的大小。如果我們還僅僅是在利率水平高低上去考慮問題的話，可能商業銀行不能很好地去配合2010年的擴大內需。一方面，由于金融危機的影響，2010年出口需求有可能進一步萎縮，一批外向型企業將受到嚴重沖擊，銀行業的不良資產將明顯上升;隨著危機給我國產業結構轉型帶來的巨大壓力，銀行業的信貸結構調整也面臨嚴峻的形勢;另一方面，為了刺激經濟，央行將繼續實行寬松的貨幣政策，降息的趨勢依舊會延續，銀行業利差收入將會繼續減少，對利潤增長帶來巨大壓力。經濟和金融的諸多不確定性，也決定了2010年中國的證券市場仍將延續劇烈震蕩的主旋律。吸取美國次貸危機及由此引起的全球金融危機的教訓，中國金融宏觀調控當局及監管當局也應認真反思30年來的金融改革，全面總結30年中國金融改革的成敗得失，進一步改善我國的金融宏觀調控，大力加強金融監管，逐步建立和完善具有中國特色的市場金融制度。

二、金融業人才需求全面失衡

隨著近年來中國金融市場的蓬勃發展，金融領域專業人才需求呈井噴之勢，金融行業的高速發展同樣受到求職者的廣泛青睞。但與之相對應的，則是人才結構性的缺失。隨著中國金融市場的蓬勃發展，金融企業求賢若渴。據中華英才網發布的《金融行業人才研究報告》顯示，與金融業火爆的發展狀況不一致的是，金融領域人才的總體供求情況很不平衡，企業對金融行業人才的需求量遠遠大于人才的供應量，供需比例接近1：9。

金融人才缺口巨大，僅上海就缺口百萬。報告顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個省市對金融行業人才的需求量很大，主要原因是這些省市的金融機構相對集中，發展態勢良好。目前世界國際金融中心城市從事金融業的人口比例一般在10%左右，而僅以上海為例，目前金融從業人員據估計僅占全市戶籍人口的1%多一點，照此估算光是上海對于金融人才的需求缺口就在百萬人以上。國內對于金融人才的培訓和資格認證都還在不斷成熟過程中，還不能適應國內快速發展的金融市場需要。該報告的調查結果顯示，金融領域人才的總體供求情況很不平衡，企業對金融行業人才的需求量遠遠大于人才的供應量，這個比例接近1：9。而金融行業從業人員的活躍程度也比較高，1/3以上的人員都會主動出擊尋找更好的工作機會。因為金融行業總體上人才缺口較大，企業的招聘職位和數量都比較多，對個人而言可選擇的機會也比較多，因此人才的流動率也較大。金融業目前主要招聘的職位包括銷售類、金融類、保險類和經營管理類等人才。從金融行業人才的職業分布情況來看，保險類的供求比例差距比較大，企業對保險類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應量相對較少。雖然目前金融行業暫時受美國次貸危機影響，但整體前景依然明朗，并逐步成為一個需求緊俏的人才市場。

高端人才供需尤其失衡。值得注意的是，金融業對高端人才的需求顯得格外強勁，其中典型高薪職位包括基金經理、高級投資咨詢顧問、投融資經理和金融分析師等，這種強勁的需求也不斷造就業內高端人才的頻繁流動。公開資料顯示，基金經理炫目的光環背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動率，近年來眾多明星公募基金經理轉投私募行業也令金融領域高級人才的缺口越加明顯。金融單位對于高端人才要求比較嚴格。具體來說，一是金融單位通常要求高端人才具有5年至10年或以上的工作經驗;二是能夠熟練運用或精通一門外語;三是要系統學習過一定的財務、金融和管理等專業知識，并且對相關的理論有較深入的研究。此外，有些高端的崗位還要求候選人有過上億資產運作經驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。金融行業的高端人才往往在市場上呈現供不應求的態勢，各大企業紛紛以高薪和各種附加福利待遇來吸引人才。以投資銀行的保薦代表人為例，業內公開的“挖人”底線已經被抬高到了年薪百萬以上。

三、保險業面臨增長壓力

對保險業而言，將面臨2010年“超高速”增長和經濟環境低迷的雙重壓力。2010年，由于受投連險和萬能險為主的銀郵代理業務拉動，預計全年保險費收入將比去年增長約50%，保費總量預計可能達到10000億元，創但從保險監管機關自2010年8月下旬開始的“剎車”動作來看，2010年的高增長并非完全健康，如果按照現行保監會計準則，在2009年很難實現經濟環境根本好轉的狀態下，要達到2010年的保險費收入總量已經面臨非常大的壓力，如果要實現正增長，將面臨更加嚴峻的壓力。當然，如果保險監管機關能夠按財政部的2號會計準則對2008年的保險費收入進行“一步到位”的調整，剝離投連險與萬能險的非保障性業務的保險費收入，將使2008年的全國保險費收入總量由10000億元調整為8000億元，比去年增長約15%，屬于合理的增長區間，在此基礎上則易實現明年的正增長。

另外，由于政策性虧損和國際金融危機影響，央企整體效益出現下滑，央企作為團體業務及企業年金業務的重要投保客戶，面臨的發展問題將減緩對團體業務及年金業務的投保需求。由于人身險業務的保險費收入占全部保險業務收入總量的比重超過75%，同時明年經濟環境不會給財產保險市場帶來過多的增長點，因此人身保險業務面臨的不利因素必然導致整個保險市場的增長乏力。但是，保險業如果能夠在2010年不利的環境下把握機會，創造機遇，利用政策，仍然可以實現增長的突破。

參考文獻

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