大數據背景下商業銀行信用卡風險防范策略研究

莊少炎

摘要：大數據時代的到來對商業銀行的發展帶來了重要機遇，使其信用卡業務呈現出快速發展的態勢，但也在很大程度上加大了信用卡風險。所以，在大數據背景下實施有效的風險防范成為商業銀行發展信用卡業務的關鍵。本文主要對大數據背景下商業銀行信用卡風險防范存在的問題進行分析，并提出相應的對策建議全面強化其風險防范能力，以此促進商業銀行信用卡業務在大數據背景下的持續發展。

關鍵詞：大數據;商業銀行;信用卡風險;防范策略

1 引言

在現代信息技術的推動下，迎來了大數據時代，進而對各行業發展產生了十分重要的影響，商業銀行的發展也受到大數據的深刻影響。隨著市場競爭的不斷加劇，商業銀行對信用卡業務的競爭越來越激烈，而受到各方面因素的影響，導致信用卡業務風險具有持續加大的態勢，不僅影響了信用卡業務自身的發展還危及到整個銀行業乃至金融市場的發展。從大數據背景來看，商業銀行的信用卡風險防范還存在很多的問題，比如缺乏對信息技術的應用、缺乏完善的風險防范體系以及缺乏專業化人才等，這些都限制了商業銀行對信用卡風險的防范能力，因此要充分借助大數據時代的重要機遇，全面強化風險防范能力，確保商業銀行信用卡業務的穩定發展。

2 大數據背景下商業銀行信用卡風險防范存在的問題

2.1 缺乏對信息技術的應用

現代信息技術的不斷發展迎來了大數據時代，商業銀行信用卡業務的發展也離不開大數據等信息技術的支持。但是在信用卡風險防范方面，大部分商業銀行還缺乏對信息技術的應用，導致其風險防范呈現不顯著。很多商業銀行沒有借助大數據、人工智能以及云計算等信息技術對信用卡業務在發展過程中可能存在的潛在風險因素及其損失進行準確分析，對相關信息數據的收集、分析能力有限，各類數據的共享能力較差，因此難以為風險防范工作提供有效的數據支持。

2.2 缺乏完善的風險防范體系

信用卡風險防范工作涉及到商業銀行發展的諸多層面，大數據時代的到來加大了風險防范的難度，但是很多商業銀行還沒有建立起完善的風險防范體系。首先，對大數據背景下的風險防范工作認識不到位，受到傳統思想的限制，仍然采取原有的信用卡風險防范模式，導致其措施相對老化，在很大程度上限制了風險防范成果。另外，很多商業銀行在信用卡從申請、使用、后續管理等方面還沒有形成閉環的風險管理范式，沒有充分考慮到大數據及互聯網金融所帶來的影響，因此存在較大的風險隱患。

2.3 缺乏專業化的風險防范人才

大數據時代的到來使得商業銀行對專業化人才的需求不斷提升，而很多商業銀行在信用卡風險防范過程中還缺乏專業化的風險防范人才，在很大程度上限制了風險防范的有效性。首先，商業銀行不注重對從業人員進行關于大數據、人工智能在信用卡風險防范等方面的培訓，其專業能力和綜合素質得不到持續提升，因此在大數據背景下的信用卡風險防范上還存在很多的問題。其次，很多商業銀行目前還沒有針對大數據背景下信用卡風險防范的需要從外部引進專業化的人才，現有從業人員結構得不到有效完善，所以使得很多商業銀行難以有效應對大數據背景下的信用卡風險。

3 大數據背景下商業銀行信用卡風險防范的對策建議

3.1 強化對信息技術的應用

大數據時代的到來進一步強化了信息技術對各行業企業發展的重要作用，在商業銀行信用卡風險防范過程中，必須要全面強化對信息技術的應用能力。首先，要充分借助大數據、人工智能和云計算等信息技術對信用卡持卡人、商家、第三方、銀行等各方面存在的風險隱患進行分析，廣泛收集相關的信息數據，形成信用卡風險防范信息數據庫，以此為信用卡風險防范工作提供有效的數據支撐。同時，要根據大數據背景下商業銀行內外部環境的變化，對信用卡風險信息數據庫進行不斷的拓展，充分融合更多的數據資源，并實現信息數據庫的共享。另外，要加強與各部門之間的聯系，高效利用人民銀行的征信系統，及時上報相關情況，并與公安等部門進行全面協作，爭取支持和幫助，以此確保大數據背景下信用卡風險防范工作的有效性。

3.2 進一步完善風險防范體系

大數據時代的到來使得商業銀行所面臨的競爭環境變化速度不斷加快，而信用卡業務是商業銀行重要的業務之一，能夠為商業銀行帶來較大的收益，但其風險防范工作的復雜程度也隨之提升，所以進一步完善風險防范體系顯得尤為重要。商業銀行管理者要充分認識到大數據時代所帶來的影響，摒棄傳統風險防范思想，從大數據角度出發，整合內部優勢資源，充分協調各部門關系，從信用卡申請到后續管理實現全過程的風險防范，同時要對各部門的職責任務進行明確劃分，并制定相應的風險防范計劃和措施，使得信用卡風險防范工作能夠穩步推進。最后，要確保信用卡風險防范工作要隨著大數據時代的不斷變化而得以完善，以此為風險防范工作提供有效的保障。

3.3 實施專業化人才隊伍建設

大部分商業銀行的人才隊伍不斷壯大，但是在信用卡風險防范方面還缺乏專業化人才的支撐。所以，商業銀行要從大數據時代背景出發，對從業人員進行信用卡風險防范方面的專業化培訓，使其掌握先進的風險防范知識和技能，同時可以有效提升職業素養，杜絕徇私舞弊現象，使其在信用卡風險防范方面能夠不斷改進。另外，商業銀行要根據大數據背景下信用卡業務發展需要和風險防范需求，從外部科研機構和高校等引進一批專業化的信用卡風險防范人才，實現對現有從業人員團隊的快速補充，進而可以為大數據背景下商業銀行信用卡風險防范工作提供專業化人才的保障。

4 總結

隨著商業銀行市場競爭的不斷加劇，對信用卡市場的爭奪不斷激化，都想以此獲取相應的經濟收益。大數據時代的到來對商業銀行發展信用卡業務提供了諸多的便利，但同時也加大了信用卡業務的風險隱患。信用卡風險防范工作涉及到商業銀行發展的諸多方面，其影響巨大。從本文的研究來看，在大數據背景下商業銀行應該從強化對信息技術的應用、完善風險防范體系、實施專業化人才隊伍建設等方面出發，全面強化信用卡風險防范能力，將其風險及損失降低到最小程度。

參考文獻

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