商業銀行與金融科技融合：現狀、趨勢與對策

王偉 深圳市金證科技股份有限公司

簡單來看，金融科技就是由大數據、云計算、人工智能識別系統以及區塊鏈組成的高端且先進的技術手段。它可以幫助人們掌握更多的大數據信息和資源，與此同時也對傳統商業銀行的經營模式產生了一定的沖擊。在此之下，商業銀行為了得到更好的發展，不得不解決金融科技給其帶來的沖擊，同時，還應當學習如何將金融科技的先進手段和商業銀行結合起來，促進商業銀行的發展模式得到較大的轉變，減輕該技術帶給其發展壓力。

一、金融科技發展的現狀和趨勢

（一）金融科技發展現狀

從金融科技的英文名稱Fintech 來看，金融科技就是金融和科技的融合體。將人工智能系統，互聯網大數據，各種安全技術和區塊鏈技術結合起來并在金融領域進行運用和發展，對目前的金融市場和服務提供新的服務方式。

目前的金融科技已經在移動支付，融資方式，理財服務以及區塊鏈等方面有很大的變革。伴隨著信息技術的發展，移動支付方式已經取代了傳統支付方式，越來越多的人愿意選擇更加便利的移動支付進行交易支出。這種移動支付的方式不僅僅讓客戶感受到了更為便利的支出方式，也大大的提高了交易的效率。其次，在互聯網大數據的支持下，傳統的通過銀行等機構進行融資的方式已經不能滿足人們的需求，越來越多的新型融資方式不斷出現在人們的視野當中，成為人們的選擇之一。這種新型的融資方式不僅節省了成本，還避免了很多不規范的操作。最后，金融科技的發展之下，人們的理財服務變得越來越智能化，人們可以借助人工智能系統，結合每個人情況具體情況，給客戶提供適合他們的，更加優質的服務。

（二）金融科技發展的趨勢

伴隨著金融與科技的不斷融合，金融科技不斷被推向新的風口浪尖。根據資料信息顯示：銀行等的傳統機構開始不斷加深對金融科技的投資，紛紛成立了自己的金融科技公司，比如農業銀行剛注冊成立的農銀金科、招商銀行成立的招銀云創公司、興業銀行成立的業數金公司、建設銀行成立的建信金科等，加強了對自身的金融科技的投入的同時也積極向外輸送技術。除此之外，許多的金融科技公司，例如：京東數科、恒生等，其在金融科技領域的收入得到快速的增長，其中360 金融2018 年凈收入同比增長464%.根據數據表明，2013 年金融科技營收規模僅僅達到695.1 億元，在此之后，金融科技開始不斷的發展，截至2018 年，我國金融科技企業的營收總規模達到9698.8億元，同比增長48.3%，并且，也有數據預測，在今年，金融科技的營收規模將會達到19704.2 億這樣一個龐大的數據。

二、商業銀行應對金融科技的對策

在面對金融科技的沖擊時，各個銀行都開始采取新的措施面對這場商業變革。例如：在金融科技的巨大影響下，農行為了讓自己的到更加充分的發展，開始全面驅動數字化轉型的核心驅動力。按照“互聯網、數據化、智能化、開放化”的思路，堅持以客戶為中心，以金融科技和業務創新能力為驅動，推進產品、營銷、渠道、運營，等全面數字化轉型和線上線下一體融合，著力打造一體化智慧銀行，“三農”普惠領域最佳數字生態銀行。為了讓各大商業銀行在金融科技當中占據有利地位，下文將提出一些措施供各大銀行參考。

（一）將互聯網金融運用到商業銀行當中

在傳統的商業銀行辦理當中，主要采取排隊等候辦理業務的模式，與此同時，還會受到工作時間的限制。一些簡單的業務例如銀行卡的綁定，更新自己的手機號碼等業務也需要排隊進行，除此之外，人們想要跨行轉賬，通過手機辦理業務等功能都不能夠實現。這樣一來，就會給人們帶來很多的不便，浪費過多的時間和精力。因此，銀行可以考慮將互聯網金融和銀行聯系在一起，讓人們通過互聯網就可以自行進行一些業務的操作，不需要排隊，也不需要過分等候，減少上文當中出現的問題，給人們帶來更多的服務方式。

（二）將大數據充分的運用到商業銀行當中

金融科技的重要支撐之一就是大數據，它可以建立起一個完善的數據分析庫。在此基礎上，銀行就可以借助這一方法，將客戶的信息，包括存貸款，理財情況等方面進行分析，利用大數據對這些數據進行分析和整理，建立屬于銀行的數據庫。在客戶有需求的時候，可以根據他們自身的具體情況，給他們推薦適合自身的業務和理財產品。除此，還可以對一些存在風險的客戶進行分析，防止由于客戶信譽，資產不足等問題導致銀行的利益被損害。

（三）注重金融人才的培養

對于銀行來說，想要在金融科技的洪流當中屹立不倒，還需要不斷的調整自己的經營和生產模式。為了能夠更好的促進銀行的發展，培養復合型人才是當下所有銀行都應該要做的事情。商業銀行可以從以下的方法去找尋優秀的金融人才：首先，將高校當中優秀的學生納入金融人才的存儲庫當中，其次，對銀行的在職員工從素質和專業知識方面進行完善的培訓，最后，可以通過一些和金融相關的賽事進行評選，從中選出優秀的人員進行更加深入的培養，與金融科技頭部企業進行戰略合作，共同創新研發，共享成果。這樣能快速建立起銀行金融科技實力，也能緊跟行業發展，為新競爭環境下銀行的利潤長期穩定增長驅動提供保障。

三、結束語

總的來看，金融科技的發展速度很迅猛，因此，為了能夠在金融科技發展的浪潮當中不斷前進，銀行還需要從各個方面入手，將自己的各個業務和項目與目前不斷發展的金融科技相融合，得出適合自己發展的方式和方法，制定出適合其發展的道路，只有抓好這一切的機會才能夠在金融行業中屹立不倒。希望本文的以上內容能夠為相關工作者提供幫助，從而促進我國金融行業的不斷發展。