大數據時代下的銀行轉型

鐘渝 西南財經大學

大數據時代到來，傳統銀行其發展模式相對落后，互聯網金融產業獲得較高發展動力，由此銀行面臨業務發展壓力，轉型時間緊迫。傳統銀行其用戶數據基礎好、儲備大，且業務開展更為保險，因此銀行具備轉型基礎力量，面對現實沖擊問題，銀行方面應保持沉著心態，以學習目標來融合大數據技術，確保金融業務開展能在線下網點基礎上，持續拓寬線上金融平臺渠道，增強轉型成效。

一、大數據時代特征概述

云計算將信息處理過程變得便捷，大數據也是基于較龐大數據量而產生的科技產物，其應用中具備快速、高運算能力等特征，所以在金融產業中可有較高應用成效。數據處理方式隨大數據時代變遷，逐漸產生創新應用趨勢，將幫助用戶更快速處理數據信息，且加強用戶關于高價值數據的把控力度，提升對復雜信息的辨別程度，促進辦公效率。

二、大數據將對銀行業務產生的影響因素

（一）數據金融產業優勢

縮短交易時間、減少成本支出。通常情況下，銀行是把全部數據存儲在硬盤，然后使用服務器處理。然后，隨著交易量大幅度的增加，數據量倍增，如果仍使用傳統的集中處理方法進行數據處理，那么無疑會大大降低數據處理的效率。在計算機性能大幅度提升的今天，相關的硬件設備價格也在降低，基于大規模計算機集群的大數據存儲處理方式的應用，無疑會使大數據信息的處理效率提升[1]。

提升信息的數字化質量、效率。借助大數據時代各項技術，可更快處理信息，信息實時產生雖然可增強用戶判斷信息真偽的效率，但也導致出現信息獲取不對等現象，由此加強信息數字化質量，可對信息流通效率給予保障措施。大數據處理信息能力較強，銀行將會在信息費用支出成本上逐步獲利，正因如此，借助大數據來處理信息，可增強銀行辦公效率。

（二）客戶行為模式轉變

首先，客戶將更具主動權力。金融客戶面對較多平臺金融業務，選擇業務的主動權被客戶抓牢，因此各產業平臺為求高收益，需要加強其業務開展效率，再度開發高質量產品，以此才能獲得客戶關注。其次，科技化導致客戶消費觀念更為多元。截至2018年6月，我國網民規模達8.02億。其中，手機網民規模已達7.88億，網民通過手機接入互聯網的比例高達98.3%。在2018年，中國第三方移動支付交易規模達到171.5萬億元[2]。由此說明，移動支付將促使客戶消費行為產生轉變，移動支付可成為未來業務支付主要形式。

（三）業務決策模式轉變

大數據還將影響銀行業務的實際決策形式。比如在事前預測階段，當技術人員對事件產生預測推斷后，可借助人工干預形式，促使事態能正向發酵發展，減少銀行失誤概率。另外，事后反饋階段也可幫助銀行更好完善其決策制度，通過事件發生后的反饋結果，銀行可對大數據決策產生的結果進行評估，由此幫助銀行在未來所需決策時，能更優化決策水平。

三、大數據時代銀行轉型策略

（一）促進網點引流

部分銀行因未積極踐行發展轉變路徑，導致其金融業務開展質量持續下降，銀行收益減少，不利銀行發展，因此進行銀行業務開展思路轉變，有其必要性，并且銀行方面需要在業務開展模式中尋求轉型辦法，持續優化發展路徑。互聯網產業推出的金融產品因產品類型豐富，獲得眾多市場用戶青睞，所以銀行可在業務開展中加強產品多元形式，加強線下網點的建設程度，提升線下引流成效，該種方式能較好促進業務引流效率，提高業務收益。

銀行種類較多，其開展業務類型也存在差異，不同銀行其業務側重人群不同，因此為提升線下引流成效，首先應加強網點人員培訓力度，不斷深化線下人員的業務推廣意識，便于銀行將全新業務活動完好映射到市場中，其次，銀行借助互聯網技術，可優化傳統營銷模式，并進一步降低原有業務推廣中所需的開展硬件成本，借助線下網點的較好推廣模式，幫助金融產品更準確開發特定用戶。

（二）促進線上引流

銀行技術端可建立用戶數據平臺，將不同業務用戶信息歸納整理，由此在銀行新推出業務期間，便能更精準投放，促進線上的引流趨勢，幫助銀行拉新網絡用戶，增強業務宣傳效果。首先，銀行進行的用戶數據分析過程，還能進一步提升銀行安全防控能力，減少業務經營風險，提高銀行業務開展效率。其次，為提升線上引流效果，可借助大數據技術，完善線上金融服務平臺的框架搭建，由較穩定平臺獲取用戶切實需求，加深用戶與銀行之間粘性，這可在用戶面臨多類金融業務選擇時，仍能選擇該銀行，提升銀行效益。

線上引流方式主要針對的是將銀行平臺做以多元化處理，由此增強銀行資金實際使用效率，幫助銀行可用較多資金成本持續開發服務系統、打出范圍性宣傳效果，提升銀行業務開展期間的引流能力。銀行為求發展，需不斷拓寬其業務發展渠道，進而利用較為完善的資金存取模式，幫助現代人構建理財、存儲意識，滿足金融市場供需關系。

四、結論

綜上，大數據時代為傳統銀行帶來轉型契機，銀行需頂住外界互聯網產業壓力，積極需求變革之路，不過分依賴大數據技術同時，逐步拓展其業務開展效率。銀行業務開展形式較為傳統，已然不適宜最新社會中用戶的業務獲取、購買需求，因此銀行業務需了解客戶行為、業務決策等因素的轉變趨勢，進而結合線下網點及線上平臺的雙模式開展方式，持續引流優質業務客戶，促進銀行業務多元化，增強銀行業務開展質量，由此幫助銀行獲得更多業務收益。