互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

邴鑫 山東鋼鐵集團有限公司

一、前言

對于我國金融產(chǎn)業(yè)來講，在新的歷史時期發(fā)展背景下正在不斷創(chuàng)新與改革，現(xiàn)如今我們生活過程中所使用到的支付寶以及余額寶和網(wǎng)上銀行等等都屬于基于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)所形成的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，正逐步促進我國金融改革工作不斷推進。對于我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的來講，互聯(lián)網(wǎng)金融將使得我國金融產(chǎn)業(yè)本身的數(shù)據(jù)化以及信息化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)工作不斷推進，對我們未來的生活方式產(chǎn)生深遠的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中所衍生而來的快捷支付以及操作便捷的產(chǎn)品，將打破傳統(tǒng)的金融模式，這對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)來講產(chǎn)生了非常劇烈的沖擊，所以也在新時期發(fā)展背景下，傳統(tǒng)金融模式需要進行改變，迸發(fā)出新的活力，促進可持續(xù)發(fā)展的實現(xiàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，其本身是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動通信技術(shù)所實現(xiàn)的基于線上網(wǎng)絡(luò)的資金通融以及支付和其他的業(yè)務，屬于新時期發(fā)展背景下基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新興金融模式。相比較于傳統(tǒng)的金融行業(yè)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統(tǒng)金融行業(yè)所擁有的優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)精神進行了充分的融合，所以對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，其本身與傳統(tǒng)金融的區(qū)別并不僅僅體現(xiàn)在使用的媒介不同，同時參與整個金融活動的參與者也具有了很大的區(qū)別，能夠在更加開放以及公平和平等的模式下進行金融活動。所以對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，其本身并不僅僅是傳統(tǒng)金融技術(shù)的升級，而是在新的資源共享的平臺上使金融產(chǎn)業(yè)形成了一種新的參與形式。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

首先對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，本身對于技術(shù)需求的水平要更高，因為互聯(lián)網(wǎng)金融在整個交易的過程中，交易雙方都是基于互聯(lián)網(wǎng)進行溝通和交易的，所以啊，若想要達到相應規(guī)模的經(jīng)濟，就需要將互聯(lián)網(wǎng)本身的成本優(yōu)勢充分釋放出來，建立在大數(shù)據(jù)和云服務的基礎(chǔ)之上。對于互聯(lián)網(wǎng)金融交易來講，整個交易過程中與交易有關(guān)的在線支付都需要實現(xiàn)全程電子化，然后通過計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來保障整個交易流程的便捷性和安全性。

再次，則是互聯(lián)網(wǎng)金融的受眾較多。因為對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，其本身是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺所開展的金融模式，因此并無傳統(tǒng)的中介以及壟斷限制，而且在整個交易過程中也并沒有任何交易成本交易雙方所開展的金融交易活動能夠打破時間以及空間的限制，使自身的交易需求得到更加快速的滿足，對于限售基金的大多數(shù)人來講，都能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下開展更加高效以及便捷的金融交易活動。

再次，則是資源配置中中介化得到了消除。因為在過去的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中進行資源配置的時候，是有中間產(chǎn)業(yè)存在的，主要所指的就是商業(yè)銀行體系。所以在過去的傳統(tǒng)金融模式下交易，雙方進行交易活動的開展，需要通過商業(yè)銀行去進行開展整個交易過程的流程以及復雜程度都會大大增加，而且還會有交易手續(xù)費的產(chǎn)生。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，因為在整個交易的過程中是基于網(wǎng)絡(luò)平臺所開展的交易活動，所以能夠繞開商業(yè)銀行體系，將供需雙方之間的資金進行直接輸送，無論是對于貸款還是股票以及債權(quán)等來講，都能夠通過網(wǎng)絡(luò)平臺去進行市場的有效性以及活性大大提高，去中介化程度非常明顯，這對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來講是巨大的挑戰(zhàn)。

最后則是信息的對稱性。因為在過去的金融交易過程中，基于第3方平臺所開展的交易活動，具有信息的不對等性，所以對于交易雙方來講，在整個交易過程中并沒有得到真正的公平公正交易。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下交易，雙方本身能夠?qū)π畔⑦M行更加全面的了解，而且基于實時的信息了解狀況，對雙方的交易進行風險的把控，能夠針對所出現(xiàn)的風險進行及時有效的處理，避免違約責任以及違約損失。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的功能

對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，能夠?qū)①Y源配置以及平臺功能進行充分的發(fā)揮，隨著現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與個人和小企業(yè)客戶之間的聯(lián)系加深，能夠基于大數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)處理技術(shù)，將整個金融產(chǎn)業(yè)鏈當中的客戶進行更加快速的挖掘，并通過大數(shù)據(jù)對客戶的消費行為及信用等級進行評定，然后使各種小微金融交易得以快速形成并完成。其次則是支付功能更加便捷，我們現(xiàn)入金生活過程中，所接觸到的支付寶以及財付通和云閃付等第3方支付平臺，基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下不斷壯大，使互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中的交易，雙方交易進程大大加快，而且在一定程度上也將商業(yè)銀行以及傳統(tǒng)支付平臺的地位進行了削弱。最后主要是信息的收集以及整理效率大大增強，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，人們在教育活動過程中是依托大數(shù)據(jù)以及信息處理技術(shù)來實現(xiàn)整個交易過程的，所以能夠?qū)⑦^去信息交易過程中所存在的不對稱以及不對等問題進行消除。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響

（一）傳統(tǒng)銀行業(yè)的生存危機

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，在現(xiàn)如今傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展背景下的交易量大大降低，而且在整個交易過程中交易規(guī)模也在不斷縮小。相比較于傳統(tǒng)銀行業(yè)的交易規(guī)模以及交易量降低，互聯(lián)網(wǎng)金融無論是在交易規(guī)模還是交易量上，都呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。所以發(fā)展到現(xiàn)如今對于傳統(tǒng)銀行業(yè)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融本身所擁有的電子交易量和交易額的增長，對傳統(tǒng)銀行業(yè)的交易份額造成了非常嚴重的影響，威脅到了傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展以及生存。

（二）推動銀行業(yè)服務內(nèi)容及服務方式的改革

對于傳統(tǒng)銀行來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，雖然自身受到了嚴重的影響及沖擊，但是這也充分啟發(fā)了傳統(tǒng)銀行業(yè)在新時期發(fā)展背景下，要對自身的服務工作內(nèi)容以及服務模式進行轉(zhuǎn)變，對金融交易的渠道進行現(xiàn)代化的轉(zhuǎn)變及調(diào)整。所以對于傳統(tǒng)銀行來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下自身的優(yōu)勢不能夠拋棄，但同時又要基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下的支付以及結(jié)算和客戶服務方法進行全面改革及創(chuàng)新，使傳統(tǒng)銀行業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及推動下實現(xiàn)全面現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，促進自身傳統(tǒng)價值創(chuàng)造以及實現(xiàn)方式的改革，更好的適應新時期發(fā)展背景下的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢。

（三）加快金融脫媒速度

對于金融產(chǎn)業(yè)來講，傳統(tǒng)銀行業(yè)在發(fā)展過程中作為資金融通的主要機構(gòu)，主要承擔的角色就是中介的角色，在過去的經(jīng)濟發(fā)展模式下，中介角色的存在是非常有必要的，但是在新時期發(fā)展背景下，中介角色已經(jīng)漸漸不能夠符合社會的主流發(fā)展趨勢。尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及普及，已經(jīng)完全將傳統(tǒng)銀行業(yè)所擁有的中介決策所消除，所以對于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)來講在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，自身金融脫媒的速度大大增加。

四、基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展對策

（一）全面調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

對于傳統(tǒng)銀行來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，自身所受到的沖擊以及挑戰(zhàn)既是負面消息，同時也是對傳統(tǒng)銀行業(yè)的啟發(fā)，所以傳統(tǒng)銀行業(yè)應當在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，緊緊抓住機會對商業(yè)銀行發(fā)展過程中所存在的問題進行全面的解決，在激烈的市場競爭環(huán)境下擺正自身的位置，積極結(jié)合時代發(fā)展趨勢以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的創(chuàng)新點，對自身的發(fā)展模式，以及信息處理等工作內(nèi)容進行轉(zhuǎn)變及創(chuàng)新。但需要注意的是，對于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)來講，因為自身相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融具有很大的不同，所以啊應當結(jié)合自身的傳統(tǒng)業(yè)務實際情況為基礎(chǔ)，對發(fā)展戰(zhàn)略進行調(diào)整，然后結(jié)合現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及信息技術(shù)對業(yè)務進行不斷的創(chuàng)新。

（二）加強與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合

對于傳統(tǒng)銀行業(yè)來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下與互聯(lián)網(wǎng)之間的融合是必不可少的，因為相聲間我國互聯(lián)網(wǎng)的普及程度已經(jīng)基本實現(xiàn)了，全面普及，所以在互聯(lián)網(wǎng)平臺上所擁有的金融業(yè)客戶資源是非常巨大的，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)來講不能夠拋棄這部分客戶資源，而應當基于時代發(fā)展趨勢與互聯(lián)網(wǎng)進行深度融合，將自身所擁有的優(yōu)勢以及所擁有的服務模式，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行展現(xiàn)，為客戶提供更加高質(zhì)量以及高水平的服務。

（三）全面提高資源配置工作效率

相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速以及便捷的金融交易活動來講，傳統(tǒng)銀行業(yè)所開展的金融活動本身是具有滯后性的，所以在對資源利用的過程中會產(chǎn)生不可避免的浪費，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下需要對整個交易流程進行簡化，并在保證交易安全的基礎(chǔ)之上，使交易成本大幅度降低，增加客戶的滿意程度以及認可度，將資源配置效率得到極大程度的提高。

（四）加強綜合化服務

所謂的綜合化服務，是指在開展金融服務的過程中，面向客戶提供更加全面以及更加完善的服務。因為對于傳統(tǒng)銀行來講，在幾百年的發(fā)展過程中，已經(jīng)逐漸形成了能夠提供綜合性金融服務的發(fā)展模式，所以相比較于銷售金互聯(lián)網(wǎng)金融本身的單一網(wǎng)絡(luò)服務工作來講要更具有優(yōu)勢，新時期發(fā)展背景下應當對傳統(tǒng)銀行業(yè)所擁有的綜合化服務優(yōu)勢進行不斷擴大。

五、結(jié)束語

綜上所述，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，是基于整個社會發(fā)展背景以及信息技術(shù)快速進步所衍生而來的金融產(chǎn)品，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)所造成的影響是不可避免的。但同時對于傳統(tǒng)銀行業(yè)來講，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下自身的發(fā)展問題也容易得到顯現(xiàn)，能夠更容易而且更加輕松的去進行解決，從而實現(xiàn)自身的服務升級以及工作質(zhì)量提升。