供給側改革下的商業銀行信貸風險研究

一、前言

合理的工作過程和過硬的人員素質是我們從事任何工作都必須具備的條件，因此，只有從員工素質和工作流程兩個角度入手，才能夠讓農商銀行的風險得到控制。

二、供給側改革為商業銀行帶來的機遇

① 供給側改革的核心是在提高供給效率以及供給質量，這使金融服務環境得到了更好的完善，同時，這也對新經濟的發展提供了一份動力，銀行金融機構逐漸向服務大環境的方向邁進，從而促進了我國商業銀行的發展。② 隨著供給側改革的不斷完善，商業銀行可以逐漸地實現對于實體經濟發展提供全面的支持，支持實體經濟的發展對于商業銀行的發展有著一定的促進作用。由于我國產業結構的不斷調整，商業銀行要想健康持續發展，就必須加強金融服務以及銀行信貸，在另一方面來講，也是為商業銀行提供了一份可持續發展的道路。

三、現階段我國商業銀行信貸風險控制存在問題分析

（一）監管審批流程規范問題。在商業銀行中對產品進行信貸在過程中，需要完成一系列的流程才能夠將信貸產品發放出去，首先要先將信貸產品的申請資料交于業務部門進行審核，審核完成后要根據客戶的信用資料以及財務情況是否符合信貸產品發放的要求，根據客戶的基本情況來分析出如果把現代產品發放出去商業銀行所要承受的風險，通過這一系列的要求后才能夠實行信貸產品的發放，對于發放出去的心態，產品在一定的時間內貸款管理部門要對其進行催收、管理等等工作。

（二）金融供給問題更為顯著。根據分析我國商業銀行的狀況來看，我國企業中只有1%的比例是大中型的企業，但這些企業中所含有金融資源的有65%，對于貸款有限額或者固定規模的企業還不到5%，這就出現了銀行資源規模大、但是民營經濟規模小，在兩者融合之間出現了不協調不匹配的問題，對于經濟效益及質量都有一定的不利影響。

四、供給側改革背景下商業銀行信貸風險管理的對策

（一）調節商業銀行信貸系統，促使企業升級。對于企業信貸籌資的途徑分析，大部分的資金都來自于商業銀行的貸款，企業和銀行為了要適應供給側變革，商業銀行也做出了適合企業向供給側變革方向發展的信貸計劃。通過對企業運營情況以及企業的發展前景來分析，為了能夠使企業向著更加完美的方向發展，商業銀行也對此做出了適合企業發展的信貸計劃，商業銀行也通過這一特點點明了自身的服務態度。在我國社會經濟發展越來越快的情況下，商業銀行的信貸范圍已經不夠滿足現在金融市場的需求，所以，國家為了改變現在社會的這一特點，提出了供給側變革的想法，從發展不太好的企業入手，增大商業信貸的空間，從而使資源分配的質量以及效率都能夠得到一定的完善。

（二）提高信貸人員的整體素質。為了使農商銀行能夠在供給側結構改革下順利發展，農商銀行信貸人員的專業素質也必須隨之提升起來，農商銀行信貸人員的專業素質決定著一個銀行的服務態度，這樣能夠有效的降低在農商銀行發展的過程中出現風險幾率。為了能夠快速的提高農商銀行信貸人員的素質，對于在職信貸人員需要在一定時間內進行專業素質培訓，增強在職人員的專業素質、明確自身的發展等等都是所要培訓的內容，從這幾點入手提升在職信貸人員的專業素質，從而保證其能夠為農商銀行帶來好的收益；對于招收信貸人員的門檻也需要加大要求，首先要考慮其是否具有較強的工作能力，再者要考慮其是否能夠給銀行帶來良好的收益，綜合考慮這兩點之后，再決定是否要錄用。

（三）構建健全的風險管理體系。為了有效的避免或者能夠快速的解決風險，必須根據供給側改革的變化制定一個完善的風險管理體系，這樣能夠更好的提升解決風險的能力，從而銀行的各個部門都能夠更好地協作。商業銀行也應該根據自身的實際情況，制定一個完善的內部控制體系，對于商業銀行的各個部門做出一個科學、明確的風險指數，并且制定一個完善的風險管理體系，從而為商業銀行更好的發展提供一份保障。

五、結語

在供給側改革背景下，商業銀行面臨著發展機遇和挑戰，信用風險不斷增加，為了促進自身更好的發展，商業銀行必須創新發展模式，做好風險管理，建立科學化的風險管理體系。