銀行合規(guī)風險管理研究

一、概述

所謂銀行合規(guī)風險管理指的是銀行在遵循相關法律法規(guī)的基礎上，通過制定相關的合規(guī)制風險制度來對銀行經(jīng)營管理過程中存在的風險進行識別、監(jiān)測和規(guī)避。此外，與其他風險管理研究方式相比銀行在合規(guī)風險管理過程中更加注重銀行內(nèi)部機構和外部機構之間的獨立性特點，更加強調(diào)和凸顯各部門管理職能的專業(yè)性和獨立性，切勿混淆關于各部門管理職責。

二、現(xiàn)階段造成商業(yè)銀行合規(guī)風險管理過高的原因

（一）合規(guī)風險管理機制運行環(huán)境欠缺。由于受到銀行傳統(tǒng)風險管理因素的影響，關于合規(guī)風險管理機制的運行并沒有像其他風險管理機制一樣得到足夠的重視，究其原因主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，銀行管理層缺乏對銀行合規(guī)風險管理機制重要性的正確認知，導致合規(guī)風險管理機制運行流于形式。第二，合規(guī)風險管理機制運行的內(nèi)部環(huán)境欠缺，大多數(shù)商業(yè)銀行在實際的運營管理過程中為了追求更高的經(jīng)濟效益往往忽視了對合規(guī)風險運行環(huán)境的構建，久而久之在此種環(huán)境下合規(guī)風險管理機制的運行將難上加難。

（二）合規(guī)風險管理文化未在銀行管理中形成。所謂合規(guī)風險管理文化指的是銀行在遵循國家相關法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的基礎上，基于自身發(fā)展實際需求所形成的內(nèi)部管理文化。合規(guī)風險管理文化作為銀行企業(yè)文化重要組成部分對于提升銀行運營管理效率，指導銀行有效的規(guī)避行業(yè)投資風險有著不可替代的作用。然而，從目前我國商業(yè)銀行合規(guī)風險文化運營氛圍來看，大多數(shù)的商業(yè)銀行在實際的銀行經(jīng)營管理過程中并不注重對銀行合規(guī)合規(guī)風險管理文化的培養(yǎng)，銀行企業(yè)員工對于什么是合規(guī)風險管理文化為形成正確的認識和理解，因此在相對缺乏約束力的合規(guī)風險文化氛圍下，銀行的商業(yè)信譽和管理效率都普遍偏低。

（三）缺乏完善的銀行合規(guī)風險管理制度。從目前我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的實際情況來看，一些商業(yè)銀行雖然已經(jīng)認識到合規(guī)風險管理制度對于商業(yè)銀行未來可持續(xù)發(fā)展目標實現(xiàn)重要性，但這也僅僅只是在形式上構建起了相關的合規(guī)風險管理制度，而在實質(zhì)的經(jīng)營管理環(huán)節(jié)中卻很少看到合規(guī)風險管理制度運行的痕跡，從而出現(xiàn)銀行在面對一些風險過程中無法準確的對合規(guī)風險進行識別、監(jiān)管和處理，從而給銀行銀行管理帶來極大的危機。

三、妥善解決和規(guī)避銀行合規(guī)風險的有效措施

（一）做好銀行合規(guī)風險管理意識環(huán)境構建工作。良好的銀行風險管理意識環(huán)境對于商業(yè)銀行的運行管理和風險規(guī)避有著十分重要的作用，對此需要商業(yè)銀行在實際的經(jīng)營管理過程中做好合規(guī)風險管理環(huán)境構建完善工作，具體來講需要從以下三個方面入手：第一，從戰(zhàn)略部署層面來講，商業(yè)銀行必須明確合規(guī)風險在銀行風險管控中的定位，凸顯和發(fā)揮其在經(jīng)營風險規(guī)避管理中的獨立性特點，避免將其與其他銀行風險規(guī)避管理模式混淆，造成合規(guī)風險管理效率低下的問題。第二，從管理實施層面上來看，為了最大限度確保合規(guī)風險管理的獨立性，就需要商業(yè)銀行在實際的合規(guī)風險管理制度實施的過程中做好管理合規(guī)專業(yè)人才的戰(zhàn)略儲備工作，從而不斷滿足合規(guī)風險管理落實的工作需求。第三，從管理職能劃分上來看，合規(guī)管理職能的落實往往離不開相配套的管理制度的配合，因此就需要商業(yè)銀行做好合規(guī)風險管理制度環(huán)境的完善規(guī)劃工作，確保相關合規(guī)管理職能落實到風險規(guī)避的實處。

（二）做好合規(guī)風險管理文化營造管理工作。從目前我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理文化形成的實際來看，一些商業(yè)銀行至今還未形成相對良好的企業(yè)合規(guī)風險管理文化，這已成為影響著制約商業(yè)銀行經(jīng)濟效益增長，風險管理效率提升重要因素。所以，為了進一步緩解和改善商業(yè)銀行合規(guī)風險管理文化尚未形成所帶來弊端，就需要商業(yè)銀行在實際的企業(yè)文化的構建過程中注重和加強對合規(guī)風險管理環(huán)節(jié)文化氛圍構建工作，從而為商業(yè)銀行的長遠發(fā)展打下堅實的文化基礎。對此，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理文化建設需要注意以下幾點：第一，從銀行的管理層入手，加強對合規(guī)風險管理文化內(nèi)涵的學習，準確定位合規(guī)風險管理文化在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中定位和作用，鼓勵高層管理人員以身作則積極將合規(guī)風險管理文化落實到銀行發(fā)展的經(jīng)營實處。第二，在合規(guī)風險管理文化的落實過程中要妥善的處理其與銀行運行規(guī)模和經(jīng)濟效益、質(zhì)量之間的關系，避免因為過分融合而導致合規(guī)風險制度獨立監(jiān)管職能的喪失。第三，在商業(yè)銀行內(nèi)部做好合規(guī)管理文化的宣傳學習工作，樹立科學內(nèi)部合規(guī)風險企業(yè)文化，從而不斷提升企業(yè)員工對合規(guī)風險文化上的責任感和認同感。

（三）加強銀行合規(guī)風險管理機制的構建管理工作。近年來，受市場經(jīng)濟環(huán)境的影響，使得一些商業(yè)銀行逐步忽略對合規(guī)風險管理機制的構建和完善工作，致使商業(yè)銀行社會信譽度普遍下降，久而久之就會導致商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟效益大幅下滑的局面。因此，為了進一步改善這一局面，需要商業(yè)銀行在實際的合規(guī)風險管理機制構建過程中不斷完善相關制度，最大限度的做好合規(guī)風險制度的落實工作，確保商業(yè)銀行達成風險管理效益提升的目標。具體來講，商業(yè)銀行的合規(guī)風險制度完善主要包括以下幾個方面：第一，在合規(guī)風險制度構建完善的環(huán)節(jié)中，商業(yè)銀行需要重點發(fā)揮合規(guī)部門的管理職權，明確其在合規(guī)風險管理中的獨立地位，避免因各部門之間職能的混淆而給銀行帶來更大合規(guī)運行風險。第二，做好員工的合規(guī)績效職能業(yè)務考核工作，有效避免一些合規(guī)管理人員在履行職能過程中弄虛作假給商業(yè)銀行運營管理帶來巨大經(jīng)濟損失。第三，明確商業(yè)銀行在合規(guī)風險績效考核環(huán)節(jié)的問責機制，運用明確的合規(guī)管理制度來規(guī)范合規(guī)管理人員的行為，確保商業(yè)銀行合規(guī)風險管理識別、監(jiān)管效率的提升。

（四）做好銀行合規(guī)風險監(jiān)察管理工作。基于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的特點，使得其滲透與商業(yè)銀行運行和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，那么如何更好的發(fā)揮合規(guī)風險管理在商業(yè)銀行經(jīng)營中的監(jiān)管作用，促使商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟效益得到全面提升已成為各商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管工作的重點，對此商業(yè)銀行需要做好以下幾點：第一，結合需求制定符合商業(yè)銀行自身的合規(guī)集中監(jiān)管機制，降低銀行的管理風險。第二，明確規(guī)劃和把握合規(guī)風險監(jiān)管方向。第三，及時的做好合規(guī)風險管理糾錯審查工作，確保各項合規(guī)風險審查管理制度的落實。

四、結語

綜上所述，隨著銀行金融市場形勢不斷變化的新形勢背景下，商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理中的弊端逐漸暴露，成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的重要因素之一，因此為了改善這一現(xiàn)狀，需要商業(yè)銀行不斷完善合規(guī)風險管理環(huán)境，做好合規(guī)風險管理文化營造，加強銀行合規(guī)風險管理機制的構建和合規(guī)風險監(jiān)察等方面的管理工作，從而為我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理工作實現(xiàn)量變到質(zhì)變層次法飛越奠定良好的基礎。