基于金融科技驅動的金融智能化發展探析

一、前言

受當前網絡信息技術的影響，金融科技在全球范圍內迅速崛起，無聲卻深遠地影響到了整個社會各個層面不同群眾的生活。以區塊鏈、大數據以及AI（人工智能）為代表的金融科技在極大程度上推動了整個金融行業的發展，使金融業邁向智能化的發展方向。由此可見，在傳統金融向智能化發展的過程中，金融科技起到了很大的作用。

二、關于金融科技

（一）金融與科技的關系

很大程度上金融與科技之間的關系屬于共生狀態，這是因為金融業界的發展能使科技公司在運營中能夠獲得金融方面的支持，推動信息技術及計算機技術的發展進步，而這兩種技術的進步又會將其技術成果應用到金融業界，使金融行業的運營發展擁有科學技術作為支持。而金融業的發展也使得金融業客戶能很快適應新技術，并對下一次的技術更新懷有更高的期許[1]。這種現象會使得市場、中介與服務商之間的界限越發模糊，而金融業市場的準入門檻也會發生相應變化。

（二）金融科技具有豐富潛力

金融科技的出現使金融服務僅僅依靠網絡終端即可進行，因而金融業界的服務成本由此得到控制，同時金融科技使得市場上的信息交流具有遠勝傳統金融的即時性與更新速度，因而也就使信息不對稱的現象得到處理，減少了市場上由此而發生的摩擦，提升了金融服務運行的效率。受金融科技的影響，跨境支付與匯款變得更方便，相關金融流程程序的規范性與監管力度也得到強化，從而使經濟的發展愈加廣泛，增長水平也呈現出更多的包容性。

三、金融智能化發展面臨的主要挑戰

（一）金融風險更加復雜

金融科技在推動金融智能化發展上確實展示出了強大的驅動力，但也使得金融智能化的發展面臨著更為復雜的情況，首當其沖的就是金融風險變得愈加復雜且難以進行管控。復雜主要體現在新的支付方式及金融業務層出不窮[2]。以支付方式為例，最初的交易均是采用現金進行支付，但隨著貿易的發展，大額交易應用現金支付不僅不方便還具有危險，因此出現了轉賬這一支付手段，進入21世紀以后，科技的發展使人們的生活更加便捷，逐漸出現了非接觸即可進行的移動支付，從支付寶、微信到現在的京東白條、美團生活費、螞蟻花唄等應用，以及預先支付日后還款這種超前消費現象的出現，使金融風險的復雜程度大為上升，一旦某一環節出現嚴重問題，極易產生多米諾效應。此外，由于金融智能化的發展，金融活動參與主體可同時具備多個身份，這就使得金融風險得到進一步隱藏，致使金融風險的識別難度上升。

（二）監管法律法規制度有待完善

就當前實際情況而言，我國用于監管金融科技的法律法規及相應制度建設依然停留在互聯網金融的層面上，相關法律法規在系統性及規范性上仍有所欠缺。這就使得基于金融科技的金融智能化在管理中只能對比互聯網金融領域與傳統金融領域的法律法規進行管理，而智能化金融領域內發生的事件所產生的影響，往往具有涉及范圍廣、影響程度深的特點，僅依靠參考其他法規進行管理，不僅會因事后監管導致在監管上處于被動地位，對事件或影響造成的損失也往往沒有相應的解決辦法。

四、促進金融智能化發展的建議

（一）端正金融智能化發展觀點

金融智能化為經濟金融發展與科技進步的融合指明了方向，這也就意味著社會各界應正確看待金融智能化的發展，同時認識到這一發展方向的積極意義與消極意義。金融智能化的發展會使傳統金融部分行業面臨轉型，同時也會對已有的金融秩序產生沖擊。因此，社會各界應在應用好金融智能化積極意義的同時，做好應對其風險的準備，制定相應的措施對風險危害程度進行評估，并做好對風險的監管與善后工作。

（二）確保金融智能化過程中的風險可控

風險可控是金融智能化發展過程中安全性與穩定性的保障。金融智能化的風險可控，意味著在其發展過程中出現或潛在的風險均能夠被及時識別并處理，從而將風險對金融體系的影響降到最低，這就需要監管部門能夠及時發現漏洞并采取相應的防范措施。因此，監管部門更應具備相應的能力及業務水平均有一定的要求。

五、結語

從當前實際發展情況來看，給予金融科技驅動的金融智能化是金融業在未來很長一段時間內的發展方向。但由于金融智能化發展具有一定風險上及高層次復雜性的特點，因此應針對實際情況制定好策略，以確保金融智能化發展過程的穩定與安全。