關(guān)乎3億國人的“新醫(yī)保改革”，會給你和企業(yè)帶來什么？

莊文靜

8月26日，國家醫(yī)保局正式向社會公布《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》。

意見擬規(guī)定普通門診費(fèi)用醫(yī)保可以報銷，報銷比例從50%起步。同時，職工醫(yī)保個人賬戶計入辦法也將有變：醫(yī)保單位繳費(fèi)部分不再計入個人賬戶，全部計入統(tǒng)籌基金。

此次改革的核心舉措，有三點(diǎn)：

一是建立門診共濟(jì)保障機(jī)制，普通門診統(tǒng)籌覆蓋全體職工醫(yī)保參保人員，支付比例從50%起步。

二是醫(yī)保個人賬戶的計入辦法將有變化，改革后，單位繳費(fèi)部分不再劃入個人賬戶，而放到醫(yī)保統(tǒng)籌基金。

三是個人賬戶的使用范圍擴(kuò)大，改革后將可以支付職工配偶、父母、子女的醫(yī)療費(fèi)用。

“醫(yī)保改革”迅速引發(fā)熱議，支持聲與反對聲甚囂塵上。有人認(rèn)為：對于低收入人群，這次改革是福利——每月本來就沒繳多少錢，門診能報的項(xiàng)目和比例還增加了;但對于高收入群體來說則要承擔(dān)更多——他們的個人賬戶資金本來就用不完，改革后個人賬戶則“損失”了一大半。

“如果參保人只關(guān)注到個人賬戶的規(guī)模縮小，是比較片面和淺層次的理解。”中國勞動和社會保障科學(xué)研究院研究員王宗凡表示，減少劃入個人賬戶的基金主要用于支撐健全門診共濟(jì)保障，為有疾病負(fù)擔(dān)的人群提供更完善的保障。

那么，對于此次關(guān)乎3.3億人的醫(yī)保改革，對于企業(yè)來說將有怎樣的影響？又該如何領(lǐng)會和察覺政策的風(fēng)向標(biāo)？企業(yè)該如何思考政策背后的機(jī)遇？

新醫(yī)保改革關(guān)鍵詞——“共濟(jì)”

2020年新冠疫情之后，人們更加關(guān)注了生命質(zhì)量和健康問題。而此次醫(yī)保改革，也更加吸引了人們的關(guān)注。

“這是國家醫(yī)保局發(fā)布的國家層面的改革措施，改革措施是針對中國境內(nèi)所有城市的醫(yī)保改革，它關(guān)系了3 億多人的切身利益。”中智外企服務(wù)分公司智詢師張穎表示，“這次改革，首先就是增強(qiáng)了門診共濟(jì)保障功能。”

“共濟(jì)”一詞恐怕是此次醫(yī)改中很重要的一個關(guān)鍵詞。“同舟共濟(jì)”“患難與共”在新冠疫情之下，國人更加悟到了它的意義。只要是合法的中國公民，“患新冠免費(fèi)治”可以說是作為中國人最為自豪和深感幸福的事。而當(dāng)我們感受到中國國力之強(qiáng)、政府負(fù)責(zé)任之時，一定不能忽視中國人“同舟共濟(jì)”的傳統(tǒng)文化和家國情懷。

我們從公開信息不難看到，國家醫(yī)保局對于基本醫(yī)療保險基金的“穩(wěn)健的基金池”作用、民生的基本保障作用異常重視。正如當(dāng)人們在吐槽醫(yī)保改革是否有失公平之時，中國勞動和社會保障科學(xué)研究院研究員王宗凡所說：“其實(shí)這是一種福利置換，但沒辦法做到一對一的對等，年輕人、健康人群是可能感到短期利益受損，但誰又能保證自己永遠(yuǎn)不生病呢？”

因此，通過此次醫(yī)保改革，我們可以看到一個清晰的政策風(fēng)向標(biāo)，企業(yè)一定要感知到：政府對于“共濟(jì)”一詞的強(qiáng)調(diào)——“共濟(jì)”是企業(yè)擔(dān)負(fù)起社會責(zé)任的具體體現(xiàn)，也將支撐整個中國經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

“作為企業(yè)，管理者首先在關(guān)注政策的同時，還要關(guān)注政策的目標(biāo)和價值觀。比如，這次的政策目標(biāo)就是說要進(jìn)一步健全互助共濟(jì)，責(zé)任共擔(dān)的全民醫(yī)保制度，更好地解決職工基本醫(yī)療保險門診保障問題，切實(shí)減輕職工醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。”張穎特別強(qiáng)調(diào)。

隨著人們對于健康需求的增大，企業(yè)要思考如何提供更好的員工福利保障。并且，在國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》里也提道：國家要做國家的事情，企業(yè)要做企業(yè)的事情。所以，如果企業(yè)可以將關(guān)注員工的健康需求，更好的去把控和設(shè)計企業(yè)福利，或?qū)⒊蔀橐淮文廴诵牡臋C(jī)遇。

就在9月7日，北京市醫(yī)保局會同市財政局起草的《關(guān)于調(diào)整2021年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資及相關(guān)政策的通知》中提出：2021年北京城鄉(xiāng)居民醫(yī)保籌資標(biāo)準(zhǔn)均將整體調(diào)高，學(xué)生兒童人均增60元，老年人及勞動年齡內(nèi)居民人均各增120元。

而與全國各地相比較，北京的醫(yī)保政策是相對寬松和靈活的。一個例子是：目前除北京等少數(shù)城市外，各地的醫(yī)保資金通常是只有在就醫(yī)時、在藥店買藥時才能使用。

關(guān)注員工健康，是企業(yè)的一個基本責(zé)任

“從國家的行業(yè)政策來看，國家確實(shí)是越來越重視人民的醫(yī)療保障，財政投入一直在擴(kuò)大，比如擴(kuò)大了門診報銷的比例，門診、住院費(fèi)用可以跨省市實(shí)時結(jié)算等。同時，作為企業(yè)來講，也一定要特別重視員工的健康和醫(yī)療問題。”張穎表示，“作為人力資源服務(wù)企業(yè)，中智結(jié)合多次政策改革和要求，推出過一系列補(bǔ)充醫(yī)療的商業(yè)保險。我們服務(wù)的許多企業(yè)會選擇這類補(bǔ)充醫(yī)療保險。這也是很具有競爭力的員工福利之一。”

特別是，如果說企業(yè)沒有多余的資金給員工參加商業(yè)保險，員工也可以因?yàn)樾箩t(yī)保政策而多獲得一些國家的福利和保障，也提高了人們的幸福感和獲得感。

“所以，近來越來越多的變革都是在不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上所做的變革。而這對于企業(yè)留用員工或員工與企業(yè)的粘合度，都起到了很大幫助。”張穎補(bǔ)充道。因此，對于企業(yè)和個人來說，商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品和服務(wù)，作為現(xiàn)有醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充，也將面臨著進(jìn)一步的發(fā)展和新機(jī)遇。

同時，從現(xiàn)在醫(yī)療健康行業(yè)來看，已經(jīng)推出了一些跟“互聯(lián)網(wǎng)+”相關(guān)的產(chǎn)品和體驗(yàn)，比如網(wǎng)上預(yù)約就診，有些醫(yī)院開始用互聯(lián)網(wǎng)方式問診、看病、開方、取藥等。張穎表示，未來企業(yè)需要更多地關(guān)注如何利用互聯(lián)網(wǎng)的資源，提升員工在醫(yī)療保障方面的體驗(yàn)，比如報銷手續(xù)、流程的優(yōu)化，推進(jìn)數(shù)字化報銷流程、無紙化的辦公流程等。

中國社會老齡化加劇，組織和個人都要做好準(zhǔn)備

隨著我國人口老齡化的逐步加劇，國家整體醫(yī)療費(fèi)用支出將呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。而醫(yī)保基金主要來源于個人和單位的繳費(fèi)。同時，由于醫(yī)保對全民的覆蓋，繳費(fèi)的增長也將進(jìn)入平臺期。在未來增長受限與支出加劇的矛盾下，醫(yī)保控費(fèi)以及對資金精確管理是必然選擇。

中國當(dāng)前的職工醫(yī)保是“統(tǒng)賬結(jié)合”，也就是個人賬戶由單位與個人共同繳費(fèi)。然而，有一個現(xiàn)實(shí)是，在個人賬戶的錢款里，單位繳費(fèi)占絕大部分。因此，改革后，個人賬戶將面臨縮水。過去，不少人把醫(yī)保卡里的錢當(dāng)作購物卡使用，比如北京地區(qū)就是自行取用和支配的。而在大多數(shù)地區(qū)，醫(yī)保卡只能專款專用，因此，也有專家擔(dān)憂，改革的思路沒錯，但如果沒有出臺相應(yīng)的配套措施，只是個人賬戶改革的單兵突進(jìn)，在改革陣痛期內(nèi)，這將會增加一些參保人就醫(yī)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

在今年的疫情和國際摩擦頻發(fā)的背景下，雖然許多中國企業(yè)啟動了“低能耗生存”，但作為社會組織之一的企業(yè)要意識到，國家醫(yī)保政策改革，一定是從國家和社會現(xiàn)狀出發(fā)的，企業(yè)和個人首先需要做好心態(tài)準(zhǔn)備，以積極的態(tài)度和良好的財務(wù)安排應(yīng)對變革。