圍繞應用型人才培養教學模式改革的探索與研究

許莉

摘要：金融營銷學作為一門知識面覆蓋廣、實踐性強、應用性強的學科，傳統的“純理論教學”，學生被動接受，在一定程度上忽略了學生的實踐能力的培養，很難滿足社會經濟發展對金融營銷人才的需求。因此，改革《金融營銷學》教學模式，將金融營銷理論與實踐進行有機地結合，讓學生全面了解金融營銷理論知識與實踐操作技巧，對培養專業技能熟練、實踐能力強的應用型專門人才有重要意義。

關鍵詞：金融營銷學 應用型人才 教學改革

一、引言

隨著中國經濟日益融入全球市場，金融市場競爭態勢的日益加劇，金融消費者的需求成為各類金融企業與機構發展的動力之源。但由于傳統計劃經濟的長期影響，各種體制性的約束大量存在，國民經濟的貨幣化程度不高，傳統金融行業的高度壟斷性等，使得我國金融營銷管理水平總體上仍處于初級階段，因此，抓緊培養知識、能力、素質協調發展的“應用創新型”金融營銷人才顯得極為迫切。

《金融營銷學》作為金融學與市場營銷學的交叉學科，具有知識面覆蓋廣、實踐性強、應用性強的特征。僅靠傳統教師講授的教學方法——“滿堂式灌輸”，“純理論教學”，學生被動接受，在一定程度上忽略了學生的實踐能力的培養，很難滿足社會經濟發展對金融營銷人才的需求。因此，改革《金融營銷學》教學模式，將金融營銷理論與實踐進行有機地結合，讓學生全面了解金融營銷理論知識與實踐操作技巧，對培養專業技能熟練、實踐能力強的應用型專門人才有重要意義。

二、金融營銷學教學改革的具體措施

針對《金融營銷學》課程的特征，作者提出“理論研究+案例分析+實踐模擬”“三位一體、相輔相成、圓融互補”的教學模式：理論是實踐的基礎，理論部分注重學生對金融營銷的基本概念與基本理論完整的掌握，理論教學中穿插案例教學，通過國內外經典金融營銷案例讓學生進一步了解和掌握理論知識內容，并為后面的實踐教學打下基礎;實踐檢驗真理，通過實踐教學來驗證和使用理論教學的基本理論，通過體驗式實踐演練和情景模擬，加強學生實踐能力和創造能力的培養，讓學生將所學理論知識運用到實踐中，并在實踐中發現問題、提煉問題、概括問題、解決問題，提高學生的實際業務操作能力，實現學校人才培養與金融機構崗位需求的無縫對接。

（一）理論部分

理論教學部分，在授課過程中，先由引入案例展開討論，再介紹具體知識點，之后進行案例討論與剖析。授課方法是結合小組討論，分析為主，但是也需要結合之前知識點進行對比分析。通過案例精講，知識點梳理與回顧進行知識框架的構建。在教與學的過程中，不斷反思與總結，及時結合學生對知識點的掌握情況進行教學方法的調整與改進。

（二）實踐部分

實踐檢驗真理，通過實踐教學來驗證和使用理論教學的基本理論。實踐教學部分采用的是體驗式實踐演練和情景模擬，主要包括市場調查和情景模擬兩個部分。

1.市場調查。由老師給出與金融營銷相關的調研主題或學生自擬主題，采用小組分工合作形式，由學生設計問卷題目，打印問卷，找人填寫?；虿扇【W絡調查問卷方式，直接在網上填寫問卷，根據調查結果，撰寫調研報告，并由學生以PPT形式匯報。

2.情景模擬。由老師給出不同情景，讓學生扮演相關角色，在教室內匯報演出。主要分三大模塊：銀行業務模塊，證券業務模塊，保險業務模塊。

第一，銀行業務模塊：要求學生熟悉并掌握銀行產品營銷的基本流程。涉及到的角色扮演主要有柜員、大堂經理、客戶經理、外拓人員、不同類型的客戶等等，通過營銷模擬，使學生掌握銀行產品營銷的基本途徑，開發新客戶、維持老客戶的基本方法，培養學生誠實、熱情的職業素養，熟悉銀行產品營銷的工作流程等相關內容。

第二，證券業務模塊：通過情境模擬，使學生具備從事客戶經理、分析師、證券管理員、等崗位的基本知識、基本規程、基本技能和綜合技能，提高學生的崗位適應能力，為學生實習打下良好的基礎，畢業后能夠勝任相關工作。要求學生按照指定的證券公司任職，根據自己模擬任職的證券公司，虛擬一名客戶，1名學生負責模擬客戶，詳細列出客戶的基本資料和投資需求;1名學生負責模擬客戶經理，針對客戶需求，為客戶提供業務介紹、產品推薦、投資咨詢等服務;1名學生負責投資分析，針對客戶需求，為客戶提供證券投資分析。具體人數可根據實際分組情況作適當調整。

第三，保險業務模塊：要求學生按照分配的情景模擬案例，分飾不同角色，涉及到的角色扮演主要有：保險經理、投保人、被保人、一般客戶等。通過模擬仿真的環境，按照保險從業者的職業道德和職業行為規范去分析完成各項任務，最后提交保險業務營銷場景模擬報告，以增強學生的保險服務意識，培養學生掌握保險推銷技巧，提高保險推銷過程中客戶溝通的能力。

三、金融營銷學課程考核方式

改變傳統的最后一張閉卷考試給定成績的考核方式，考核評價方式實施既要注重學習效果的考核，又要兼顧學習態度、學習過程的考核。采取學生平時考核成績30%+過程考核成績30%+期末考核成績40%的課程成績考核模式。

（一）平時考核成績

側重學生的平時表現，是對學生平時表現的綜合評價，包括日常出勤、課堂參與程度、課后作業完成情況等等，占比30%。

（二）過程考核成績

主要是對市場調查和情景模擬進行考核，兩部分各占總分數的15%。市場調查以小組為單位上交一份市場調查報告，并附帶調查問卷，老師根據問卷內容設計是否合理，問卷數量是否滿足要求，調查報告格式是否合規，內容是否完整等方面進行評價給出相應分數。情景模擬以小組為單位選擇任一場景進行表演，老師根據小組成員分工是否合理，現場表現是否得當，對話設計是否真實等方面作出評價。

（三）期末考核成績

以小組為單位，教師給定或學生自選實踐項目，制作金融營銷策劃書，并在考核當天由各組代表制作PPT用8分鐘時間對本小組的策劃作陳述。教師現場打分，同時根據小組的營銷策劃書給出成績，兩者各占50%，即營銷策劃書50%+現場PPT講述50%，以考核學生對所學知識的運用能力和實際策劃能力，并考查學生表達能力和思維能力，達到多方位考察學生的目的。

四、改革不足之處

由于作者所在學校缺乏金融營銷實踐所需的金融實驗室，比如模擬商業銀行、模擬證券公司或基金、保險公司等等，使得“情景模擬”只能在普通教室完成，結合PPT和一些簡單的道具來完成，效果會大打折扣。另外，由于缺乏足夠的校企合作項目，導致學生沒有機會到實際的銀行或證券公司進行金融產品的銷售，無法獲得真正意義上的金融營銷經驗。最后就是教師實踐經驗的匱乏會提高培養學生實戰能力的難度，使得教學改革任務的實現變得困難。

五、結語

金融營銷學改革過程中除了需要老師和學生的共同努力之外，還需要：加強與金融企業的合作，為學生提供實踐平臺，為企業輸送高質量金融人才，實現共贏;加強對“金融營銷實驗室”的建設，針對金融產品的設計、定價、促銷、渠道建立等流程進行全方位的模擬訓練，為學生提供良好的物質條件。

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（作者單位：南京航天航空大學金城學院國際商學院）