政府規制下互聯網金融風險治理問題分析

劉琦

【摘 要】近幾年，互聯網金融行業隨著互聯網的發展不斷的更新，既面臨著互聯網金融環境的轉型升級，又面臨著不可避免的互聯網金融風險治理問題，在這樣復雜的環境下，政府有必要進行互聯網金融行業的規制，使互聯網金融行業在治理體系、規制手段、監管力度以及治理技術等方面進行相應的提升，極大的促進政府規制下互聯綱金融行業的發展，推進互聯網金融成為大數據時代不可或缺的重要成果，為我國互聯網金融提出有效的發展意見。

【關鍵詞】政府規制;互聯網金融;風險治理

政府規制下的互聯網金融風險治理，能夠有效的從政府角度下進行互聯網金融的治理和規范，這無疑強化了政府的管理職能，為互聯網金融的發展提供強有力的支撐。根據互聯網金融目前存在的市場、信用、法律等方面的風險，政府需要針對互聯網金融治理從政府規制下政府的風險治理體系、風險治理手段、風險治理技術以及政府的風險監督措施，全方位解決互聯網金融企業自身實力的不足，輔助互聯網金融行業適應互聯網行業的轉變，提升互聯網金融機構的核心競爭力，幫助企業更好的運營。

一、互聯網金融行業面臨的風險分析

1.1市場風險分析

互聯網金融行業比傳統的金融行業受眾范圍更廣、產品項目種類也更為豐富，所以面臨更大的市場風險。金融行業存在市場的突發性，利率、匯率、股價等多方面會因為市場的變化導致激烈的變動，造成企業相應的損失。互聯網由于業務范圍和項目開發范圍廣，承擔的風險也更加重大，從商品種類來看，如果相應指標受到影響，可能同時引發多種產品的變動，在這種情況下，互聯網金融行業更需要借助政府手段，做好應對市場風險的部署。

1.2流動性風險分析

互聯網金融行業面臨著流動性的風險，互聯網金融機構可能會將部分流動資金短期和長期進行相關借貸，但是可能面臨著流動性風險。互聯網金融機構可能不能夠及時的回收資金，造成互聯網金融機構自身流動資金不足，形成流動性風險。因此，互聯網金融機構應該在政府的規制下增強自己流動資金的存儲，有效的避免流動風險，提升自身實力。

1.3信用風險分析

信用風險是消費者和互聯網金融行業之間的溝通平臺，如果缺乏相應的信任，消費者將不會對互聯網金融機構進行相應的產品購買，不能增加互聯網金融行業的受眾面積。所以，政府應該對互聯網平臺進行相應的扶持工作，增加受眾對互聯網金融行業的信心，從信用方面增加互聯網金融機構的實力。

1.4法律風險和信息安全風險分析

互聯網金融行業作為互聯網經濟的產物，可以面臨著國家在政策和法律上的改變，企業需要充分了解互聯網金融相關的政策和法規，按照法律和政策要求的標準及時的改進金融機構的制度和管理，避免觸犯法律條文，形成相應的法律風險;同時，互聯網金融也面臨著信息安全的風險，在互聯網金融機構中可能存在著信息泄露的風險，企業存有客戶信息、產品信息和開發信息等，需要進行信息安全保護，強化企業信息安全，避免信息安全風險。

二、政府規制下互聯網金融風險治理問題分析

2.1互聯網金融風險治理規制體系不完善

政府對于互聯網金融風險政府雖然有制定相關的風險治理相關條例，但是卻沒有明確的實際的責任，規定相關的治理體系。制定的體系可能只是相關的問題，并沒有給出實際執行治理任務，導致風險治理不容易落實，只是停留在規制體系的層面。同時，各級治理單位的治理措施不健全，導致在各地的互聯網金融行業發展不均衡，沒有得到針對性的風險治理規劃。

2.2互聯網金融風險治理政府規制手段不健全

政府在互聯網金融行業規制上主要利用大數據進行相關預測，明確互聯網行業未來的發展，從而進行互聯網金融行業的規劃。但是這種方式遠遠不能夠進行準確的定位和規劃，這種方式過于單一，不能夠全方位的進行互聯網金融機構的把控，在過程中可能會出現數據的片面性、不準確性以及可能出現專業人員的操作失誤等問題，造成數據不能有效的對互聯網金融機構進行相關指導，不能進行實際的規劃。所以，政府要采取多樣的手段，保證數據的正常運營，確保得出的結論對互聯網金融機構形成相關的借鑒意義，保障政府規制下的互聯網金融機構能夠健康的成長，建立完善的風險管理體系。

2.3互聯網金融風險治理技術有待改進

互聯網金融在技術風險治理方面需要專業的人員，目前，政府規制通過互聯網進行相關行業的治理存在技術問題。首先就專業的治理人才來講，目前熟悉風險治理方面的人才較少，不能夠為互聯網金融行業提供有力的人才技術支持。其次，互聯網的廣泛性也進一步加大了技術風險治理的難度，風險開始時多數互聯網金融機構可能會出現相同的問題，造成多數企業的風險，政府的技術可能不足以對全行業進行技術治理，治標不治本，所以，政府需要加強技術支持，能夠同時為全行業提供強大的技術保障。

2.4互聯網金融風險治理監管力度不足

監督管理能夠促進互聯網金融風險治理按要求就行管理，充分按照政府提出的標準進行改進。但是目前的規制下沒有在各級設計互聯網金融機構的監督機構，沒有全面促進其進行風險監控管理，忽略源頭的監管，導致企業在風險出現時才會考慮風險管理，不能及時的進行整治。所以，政府需要落實風險治理的監督工作，明確相關職責，劃定相關的邊界，有效的進行管理。

三、政府規制下互聯網金融風險治理建議

3.1引進互聯網金融風險治理的理念

政府應該鼓勵互聯網金融機構提升自己的風險治理理念，從風險的源頭進行規避，盡量避免風險的產生。引進治理理念可以：第一，政府開設免費的風險治理宣傳課，集中的對相關互聯網金融行業的人員進行相關培訓工作，讓其清楚的意識到風險治理的重要性，從源頭進行風險的管控，提升管理層的風險治理意識;第二，樹立風險治理典型企業，幫助企業機構進行風險治理的學習，通過樹立典型企業鼓勵和激發其他企業對風險治理的積極性，進一步提高風險治理的覆蓋面，全面提升風險治理理念。

3.2完善政府對互聯網金融風險治理的規制體系

政府針對風險治理規劃體系要從風險預測、風險監督、風險落實等幾個方面進行把控。?第一，政府需要成立風險預測系統，針對互聯網金融機構普遍存在的問題進行相關檢測，及時的解決企業的預測系統不足的問題，對風險源頭進行相關治理;第二，政府需要建立風險監督管理部門，按照互聯網金融機構的發展要求監督金融機構進行改變，保障互聯網金融機構的正常運行;第三，增加政府的風險治理覆蓋面，在互聯網金融機構出現相關問題時，政府部門能夠有效的對其進行風險治理管控，積極的落實相關風險治理的策略，幫助互聯網金融機構更好的進行風險管理措施，全面扶持中小互聯網金融機構的順利經營。政府的規制只有全方位進行風險治理的規制體系，才有可能從在風險治理過程中為金融機構提出有實際效用的方法。

3.3提升政府規制下互聯網金融風險治理技術

在互聯網金融風險治理技術層面，政府需要從專業人才、技術引進、有效實施幾個方面進行相關部署：從專業人才的角度來看，政府需要積極的引進相關人才和培育相關人才，政府可以開出優厚的條件對相關的人才進行引進，讓他們進行企業目前的現狀分析，用專業的角度評析治理方案，也可以通過培育風險治理有關人才，填補風險治理崗位的人才空缺，實現互聯網金融機構有專人負責的局面，全面的統籌市場的發展;從技術引進方面分析，政府可以借鑒和學習國外相應的技術，并且能夠進行技術的創新使其更加適合我國互聯網金融的發展，幫助我們實現技術上的突破，增加技術的覆蓋面，實現一管多的局面，避免風險治理的突發性和片區性;從有效落實的方向出發，政府必須要充分督促相關行業進行風險治理，層層落實，不能稍有懈怠，派遣專員進行互聯網金融機構的監督管理，實現優質的風險管控。

3.4構建多元的互聯網金融風險治理監管手段

風險治理監管手段和技術同等重要能夠有效的對風險進行規避，政府應該從以下方面進行監管方式的治理，增強互聯網金融的優勢。第一，加強市場準入原則，挑選出實力強勁的互聯網金融行業的機構，形成有實力的互聯網金融市場，這樣企業自身本來就具有相應的實力，能夠有風險治理的相關能力，能夠有效加強金融行業的風險治理水平;第二，對互聯網金融機構內部進行管控，政府部門需要詳細的明確目前所監管的企業內部情況，根據不同企業實際應對風險的能力，提出風險治理的可行性對策，能夠進一步銜接政府與互聯網金融機構的溝通合作，完成相應的規劃體系;第三，建立協同配合的機制，政府需要進行資源整合，利用多個部門的人力、物力對互聯網金融機構進行管理，從多方保障風險治理的順利進行;第四，加強信用體系的建設，信用作為企業發展的重要基石，是消費者信任互聯網金融機構的關鍵，政府需要提供信用體系，增強消費者對互聯網金融機構的信息，放心的購買產品，減小企業的市場風險和信用風險，做好風險的治理工作。

四、結束語

綜上所述，政府需要采取多種方式，全方位的對互聯網金融行業進行相關規制。面對互聯網金融在治理上的問題，政府應該激勵互聯網企業提升企業風險治理的理念，強化企業風險治理的體系，從風險還未開始時做好準備進行規避。同時，政府需要提供相關的風險管理治理技術，全方位為治理提供技術支撐，提升企業在互聯網金融行業的競爭力，促進互聯網行業的有序發展。

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