互聯網金融背景下商業銀行競爭策略探究

瞿琳

【摘 要】互聯網發展的日漸成熟促進互聯網與傳統產業的融合，互聯網金融應運而生，面對激勵的市場變化，商業銀行想要在互聯網金融背景下具有獨特的競爭力，就要根據自身的實際情況和優勢，進行自身資源的整合，從產品、渠道、管理、服務、人員等全方位進行整合，使自己更加具有競爭力，從各類商業銀行中脫穎而出，促進商業銀行的轉型升級戰。

【關鍵詞】互聯網金融;商業銀行;競爭策略

傳統的銀行已經不能適用于時代的發展，需要結合當今的網絡環境進行互聯網金融的整合，從目前互聯網金融的整體情況看來，互聯網金融開發范圍越來越廣，隨著互聯網的普及，商業銀行也以它獨特的方式伴隨互聯網的發展，不斷更新其營銷方式和業務范圍。同時，商業銀行業也越來越注重產品的開發，提供豐富的產品種類供給消費者進行選擇。但是在商業銀行經營過程中，依舊存在管理人才和管理體系等方面的問題，需要進行競爭力的提升。

一、互聯網金融下商業銀行的發展現狀

1.1商業銀行提供更加豐富的產品

隨著消費者生活水平的提高，越來越多的消費者會進行金融投資來獲取收益，往往不同的金融產品所需要承擔的風險也會不一樣，所以商業銀行為了滿足消費者多元化的需求，提供了更加豐富的產品供消費者進行選擇。消費者可以根據自己能夠接受的風險進行選擇，比如選擇穩定收益的存儲，或者低風險的國債，也可以選擇高風險高收益的項目，這樣會吸引更多的消費者來到商業銀行進行投資儲蓄。

1.2商業銀行所需成本降低

互聯網發展為商業銀行提供互聯網金融服務，這種服務通常利用互聯網進行維護和管理，多數情況以客戶自身為主導，客戶通過自己瀏覽相關產品進行選擇，或者通過互聯網商業銀行中的客服進行詢問推薦。采用這種方式，可以降低互聯網金融下商業銀行的人員成本和管理時間成本，只需要定期對商業銀行的網絡平臺進行維護和創新。同時這種方式極大的縮短時間，使客戶更加便捷的進行相關的銀行業務操作，不受時間地點的限制。

1.3業務范圍及營銷方式擴展

互聯網金融下的商業銀行突破時間和地點的限制，更大程度的獲取消費群體，招攬更多的新客戶和青年客戶群體，因此想要滿足新客戶群體的需求，商業銀行的業務范圍也不斷的擴大，會給新群體提供更加完善的服務。同時，為了進一步吸引消費者，營銷方式也可以從傳統的人員推銷服務，慢慢融入軟文推廣、新媒體推廣等新型的營銷方式，使商業銀行的業務范圍和營銷方式范圍越來越大、越來越新穎。

二、互聯網金融下商業銀行的問題分析

2.1缺乏高素質的管理人才

互聯網金融下商業銀行不斷擴展自己的業務，不斷的增加自己產品的種類，但是卻忽略了高素質管理人才的建設。目前商業銀行在人才建設方面相對于缺乏，需要商業銀行針對互聯網商業銀行的管理提供高素質人才，尤其是互聯網商業銀行的維護人才、管理人才以及服務性人才，這樣才能保證互聯網下的商業銀行建設順利進行，如果后期出現相應的服務管理問題，也能夠有充足的人才進行網絡銀行的相關維護工作，保證互聯網金融下商業銀行的順利進行。

2.2商業銀行管理體系不健全

商業銀行的管理體系主要集中在產品的管理、渠道的管理、服務的管理以及客戶的管理等幾個方面。

從產品的管理方面來看，企業在產品方面更加注重數量，缺少產品的詳細介紹和產品的相關分類規劃，需要進行多種類商品的規劃建設;從渠道的管理方面分析，產品的渠道主要集中于互聯網，商業銀行會通過自己的APP建設自己的產品發布渠道，但是這樣的客戶始終有限，企業需要全方位利用新媒體進行宣傳，強化產品的營銷渠道，獲得更大的消費面;從服務的管理方面分析，網上商業銀行可能接受客服回答的時間較長，相比于實體的服務，咨詢上并不是較為方便;而客戶管理方面，商業銀行一定要充分利用大數據，將客戶的各類數據形成相關信息，對客戶進行有效的管理。

2.3商業銀行資源整合相對缺乏

商業銀行和其他商業合作資源的整個相對較為缺乏，目前，互聯網金融背景下商業銀行需要不斷的整合現有的資源，例如互聯網資源、商業合作資源、產品項目資源以及服務性資源，形成全面的資源對接，更好的服務商業銀行的客戶。總體來看，商業銀行雖然已經進入互聯網金融的時代，但是卻缺乏相應的資源整合功能，使商業銀行無法形成自己獨特的新優勢，造成相應競爭力下降。

三、互聯網金融下商業銀行的競爭策略

3.1構建成熟的產品營銷渠道

銀行的產品營銷渠道從目前看來主要依靠線下實體推廣和線上APP輔助，缺乏商業合作性，只能夠有效的獲取用戶，商業銀行應該：第一，建設豐富的產品營銷渠道。改變商業銀行單一的營銷渠道，通過微信銀行公眾號、微博營銷號實行軟文營銷推廣，積極的構建豐富的營銷方式，改變商業銀行的傳統印象，使商業銀行以全新的面貌出現在消費者的面前;第二，確保營銷渠道的完整性和便捷性。通過網絡實行業務的辦理，商業銀行需要加強網絡業務辦理能力，簡化網絡辦理流程，去報營銷渠道的完整和顧客的方便。

3.2整合銀行資源強化商業合作

整合資源能夠促進商業銀行更好的進行業務的辦理，同時也能夠和其他有實力的公司進行商業合作，推出全新的產品。強化商業合作，整合閑散資源，商業銀行可以從下面出發：第一，形成良好的商業合作形式。商業銀行可以根據自己產品的開發情況和實際宣傳情況，聯合具有實力的商業組織或者企業，進行商業合作，共同開發產品的新項目，借助企業現有的宣傳渠道和產品開發模式，進一步促進商業銀行自身的開發實力，形成雙盈利的局面;第二，整合閑散資源，尋找相應的服務、管理和研發機構，對推出的產品進行有效的管理和服務，更好的服務消費群體，充分借助外界的力量，減少商業銀行的管理和服務成本。

3.3增進高素質復合型人才輸入

商業銀行想要提供令客戶滿意的服務，需要增進高素質復合型人才的輸出，商業銀行可以采取培養和引進兩種模式，實現人才的需求。

從培養方面來看，商業銀行可以：第一，舉辦入職培訓，要求不同形式的人員需要根據自己工作的需要，進行相關項目的培訓，確保人員能夠充分的適應自己的崗位，順利的完成相關服務與管理性工作;第二，定期開展提升訓練，提升訓練是為了讓服務人員更加適應不斷改變的客戶需求，對自己服務和管理有缺陷的部分及時的進行改進，更好的滿足顧客需求;第三，建立完備的晉升機制，商業銀行可以從內部基層人員中培養相關管理型人才，這樣不僅能激發員工工作的積極性，還能使晉升的管理人員更加了解實際情況，更好的對銀行進行相關的管理工作。

從引進方面來看，商業銀行可以：第一，通過相關的招聘渠道進行人員的選拔，商業銀行可以通過考試選出不同崗位的人員，分配去不同的崗位，進行高層次人才的引進;第二，也能從相關的機構直接引進對口人才，商業銀行可以和相關管理和服務機構進行合作，請求他們幫助自己培育適合自己的員工，直接就能引進可以直接上崗的員工，幫助商業銀行從外部引進高素質人才。

3.4創新商業銀行整體管理框架

商業銀行應該從產品的管理、渠道的管理、服務的管理以及客戶的管理入手強化商業銀行的整體管理框架。商業銀行首先需要謹向多種類產品項目的清晰分類，為每個項目分配講解員，對不同的項目進行分類管理并將產品分配給不同的客戶;其次，商業銀行要進行渠道的把控，盡可能的對渠道進行相應的規劃，幫助管理層更好的掌握自身渠道的運營，使商業銀行的產品能夠精準的投入每一個渠道之中，準確的對接相關的客戶群體;最后，商業銀行需要提供完善的服務流程，使客戶全面的滿足自己提供的服務，培養優質的服務型人才，針對不同的產品項目提供的服務也應該差別化，形成相應的服務標準。綜上所述，創新商業銀行整體管理框架需要多視角進行相關對接，形成比較完善的管理體系，提升商業銀行的核心競爭力。

3.5以客戶為主導強化銀行服務

隨著互聯網金融的發展，商業銀行需要從以產品為主導轉向以客戶服務為主導的建設中來，商業銀行需要了解客戶需求，強化客戶服務意識，可以從相關方面進行客戶服務競爭力的提升：第一，利用大數據精準分析顧客需求，商業銀行可以通過大數據搜集相關的顧客信息，并將顧客的信息和需求進行分類，針對不同的需求有針對性的提供產品給顧客，增加產品的精準推送;第二，加強情感營銷，維系老客戶。商業銀行應該加強情感營銷形式，采用電話維系、生日禮物維系、日常關心等多種關系增強情感營銷，使老客戶更加信任商業銀行的產品，更愿意使用商業銀行的產品，增加消費者對商業銀行的忠誠度，為商業銀行帶來更多的顧客;第三，挖掘潛在的新客戶，商業銀行應該開發多種形式的產品，挖掘新客戶的需求，給潛在的消費者提供相應的產品，促進商業銀行顧客的受眾面積。綜上所述，商業銀行要充分利用多種方式建設完備的客戶服務體系，把握客戶服務的第一關。

四、結束語

綜上所述，互聯網金融背景下商業銀行的發展需要不斷的提升自身的競爭力，銀行從產品上不斷的豐富種類提升質量，并且為產品構建成熟的、多元化的營銷渠道，促進項目產品的銷售，并輔助好商業銀行的管理和服務，更好的提升自己是競爭力。從整體看來，互聯網金融的發展給商業銀行帶來競爭力的變化，從多方面整合資源來提升銀行自身存在的不足，幫助商業銀行更好的吸引和服務顧客。

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