產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)及其優(yōu)勢(shì)研究

許洋

【摘 要】本文首先對(duì)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的內(nèi)涵進(jìn)行概述;其次對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)及其各個(gè)主體進(jìn)行介紹;最后對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行闡述。

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融生態(tài);產(chǎn)業(yè)園區(qū);中小企業(yè)

一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)的內(nèi)涵

金融生態(tài)是周圍環(huán)境與金融活動(dòng)主體之間相互依存的動(dòng)態(tài)體系。供應(yīng)鏈金融生態(tài)是這一概念的延伸，是供應(yīng)鏈金融生態(tài)中的主體和供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境之間彼此促進(jìn)、互相約束、共生發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。主體為核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行和第三方企業(yè)，生態(tài)環(huán)境為政策環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、制度環(huán)境等，該生態(tài)會(huì)隨著主體需求、環(huán)境等變量的變化產(chǎn)生創(chuàng)新不斷完善。

二、產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)及各主體概述

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是為促進(jìn)某一產(chǎn)業(yè)發(fā)展而創(chuàng)立的特殊區(qū)位環(huán)境，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級(jí)的重要空間聚集形式，擔(dān)負(fù)著聚集創(chuàng)新資源、培育新興產(chǎn)業(yè)等重要使命。園區(qū)能有效創(chuàng)造聚集力，通過(guò)共享資源、克服外部負(fù)效應(yīng)，帶動(dòng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群形成。常見(jiàn)園區(qū)類型：物流園區(qū)、科技園區(qū)、文化創(chuàng)意園區(qū)等。

一般的供應(yīng)鏈金融生態(tài)中，主體包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行和第三方企業(yè)，政府屬于外在因素。在產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)中，政府通常為園區(qū)最終主導(dǎo)方，除制定有關(guān)法規(guī)、進(jìn)行金融監(jiān)管外，也是有力的政策扶持與相關(guān)服務(wù)提供者，對(duì)園區(qū)和園內(nèi)企業(yè)發(fā)展起著重要作用。所以，在該生態(tài)內(nèi)政府亦為重要主體。

（1）核心企業(yè)。在供應(yīng)鏈金融生態(tài)當(dāng)中，核心企業(yè)承擔(dān)著物流集散、資金結(jié)算等重任。在園區(qū)供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)要聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、政府等主體，與園區(qū)上下游中小企業(yè)達(dá)成良好合作關(guān)系，協(xié)同各方為企業(yè)提供金融服務(wù)在內(nèi)的綜合服務(wù)，在實(shí)現(xiàn)自身更好發(fā)展的同時(shí)，帶動(dòng)供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

（2）中小企業(yè)。中小企業(yè)融資難是全球難題，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。良好的供應(yīng)鏈金融生態(tài)構(gòu)建之后，中小企業(yè)、核心企業(yè)之間業(yè)務(wù)會(huì)更加緊密，銀行等金融機(jī)構(gòu)更愿意審核中小企業(yè)的資信情況和交易的真實(shí)性等關(guān)鍵點(diǎn)，在增加獲得貸款等金融服務(wù)概率的同時(shí)，基于穩(wěn)固的業(yè)務(wù)關(guān)系和核心企業(yè)背書，也會(huì)對(duì)降低資金成本和風(fēng)險(xiǎn)水平。

（3）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。隨著銀行業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展的推進(jìn)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，原來(lái)被拒之門外的中小企業(yè)逐步變成銀行等金融機(jī)構(gòu)的重要客群。然而，中小企業(yè)固定資產(chǎn)匱乏等原因依然是銀行等金融機(jī)構(gòu)顧慮的重要因素。供應(yīng)鏈金融依托核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)資信、供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力和企業(yè)間穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系，減弱了銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)憂。產(chǎn)業(yè)園區(qū)會(huì)對(duì)各個(gè)企業(yè)展開審核程序，有較為明確的地址，相當(dāng)于加了一層監(jiān)督，提升了金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供金融服務(wù)的概率。

（4）第三方企業(yè)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中環(huán)節(jié)眾多，許多在銀行等金融機(jī)構(gòu)的操作范圍之外，此時(shí)通常第三方服務(wù)企業(yè)會(huì)被引入以承擔(dān)該職能。以某地特色食品產(chǎn)業(yè)園區(qū)為例，其中某生產(chǎn)企業(yè)和銀行達(dá)成意向，用原材料質(zhì)押，由金融倉(cāng)儲(chǔ)公司提供第三方動(dòng)產(chǎn)抵押監(jiān)管，從銀行取得貸款。金融倉(cāng)儲(chǔ)公司等為園區(qū)內(nèi)進(jìn)行存貨質(zhì)押融資等金融業(yè)務(wù)提供了方便。

（5）政府。產(chǎn)業(yè)園區(qū)通常是以政府為主導(dǎo)，可為園區(qū)內(nèi)入駐企業(yè)提供包括金融在內(nèi)的綜合性、個(gè)性化服務(wù)。園區(qū)為加強(qiáng)企業(yè)活躍度，可對(duì)屬于供應(yīng)鏈金融生態(tài)的企業(yè)提供各類扶持及租金補(bǔ)貼。園區(qū)統(tǒng)籌建設(shè)包括供應(yīng)鏈金融操作功能在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)，有利于銀行等機(jī)構(gòu)查詢各類重要信息，提升審核監(jiān)控便利性，降低成本。在信息系統(tǒng)協(xié)助下，園區(qū)對(duì)企業(yè)能更全面深入地審核評(píng)估，更便于為應(yīng)用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的企業(yè)提供擔(dān)保等服務(wù)做出決策。此外，在動(dòng)態(tài)的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)及金融服務(wù)開展過(guò)程中，基于實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)反饋，園區(qū)對(duì)自身服務(wù)持續(xù)優(yōu)化，有利于提高園區(qū)與企業(yè)的效益。

三、產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的優(yōu)勢(shì)

供應(yīng)鏈金融為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題而生，產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)對(duì)于解決該問(wèn)題，提升供應(yīng)鏈金融效率，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展，起著積極推動(dòng)作用。

（一）更好地開展“1+N”模式以完成中小企業(yè)鏈?zhǔn)饺谫Y

供應(yīng)鏈金融“1+N”模式，“1”是核心企業(yè)，一般為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè);“N”為與“1”相對(duì)應(yīng)的上下游中小企業(yè)。產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)，產(chǎn)業(yè)鏈通常較完整，能更好應(yīng)用“1+N”模式進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。首先，園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群化水平較高，企業(yè)間關(guān)聯(lián)緊密，優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)更易于加入供應(yīng)鏈金融生態(tài)，降本增效;園區(qū)方對(duì)園內(nèi)企業(yè)更了解，通常引入的銀行等合作伙伴，可通過(guò)園區(qū)方更好評(píng)估融資企業(yè)重要信息。產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)“1+N”模式里，核心企業(yè)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系更緊密，中小企業(yè)能加入以核心企業(yè)為中心的供應(yīng)鏈鏈?zhǔn)饺谫Y，在業(yè)務(wù)關(guān)系延伸過(guò)程中，推動(dòng)供應(yīng)鏈中的企業(yè)更好完成融資。

（二）更好地縮小銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間的信息不對(duì)稱

中小企業(yè)通常現(xiàn)金流管理能力較弱，常在庫(kù)存?zhèn)}儲(chǔ)、應(yīng)收賬款等期間出現(xiàn)現(xiàn)金流缺口，這兩個(gè)階段占據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較大比例，導(dǎo)致資金緊張。在采購(gòu)環(huán)節(jié)，下游企業(yè)面對(duì)強(qiáng)勢(shì)的供應(yīng)商通常被要求預(yù)付款，通過(guò)預(yù)付款融資，銀行能得到中小企業(yè)的提貨權(quán)，降低兩者之間的信息不對(duì)稱，企業(yè)容易融資成功。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，中小企業(yè)常因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不科學(xué)等原因而積壓占用現(xiàn)金流的存貨，中小企業(yè)能利用存貨質(zhì)押方式獲得銀行貸款，通常由第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供存貨監(jiān)管和信息服務(wù)，降低銀企之間的信息不對(duì)稱。在銷售階段，下游強(qiáng)勢(shì)企業(yè)延遲付款的做法，使弱勢(shì)上游企業(yè)積累應(yīng)收賬款，通常會(huì)占據(jù)中小企業(yè)資產(chǎn)的較大比例，中小企業(yè)能通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押來(lái)彌補(bǔ)資金缺口，在該業(yè)務(wù)中，中小企業(yè)應(yīng)收賬款的貿(mào)易真實(shí)性更能得到保障，同時(shí)還有核心企業(yè)的償還能力做保障，降低了銀企間因信息不對(duì)導(dǎo)致融資困難甚至失敗的概率。在各環(huán)節(jié)中，由于有更了解園內(nèi)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)方整體參與協(xié)調(diào)和綜合服務(wù)，供應(yīng)鏈金融生態(tài)的整體信息不對(duì)稱會(huì)進(jìn)一步削弱。

（三）更好地根據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景以降低中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)與成本

在產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)里，核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)因園區(qū)聚集，因業(yè)務(wù)聚合，貿(mào)易關(guān)系更易核查真實(shí)性且更頻繁。在供應(yīng)鏈金融模式中，融資的中小企業(yè)和核心企業(yè)間的貿(mào)易真實(shí)性，以及核心企業(yè)的大小、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)情況等是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的，且往往比中小企業(yè)自身狀況更受其重視。銀行等金融機(jī)構(gòu)在各種貿(mào)易情況下能進(jìn)行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，中小企業(yè)融資需求得到更好滿足，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和成本也會(huì)降低。

四、小結(jié)

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融生態(tài)由核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行和第三方企業(yè)構(gòu)成，產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)在此基礎(chǔ)上加入園區(qū)背后最終的主導(dǎo)方政府;產(chǎn)業(yè)園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)有利于更好開展“1+N”模式以完成中小企業(yè)鏈?zhǔn)饺谫Y，縮小銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間的信息不對(duì)稱，根據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景以降低中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)與成本，提升中小企業(yè)融資成功可能性，從而提升供應(yīng)鏈及其金融服務(wù)的整體效率，促進(jìn)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展。

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