淄博市金融支持新舊動能轉換的問題及對策

商薇

摘要：在淄博市新舊動能轉換中，銀行業為新舊動能轉換提供重要引擎，資本市場為新舊動能轉換注入新鮮血液，保險業為新舊動能轉換提供重要補充。分析淄博市金融支持新舊動能轉換面臨的主要問題，包括中小微企業融資困難，資本市場規模較小、服務能力較弱，保險服務創新性較弱、覆蓋面較窄等問題，并提出相應的對策提高金融支持力度。

關鍵詞：金融支持 新舊動能轉換 資本市場

中圖分類號：F324? 文獻標識碼：A? 文章編號：1009—5349（2019）22—0067—02

淄博市是一個老工業城市，傳統行業在產業結構中占的比例相對較高，近幾年傳統行業拉動經濟增長的動力下降，因此進行新舊動能轉換，培養壯大新動能產業，對淄博市有特殊的意義。金融支持對新舊動能轉換而言，就如同注入新鮮血液。如何疏通輸血管道，加速加大輸血量是淄博市新舊動能轉換中面臨的重要課題。

一、淄博市金融支持新舊動能轉換的現狀

1.銀行業為新舊動能轉換提供重要引擎

自從開展新舊動能轉換工作以來，銀行業不斷改變思維，適應市情政策新發展，調整業務方向，為淄博市新舊動能轉換提供重要引擎。主要做法：一是為代表產業發展先進方向的新動能產業項目提供金融支持;二是擴大作為擔保物的范圍;三是努力開拓新產品，滿足不同客戶的需求。

2.資本市場為新舊動能轉換注入新鮮血液

淄博市有23家上市企業，均在A股范圍之內，涉及的行業包括紡織業、礦業、化工、醫療、新材料和建筑業，等等。淄博市在“新三板”掛牌上市的中小企業有43家，在齊魯股權交易中心掛牌企業已有514家，掛牌企業融資規模已經超過104億元，其中私募股權融資規模超過19億元，股權質押融資規模超過62億元，債權融資規模接近21億元，各項融資額位列全省第一。對企業來說，通過掛牌，能在一個月之內迅速解決資金問題，為新舊動能轉換提供了保障。

3.保險業為新舊動能轉換提供重要補充

經濟補償性、風險管控和資金融通能力是保險相對于其他金融工具的優勢。在新舊動能轉換的工程中，風險發生的概率提高了，適時發揮保險在經濟運行中的“減震器”作用，能夠及時地分散風險，抵御經濟損失，幫助新舊動能轉換順利過渡。淄博市一部分保險企業，改變思維，開拓創新，主動對接淄博市新舊動能轉換工程。具體做法有：一是探索新險種;二是開發保險新模式;三是保險資金支持新舊動能轉換項目。保險資金積極參與新舊動能產業基金項目，參與基礎設施投資建設項目，參與相關項目資金支持，等等。

二、淄博市金融支持新舊動能轉換存在的主要問題

1.小微企業在銀行融資困難

小微企業數量眾多，是一個地區經濟生態的重要組成部分，是解決一個地區稅收和就業的主導力量。淄博市的新舊動能轉換中，小微企業也需要轉變動能，因此需要大量的資金去改變生產模式、完善組織架構、采用新技術，或者是生產新產品。但是從銀行角度講，這是存在風險的，銀行對小微企業的生產經營方面的信息了解很少，無法全方位、客觀地去評估小微企業在新舊動能轉換中的安全轉換能力，特別是一些采用先進技術的創新型小微企業，銀行認為他們的生產經營風險更高，通常為了資金安全不愿意貸款給他們。

2.大多數企業無法利用資本市場直接融資

淄博市企業中，能夠利用資本市場進行直接融資的企業只有500多家，占淄博市企業總量的比例非常小。因此，淄博市絕大部分的企業只能采用間接融資的方式獲得資金。一方面，間接融資比較難。小微企業的資產規模比較小，固定資產比較少，缺乏品質高的抵押物，很多小微企業財務不透明，其財務報表不能客觀地反映公司生產經營情況和財務問題，小微企業易受市場環境變化的沖擊，這兩年在中美貿易戰的大背景下，一批小微企業經不住沖擊，倒閉關門了。所以，間接融資困難程度較高;另一方面，間接融資成本較高。很多小微企業在貸款時對其抵押物的評估程序繁多、手續復雜，收費很高，抵押有效期比較短，有效期過后，小微企業要想貸款，就要重新走程序、辦手續，提高了其間接融資的成本。與江蘇、浙江等發達省市相比，淄博市的資本市場的融資規模比較小;與山東省先進地市青島、濟南相比，淄博市的資本融資規模還有上升空間。處于新舊動轉換中的很多小微企業，要想在齊魯股權交易市場、在“新三板”等資本市場上市有很大的難度。

3.保險服務及資金覆蓋面有限

淄博市的保險服務業與淄博新舊動能轉換的重點產業貼合不緊密，相關保險產品開發較少，缺少圍繞重點產業特點創新的保險產品，為新舊動能轉換保駕護航的能力不足。重大技術裝備保險補償機制還不完善，不能有效推動重大科技成果進入市場，成功商品化。在信用保證保險方面進程較慢，小額貸款保證保險、履約保證保險的發展速度緩慢，“政銀保”業務覆蓋面非常有限，保險增信對信貸投放的擴大作用有限，沒有從根本上發揮作用來緩解小微企業融資困難的問題。在中美貿易摩擦升級、淄博外向型企業出口環境復雜化的情況下，淄博市（下轉第66頁）（上接第67頁）的保險服務業，沒有充分發揮出口信用保險為企業出口和“走出去”保駕護航的作用，對地方外向型經濟的貢獻較低。淄博市保險資金在支持地方重大項目建設方面發揮了重要的作用，但與一些先進省市相比，在支持力度、支持規模、支持方式、支持思維模式等方面仍需改進。

三、推動金融創新發展 服務新舊動能轉換

1.深層次服務經濟發展新舊動能

銀行業、資本業和保險業要主動對接我市新舊動能轉換項目，積極爭取與自己業務特點有切合點的營銷項目，逐項目安排營銷專家，明確營銷責任，卡緊項目進度，對淄博市實體經濟提供全方位的金融支持。新動能的發展也會帶動銀行業、資本市場和保險業的發展，相互促進、相互聯動，達到美美與共的目的。

淄博的老工業產業行業基礎雄厚，是提供市財政稅收、解決大眾就業的重要大戶，傳統產業的提升、轉型，其重要程度不亞于新動能的培養。按照一業一策、撬開核桃的思路對傳統行業進行精準輔助。創新金融模式，探索金融產品的豐富發展之路，為傳統行業量身打造合適的金融產品，助力其進行提升轉型，中心成為淄博市經濟發展的重要支撐。

2.完善金融制度、優化金融環境

在防范金融風險的前提下，創新經營模式，優化擔保方式，建立金融普惠部門，協調使用商業品牌、知識產權、動產等破解舊動能融資難的問題。建立債委會平臺，以此為傳統行業融資穩定提供保障，積極化解企業融資風險，幫助企業降低融資成本。針對融資特別困難的企業，專門制定融資精準方案，一企一策地去幫扶解決困境。同時后續管理不能放松，對其風險化解情況進行及時跟蹤，如有不利變化發生，及時跟進風險化解方案的調整，謹防“二次風險”的發生。

利用國家出臺債轉股政策的契機，排查出優質企業、優質債務，與相關企業達成意向，解決企業去杠桿的問題。

推廣現金管理、結算套餐、資金保付等產品的應用，實時監控企業的物流、資金流，理清賬目，幫助企業控制成本，提供工作效率。疏通直接融資渠道，多方案、多組合開展債券承銷業務和產業基金項目，幫助企業節約成本。

3.豐富金融體系、擴大金融供給

發揮民間資本的作用，允許民間資本參與基層銀行經營或者在一定比例內控股，豐滿基層銀行的羽翼，以形成層次豐富的銀行體系，擴大金融產品、金融模式的市場供給，滿足不同類型企業對金融的需求。同時防控金融風險，適時評估小微企業和傳統企業的資金風險等級，更好地為淄博市新舊動能轉換工作服務。

綜上所述，金融業在淄博市新舊動能轉換中發揮著重要的作用。當前，加快金融創新，降低金融風險，更好地服務新舊動能轉換是金融業的重要使命。

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責任編輯：孫瑤