我國融資租賃行業發展存在的問題及對策分析

文/姚夢，廣州越秀融資租賃有限公司

融資租賃行業是新型金融服務行業，這是以實物信用和銀行信用有效融合的服務方式，是貿易和服務的結合。隨著我國經濟的發展，融資租賃行業出現了良好的發展趨勢，是新常態下促進我國經濟調整和轉型的重要方式，可是其發展過程中還是會有各種問題存在。所以需要打破融資瓶頸、開拓融資渠道，讓融資租賃促進產業升級、開拓實施中小微企業融資渠道，推動社會經濟的不斷的發展。

1 分析我國的融資租賃市場

1.1 金融租賃公司

融資租賃也可以稱作設備租賃，或者稱作現代租賃。是進行與資產所有權相關的風險及報酬的轉移，是融資和融物、技術和貿易的有效更新，是新型的金融產業。實際的融資業務開展過程中，沒有很高的企業資信和擔保要求，這比較適合中小企業進行融資。我國的金融租賃是在2007 年1 月出現的，由銀監會發布相應公告，在融資租賃領域允許國內的銀行加入其中，進而陸續建立了一些融資租賃公司，這些公司通常都有銀行背景。金融租賃公司具有的最大特點要有很強的資金實力，同時要有實力強大的股東背景。融資租賃企業通常的注冊資金會有幾十億，這些企業的建立，促進了我國租賃企業的快速發展。金融租賃企業通常是受銀監局管理，開展實際業務時有相應的政策優勢和支持。金融租賃公司因為要有嚴格的監管，進而具有很大的社會公信力，這些企業依靠各大銀行、保險等各種金融機構，融資能力很強，也具有很強的控制風險能力。因為這樣的特點和優勢，金融租賃公司以很少的數量占據了很大的市場份額。國家租賃公司在不斷增加，可是因為缺乏融資能力和渠道，進而市場占有率遠遠低于融資租賃公司，導致市場被融資租賃公司搶占。

1.2 內資租賃公司

內資租賃公司是在金融租賃公司外，在企業內部實施資金試點，這些資金主要是來自企業內部的自由資金和銀行信貸資金，這和金融租賃公司比較，有很高的資金成本。內資租賃公司實施向銀行信貸，得到充足的資金，進行資金借貸中，租賃公司有很多條款約束，因為這些約束條款，增加了租賃公司資金實力，進而會應用經營創新而得到大量收益。這樣，容易導致實施風險把控中有一定問題和缺陷，需要企業正確對待并有實施風險防控能力。經過不斷的發展，內資租賃公司也得到了進步，如今不斷增長市場份額。隨著內資租賃同時的增加，逐漸成為租賃市場的主要部分。

1.3 外資租賃公司

隨著社會經濟的不斷發展進步，我國引進了外資租賃，這是要把外資引進國家，提高我國利用外資能力。并且，設備租賃沒實施所有權轉移，沒有法律證明，不是技術出口，進而防止國家之間實施技術封鎖和限制。根據目前調查。外資租賃公司不斷增加，數量上在我國市場中有絕對優勢。所以，外資融資企業以其特有的優勢和特點發展迅速，不斷的搶占我國租賃市場，并且有更快發展趨勢。

2 我國融資租賃行業發展存在的問題

我國融資租賃行業隨著社會和經濟的發展不斷發展，在不斷的發展中，因為各種不同因素而導致存在一些問題。這需要有關部門對其實施仔細分析和研究，明確其具體狀況和發生的原因，進而可以應用相應方法和措施實施解決。

2.1 需要建立和完善有關政策法規

對于我國如今的融資租賃行業，需要國家政府根據其發展情況出臺專門的法律法規，并實施有效完善，而不是像現在一樣分散在其他的法律法規中。這些分散在其他法律法規中的規定已經不適應如今的發展狀況。比如對于租賃登記，商務部建立了融資登記查詢、公示系統，能夠登記查詢融資登記物，對于飛機、船舶等移動物的登記，因為有不同的監管部門，沒實施信息的有效整合，還有重復登記情況，不方便查詢，這些現象會給行業帶來風險。另外，融資租賃行業缺乏完善的標準，企業不能正確把握融資租賃特點，進而影響融資租賃行業的發展。

2.2 缺乏多元化的融資渠道

我國融資租賃行業中，很多企業通常都實施銀行短期貸款，融資租賃企業也有關注相應的點心債、金融債等各種融資渠道，可是受到融資成本、條件及跨境使用等各種因素的限制，導致能夠給其提供的資金量會很有限。通常的融資項目很多都是中長期業務，實施的短期貸款融資方式和租賃業務的期限不相符，進而使融資租賃企業存在風險隱患。因此，融資租賃企業要對自己的融資渠道進行科學合理開拓，增加不同的融資方式，實施多元化融資渠道，促進融資租賃企業可以獲得更多更可靠資金。

2.3 需要創新轉型業務模式

我國融資租賃企業開展的業務通常是售后回租，輔助實施直租。而國際常用的是聯合租賃、杠桿租賃、委托租賃、風險租賃、轉租賃等業務模式，國內卻很少開展這些租賃業務。所以，如今的融資租賃企業需要進行創新業務模式，要根據實際情況實施轉型，進而增強融資租賃業務，促進其進步和開展。

2.4 需要培養專業人員

如今我國的融資租賃行業在快速發展，可是與之相匹配的專業技術、管理人才還比較缺乏。并且，租賃行業會覆蓋很多領域、涉及的范圍也比較廣泛，具有各領域專業的交叉性。因此，要求融資租賃企業的從業人員要同時具有財務、金融、貿易、法律等各方面的專業知識，要有綜合性知識，同時更要有實際操作能力。所以，根據融資租賃行業發展的需要，必須培養相關人才，以促進行業穩定持續發展。

3 有效促進我國融資租賃行業發展的對策

社會的發展促進了融資租賃行業的發展，在實際的發展過程中，要針對其不足和問題采取相應對策，以此更好的推動行業健康發展。

3.1 建立健全相關法律法規

結合西方國家及地區的融資租賃業務開展經驗，要想融資租賃行業得到更好的發展，必須要有完善的法律法規為其保駕護航，保證其業務開展和行業運轉有法可依，促進其更好的開展業務，促進行業穩定健康發展。如今，我國還沒有專門的融資租賃法律法規，在其他法律法規中，有一些規范、約束融資租賃的內容。可是，隨著社會的進步和融資租賃行業的發展，這些分散在其他法律制度當中的規定已經不能滿足現在的行業發展需求，需要國家重新制定專業法律法規，對融資租賃企業實施有效約束和規范，確保融資租賃行業持續、穩定健康發展。所以，國家要盡快出臺完善的法律法規，以促進融資租賃行業的進步和發展。

3.2 進行融資租賃行業監管制度的有效完善

根據我國融資租賃行業的發展狀況進行詳細分析，結合融資租賃監管的具體情況，很有必要實施統一監督管理。如果實施了統一監督管理，可以更好的防止因為規則不同而產生的問題，也能避免產生一些不平等的競爭現象，進而會導致融資租賃行業不能穩定平衡的發展，同時也會導致市場秩序發生混亂，這些不良現象會影響到融資租賃業的發展，有關部門要針對這些現象制定和完善監管制度。并且，一定要重視實施統一監督管理存在的障礙、困難等。相關部門要有大局意識，實施統籌規劃，要知難而進，逐步拓展，勇于面對困難和艱險，以這樣的改革創新精神有效克服如今沒有統一法律法規，沒有統一監督管理部門，各個監督管理部門有很多利益糾葛等很多困難和阻礙，進而逐步促進融資租賃行業實施統一監督管理，促進融資租賃行業健康穩定發展，給其提供良好的發展環境。

3.3 重視培養融資租賃行業專業人才

因為融資租賃行業和金融、法律、貿易等各個行業有密切聯系，相應的這個行業需要具備多科專業知識的綜合型人才。融資租賃行業的融資形式及交易方式具有一定的特殊性，相應的從業人員也需要相關專業理論知識，同時也必須具有很強的操作實踐能力，這樣才可以更好的為企業業務的開展更好的服務，促進企業不斷發展和進步。所以，要重視培養服務于融資租賃行業的復合型人才，這是促進融資租賃行業發展必要條件。第一，要建立健全相應的人才激勵管理機制，以此吸引更多的中高端的復合型人才參與到融資租賃行業的工作當中，使這些人才能更好的服務融資租賃企業，促進該行業的穩定健康發展，并得到不斷進步。第二，要重視培訓和教育。融資租賃企業要結合自己的具體情況，對企業內部人員實施教育和培訓，促使相關專業人員不斷提升自己的實踐能力，不斷更新自己的理論知識。并且，行業要結合各個企業的發展狀況，以相應理論知識為基礎，組織同行業人員進行交流學習，到相應的標桿企業參與實踐訓練，進而更好的提高相應人員的綜合素質和能力。第三，與高校聯合實施人才能力的提高。融資租賃行業要組織企業和高校合作，高校開設有關融資租賃課程，與行業實踐發展相聯系，重視實際操作能力的有效培養。高校可以很好的實施基礎理論知識的教育和培養，增加相關專業人員的知識積累。同時與企業合作實施操作訓練，進而從根本上培養行業實際需要的綜合人才。進而給融資租賃企業提供更好的更優秀的人才，適應企業的需要，促進企業的發展。

3.4 有效開拓融資渠道，豐富資金來源

融資租賃公司的經營和發需要有豐富的資金來源，這是其發展和進步的重點。如果資金不充足，就不能正常開展融資租賃業務，也不能有效實施自身的發展壯大。所以，要增加資金來源渠道，以增加融資租賃企業的資金來源。我國融資租賃行業發展如今存在資金不充分的現象，這是因為融資租賃行業沒有更多的融資渠道，沒有充足的資金源頭。因此，融資租賃企業除了要進行資本金注冊、銀行信用貸款等，還需要國家制定有關政策，對融資租賃行業進行鼓勵，讓其利用各種渠道實施融資，比如上市、債權、資產、跨境貸款等方式，從中獲得企業發展需要的資金，讓融資租賃行業有很好的資金源頭，促進融資租賃行業的穩定健康發展。

綜上所述，我國融資租賃行業在不斷發展，同時存在一定問題，也有發展的機遇，比如國家調整經濟結構、脫虛向實的金融環境等，都對融資租賃行業的發展有促進作用。所以，如今融資租賃行業要建立健全相應的法律法規，有效完善市場的統一監管制度，重視培養復合型專業人才，有效開拓融資渠道等，進而可以更好的面對發展中存在的問題。并且，要抓住發展機遇，進行產業結構合理調整，改變以增息為主的行業發展形勢，實施資產經營，獲取服務收益，進而有效推動我國融資租賃行業的穩健康發展。