互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的改革與探索

文/李平，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司南寧高新支行

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的深化發(fā)展，商業(yè)銀行在制定自身戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)策略過(guò)程中，勢(shì)必將互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇融入到銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，財(cái)務(wù)管理作為商業(yè)銀行的重要組成部分，對(duì)銀行內(nèi)部管理水平的提升和未來(lái)的發(fā)展都有著非常的意義。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代對(duì)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融，是在傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相互融合的過(guò)程中，構(gòu)建而成的一種新型的金融行業(yè)。并且互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)延續(xù)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的普通功能與主要特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融商業(yè)模式，具有普惠性特征、平臺(tái)金融特征、高度信息化與數(shù)據(jù)化特征和碎片化特征。

1.1 積極影響

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行從人工手動(dòng)記賬，到電算化，再到后來(lái)的網(wǎng)絡(luò)集中化，都是商業(yè)銀行不但改革與進(jìn)步的體現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，不僅給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來(lái)了更好地自我優(yōu)化和升級(jí)的工具，大大地提高了商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的工作效率。所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的商業(yè)銀行，不僅優(yōu)化了自身的財(cái)務(wù)管理模式，同時(shí)也方便了廣大的消費(fèi)者們。

1.2 消極影響

自互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的快速發(fā)展，許多理財(cái)產(chǎn)品，比如支付寶，微信錢(qián)包等都吸引了廣大客戶(hù)的注意。另外，各種電商平臺(tái)，比如淘寶，天貓等對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行結(jié)賬方式的影響等等，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本逐漸增加，削弱了商業(yè)銀行的資本中介和支付中介的功能，對(duì)商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展十分不利。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理改革過(guò)程中面臨的問(wèn)題

2.1 缺少全面的財(cái)務(wù)成本管理的理念

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展的大背景下，我國(guó)許多商業(yè)銀行由于缺少全面的財(cái)務(wù)成本管理的理念，導(dǎo)致許多財(cái)務(wù)管理工作人員對(duì)許多互聯(lián)網(wǎng)金融概念完全不清楚，缺少完整正確的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致商業(yè)銀行在預(yù)算管理、杠桿效應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控等方面缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維存在重指標(biāo)、輕實(shí)際的問(wèn)題，從而使銀行預(yù)算管理與實(shí)際嚴(yán)重不符。

2.2 財(cái)務(wù)管理信息化技術(shù)水平不高

隨著信息化技術(shù)水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代進(jìn)入到了發(fā)展的黃金時(shí)期。但是由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息化技術(shù)水平不高，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行時(shí)鐘沒(méi)有形成統(tǒng)一的規(guī)章制度、統(tǒng)一的監(jiān)督、統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)平臺(tái)等等。另外，加上銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)方式，導(dǎo)致信息審核過(guò)程時(shí)間過(guò)于漫長(zhǎng)，從而流失了大量的客戶(hù)，造成市場(chǎng)份額丟失，不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的形成。所以說(shuō)，財(cái)務(wù)管理信息化水平的不足，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)地掌握客戶(hù)資金的流向和市場(chǎng)存在的潛在需求，加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)不夠高效

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大背景下，商業(yè)銀行的預(yù)警預(yù)報(bào) 系統(tǒng)顯得并不高效。許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將業(yè)務(wù)擴(kuò)張到 銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)勢(shì)的借貸業(yè)務(wù)，銀行流失了許多客戶(hù)。相對(duì)于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的征信系統(tǒng)建設(shè)尚不完善，加之客戶(hù)與銀行信息不對(duì)稱(chēng)的客觀存在，更加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 財(cái)務(wù)管理人員的整體專(zhuān)業(yè)素質(zhì)水平較低

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員在一些新興業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力并不占優(yōu)勢(shì)，缺少互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的思維，與時(shí)代脫軌。而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理方式較為復(fù)雜，對(duì)高素質(zhì)高水平的財(cái)務(wù)管理人員的需求越來(lái)越大。所以說(shuō)，只有快速地提高傳統(tǒng)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理人員的專(zhuān)業(yè)能力，才可以更好地適應(yīng)新時(shí)代的要求。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理改革過(guò)程中問(wèn)題的解決措施

3.1 完善財(cái)務(wù)成本管理的理念

只有完善財(cái)務(wù)成本管理理念，才可以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)成本管理的進(jìn)步。所以，商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)每一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理，撤銷(xiāo)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較小的網(wǎng)點(diǎn)，逐步利用自動(dòng)化機(jī)器代替人力資源的服務(wù)，達(dá)到減員增效、規(guī)避此阿武風(fēng)險(xiǎn)、改善財(cái)務(wù)成本結(jié)構(gòu)的目的。同時(shí)，也要完善并落實(shí)好規(guī)范的財(cái)務(wù)管理支付，確保財(cái)務(wù)操作的基本保證。

3.2 升級(jí)財(cái)務(wù)管理信息化技術(shù)水平

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行只有跟上時(shí)代的步伐，將商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢(shì)與信息化技術(shù)相結(jié)合，全面提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理的工作效率和工作質(zhì)量。另外，商業(yè)銀行對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)廣泛的應(yīng)用，還可以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)全面交易管理和財(cái)務(wù)信息的高度集中管理，進(jìn)而優(yōu)化資源配置，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

安全永遠(yuǎn)都是商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的基礎(chǔ)，而財(cái)務(wù)管理作為商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要組成部分，只有不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的管控力度，選擇合適的管理辦法，利用可靠的現(xiàn)代化信息技術(shù)，才可以有效地避免選型錯(cuò)位帶來(lái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 提高財(cái)務(wù)管理人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及水平

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的提高和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用推廣，商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中對(duì)財(cái)務(wù)管理人員的需求愈來(lái)愈多。所以，為了提高財(cái)務(wù)管理人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及水平，商業(yè)銀行可以招用好素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)豐富的財(cái)務(wù)管理人才之外，還可以對(duì)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)，以提高其專(zhuān)業(yè)能力和綜合素質(zhì)水平，從而使商業(yè)銀行提升財(cái)務(wù)管理的水平。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的高速發(fā)展，現(xiàn)有的商業(yè)銀行只有認(rèn)識(shí)到自身在發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，采取有效的解決措施去處理問(wèn)題，創(chuàng)新新的財(cái)務(wù)管理模式，才可以支撐商業(yè)銀行在未來(lái)更好的發(fā)展，推進(jìn)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型，從而提升銀行整體的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。