雄安新區金融服務發展研究

趙 菁 李至柔 王 琪 楊夢菲 張雅寧 馬俊男

建設雄安新區，為了促進經濟基發展一體化的關鍵一步，對疏解北京城市問題、培育密集城市發展的新模式、調整河北省產業結構、準確定位北京、天津、河北省的職能具有極強的現實意義。金融行業是第三產業不可缺少的一環，刺激實體經濟的發展，是實體經濟高質高效發展不可或缺的重要基礎，在雄安新區的建設和發展中必須承擔起相應的責任。

一、雄安新區設立的背景

（一）政治經濟背景

改革開放以來，我國成功設立了幾個具有重大歷史意義的經濟特區。這些特區的設立為推進我國改革開放和加速社會主義現代化建設做出了巨大貢獻。但這些城市多處于中國南部，河北省環繞京津二市，但是經濟發展卻遠遠落后于北京和天津，設立雄安新區也意在帶動河北經濟發展，推進京津冀一體化。

京津冀一體化進度始終難以提升的根本原因在于河北省的發展速度跟不上京津，僅僅通過讓河北省承接北京非首都核心功能，并不能一夜之間促進河北的經濟發展，也無法根治北京現有的區域病。京津冀協同發展的關鍵一點是提高河北省經濟社會的發展水平，縮小與北京、天津的整體發展差距，讓企業與人才自主自愿地向河北傾斜，河北省才能成為京津冀協同發展的重要構成部分。

（二）地理生態背景

雄安新區地處北京市、天津市、保定市腹地，區位優勢明顯，周邊公路及鐵路網絡較為發達。雄安地處平原，地質條件穩定，生態環境曾經雖遭破壞，但經科學治理后資源環境承載能力已有一定的恢復，區域資源環境系統所能承受人類各種社會經濟活動的能力較強。并且現有開發程度較低，組成雄安新區的三個縣區現有基礎建設薄弱，沒有過多的高大建筑，說明雄安新區重新規劃開發建設的成本與難度相對較低。發展前景廣闊，具備高起點、高水準開發建設的基礎條件。

二、雄安新區的定位及發展愿景

（一）城市定位

1.疏解北京非首都功能。北京作為國家的首都，其城市定位應是政治中心，文化中心和國際交往中心。但是北京目前定位混亂，承載這大量其他功能，對于這部分功能，應將其遷往北京市附近的區域，雄安新區就應運而生。北京目前面臨人口過多，房價居高不下，環境污染嚴重，而這些人口，工業企業完全可以由雄安新區來承接。規劃建設雄安新區便是解決北京目前存在城市問題一個非常重要的組成部分。

2.京津冀協同發展的切入口。華北平原人口密集，但經濟社會整體發展水平遠不如長三角與珠三角地區，不平衡的部分就在于河北省經濟發展水平遠低于北京與天津。雄安新區具有優越的地理位置，區位與資源環境條件毫不遜色于珠江三角洲，為經濟發展提供了良好的基礎條件，且能夠輻射河北、山西等省份，促進京津冀協同發展。子京津冀一體化過程中，市場化也是其中一個重要的考察點，而目前河北省的市場化程度遠遠低于北京和天津，而區域資源的配置效率與市場化程度成正比。所以為了促進京津冀的協同發展，加快河北省的市場化進程是非常關鍵的。

3.生態文明建設標桿區。黨中央強調要金山銀山不如綠水青山，在建設雄安新區是要牢牢把握這一中心思想，并指出要把雄安新區建設成為國際一流的綠色智慧新城，建設成一個環境優美、生態和諧、綠色健康的新型智慧城市。

（二）發展愿景

1.經濟發展愿景。金融方面承接北京的銀行、證券、保險等金融機構總部及分支機構，鼓勵金融先鋒企業、分支機構開展金融創新服務。大力發展信息產業、高科技產業等技術密集型產業，以及現代物流、電子商務等第三產業，成為京津冀區域新的經濟增長點。

2.文化愿景。發掘并保護雄安新區的，“宋遼古地道”“南陽遺址”等歷史古跡與“全魚宴”“葦編”等民俗技藝、宣傳“雁翎隊”“小兵張嘎”等紅色精神文明，建設經濟與文化并重，共同進步的城市。

3.生態愿景。改善因雄安新區現有低端、高污染產業造成的空氣污染的狀況。凈化改善雄安新區及周邊水系質量。優化白洋淀區及上游流域農業種植結構，積極培育生態友好型農業和環境友好型農業。推行全流域節水，保障生態用水。

三、雄安新區金融服務的現狀

目前，雄安新區金融業機構日益增多，截至2017年末，雄安新區銀行、保險機構共有網點接近150個，相關工作人員2000余人。其中，各類銀行業金融機構10家，網點近130個，從業人員1500余人。自從雄安新區設立以來，全國金融行業加快推進雄安地區分部建設。到目前為止，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大國有商業銀行在雄安新區設立的分行正式批準成立；交通銀行、河北銀行營業網點籌備組已進入雄安新區，一些基層網點已經開業；中國進出口銀行也與當地政府簽署戰略合作協議；股份制商業銀行的進駐，將扭轉雄安新區沒有股份制商業銀行的尷尬局面，大大提高了金融服務的質量。

四、雄安新區金融服務發展建議

（一）發展綠色金融

當前，我國已經到達經濟結構調整和發展方式轉變的節點，金融的需求已不僅限于當地已有的傳統產業，隨著垃圾分類的逐步實施，對綠色產業的扶植和當地傳統產業的綠色改造基本上對金融服務都有著大量的要求，雄安新區乃我國“千年大計”，定位為“未來之城”，在雄安新區總體規劃中，可持續的綠色項目占比極高。例如，為避免交通堵塞等城市問題，規劃要求城區機動車出行80%是公交車，綠色出行需比例達到90%。雄安新區目前發展綠色金融應著重著眼于對于污染企業的轉型升級改造資金及現有環境的治理。但雄安新區發展綠色金融，面臨現有經濟基礎薄弱、產業分布不均勻、融資難、金融服務總體發展水平不高等諸多挑戰。首先，雄安新區現今主要為第一產業與第二產業，企業多為原有的高污染高排放的低端制造業，需取締這些企業，引進清潔可持續的新興綠色產業。其次，雄安新區金融發展水平較低。并主要體現在兩個方面：一是新區金融結構單一，同時金融產品和業務種類匱乏。雄安新區目前的金融機構主要是國有銀行縣支行和農村信用合作社，其它類型的金融機構數量極其稀少，民間融資多依賴非正規金融方式。二是當地銀行依賴于污染型企業，污這些企業貸款的存量占比相對較重。如何實現大量貸款從污染行業穩步退出、如何應對環保監管升級后的不良貸款上升危機、如何拓展綠色環保的金融服務，是雄安新區金融機構亟需解決的難題。雄安作為從零建起來的新城，城市基礎設施和建筑項目必定成為未來行業中炙手可熱的項目。例如：“被動房”將成為新區主要建筑類型，被動房的低能耗屬性也注定了它將不僅是雄安新區也將是整個房地產領域的發展。而且2019年在河北省高碑店市舉辦的23屆國際被動房大會，也再次表明了河北省大力發展被動房的決心。

（二）重視當地小微企業融資問題

小微企業在融資需求方面普遍具有“小、多、短、急”的特點。但同時，由于長期面臨著融資難、融資慢的困境，金融機構由于自身的原因，不能很大程度地滿足小微企業的金融信貸要求。雄安新區未來金融機構可采用互聯網、大數據和云計算等技術大力發展線上普惠金融產品。這就要求雄安新區需要引導銀行加強對互聯網、大數據、云計算等信息技術的運用，大力發展線上金融產品。首先政府要加強對民營企業的政策支持，完善和健全民營企業融資的法律保障體系，堅持穩健的貨幣政策，建立金融機構績效考核與民營信貸投放掛鉤的激勵機制。其次金融機構應充分了解當地小微企業的發展困境，為當地企業創新出合理的信貸金融服務模式，對于一些有發展潛力的新興中小企業給予大力的資金支持，緩解其燃眉之急。金融結構應強化機構流程管理，有效紓解融資慢問題。首先是強化流程體系建設，建立貸款全流程限時制度。

（三）充分利用ppp模式投融資

雄安新區現有經濟發展較差，政府資金薄弱，所以需要借助社會大眾的力量，與之利益共享、風險共擔、全程合作。如果沒有資金，PPP所追求的管理和運營都將成為空談。雄安新區一切從零建起融資環節最為重要，隨著各部委政策連續的出臺，PPP的融資方式日益多元化。PPP最適宜的項目為基礎設施建設，公共事業項目和社會事業項目，雄安新區在三個縣區的基礎上起步采用ppp模式可以快速促進雄安新區落戶企業的成長，使雄安新區快速成長為基礎建設完善的現代化綠色城市，在穩定外來企業的同時培養新區自己本土企業。