互聯網金融下加強銀行財務風險管理的建議對策

張秋水

（九江銀行贛州分行，江西 贛州 341001）

互聯網金融是一種全新金融態勢，它為探索金融創新提供了有益嘗試。在互聯網金融模式之下，銀行業態取得了飛速發展，但是銀行財務管理也出現了困難，因此如何做好互聯網背景之下的銀行財務管理已經成為推動互聯網金融創新的重要保障。

一、互聯網金融對銀行財務管理的影響

互聯網金融快速發展對于銀行財務管理活動產生了深遠影響，主要體現在以下幾方面。

第一，通過互聯網金融可以顯著降低銀行獲取信息成本。在互聯網模式之下，銀行業務獲取信息成本顯著下降，但是銀行經營成本卻在不斷上升。例如在互聯網金融模式之下，銀行需要花費更多資源去進行新產品研發，以便可以更好地應對來自互聯網金融的各種理財產品挑戰。第二，互聯網金融對于傳統銀行理財模式產生了嚴重沖擊。傳統銀行理財模式主要是進行實體網點運營，而互聯網金融則實現了產品運營網絡化，更多理財產品可以通過網絡渠道來進行發布，這對于傳統理財模式會產生深遠影響。第三，不斷擴大銀行理財管理難度。在傳統銀行理財業務中，理財業務管理只是通過內部系統來實現操作，在發生任何風險之后銀行內部系統可以快速查找問題緣由并且將損失最小化。但是，在互聯網金融模式之下，互聯網金融交易完全需要通過網絡來完成，一旦出現差錯可能會造成無法挽回的巨大損失。

二、互聯網金融背景下銀行財務風險管理存在的問題

第一，銀行財務風險管理能力有待于進一步提升。隨著互聯網金融快速發展，銀行也認識到了互聯網金融對于自身的重要意義，因此紛紛組建了屬于自身的電商平臺，實現了互聯網金融業務擴大化發展。但是，銀行在對互聯網業務進行擴大同時卻存在著風險管理滯后的現象。例如，當前銀行財務風險管理模式并沒有采用全新模式，其實依舊采用傳統風險管理模式，沒有建立起動態化監管體系。與此同時，銀行工作人員互聯網風險管控能力依舊不足。隨著互聯網金融業務快速發展，各種各樣網絡犯罪也在日漸增多，這就要求銀行財務管理人員可以樹立起風險管控意識，不斷提高自身的互聯網風險管控能力，而銀行在這方面所做的工作依舊非常欠缺。

第二，銀行財務管理模式風險滯后。銀行財務風險管理是一項系統化工程，需要循序漸進。在互聯網模式之下，銀行財務風險管理要求日漸增高，這就使得銀行需要不斷完善財務風險管理模式。對于我國商業銀行而言，當前我國商業銀行普遍都存在著財務風險數據缺失現象，這就導致了銀行很難對自身財務風險實施動態化管理。與此同時，由于互聯網金融高度依賴于互聯網技術發展，同時也受到工作人員計算機技術影響，而商業銀行在進行風險管理時仍然更加偏重于人工審核管理，對于互聯網技術的運用存在很多不足，例如互聯網安全問題非常突出。

第三，銀行財務風險管理制度并不完善。為了進一步推動互聯網金融快速發展，我們需要加強制度建設，通過制度建設才能更進一步地推動整個互聯網金融繁榮。近些年來，我國在互聯網發展方面取得了不錯成績，但是互聯網金融的制度建設依舊存在滯后現象。例如在互聯網金融推動之下，銀行與其他部門之間溝通與協作更加密切，因此需要建立跨部門監管機制，以此來實現對于整個互聯網金融的動態監管。但是，我國當前缺乏這種跨部門的監管機制，這就使得互聯網金融的風險會急劇增加。

三、互聯網金融下提高銀行財務風險管理的建議

第一，不斷創新金融產品，提高風險指標營利性管理水平。在互聯網金融模式影響之下，銀行實現對財務金融的管理主要是進行互聯網金融產品創新，需要不斷提高自身盈利能力。首先，銀行需要及時根據互聯網金融發展態勢來調整自身經營狀況，使自身產品在市場上具有主導地位，不斷加強產品創新。其次，銀行需要充分發揮自身優勢，在進行互聯網金融產品創新時制定利率定價體系，以便使自身市場份額不斷提升。

第二，根據自身發展不斷轉變財務管理模式。互聯網金融對于銀行財務管理模式產生了嚴重沖擊，因此金融部門需要加強與互聯網金融發展態勢適應，積極做好管理模式調整。首先，銀行需要對互聯網金融存在風險進行分析，這樣才能更好地研究出如何對互聯網金融風險進行把控，形成適應互聯網金融發展的財務管理模式。其次，銀行也需要對自身財務管理模式進行創新，例如可以通過大數據管理來進行系統性開發，這樣可以不斷增強財務管理的系統性和科學性。最后，銀行需要不斷優化自身的內部控制，積極做好調整，以便可以更好地滿足互聯網金融的發展，促使自身的業務可持續發展。

第三，不斷強化內部控制，完善審計體系。在互聯網金融模式之下，銀行部門需要不斷強化自身內部控制，這樣才能更好地防范財務風險發生。首先，在網絡環境影響之下，銀行部門需要加強自身內部制度建設，不斷完善自身內部控制制度，通過完善的制度來實現對財務風險管控。其次，銀行需要不斷規范以風險為導向審計體系，通過這一體系創新來更好地提升審計效率。在互聯網金融的影響之下，銀行的業務出現了許多全新的特點，因此在進行審計時應當加大對于戰略風險以及經營風險的審計，這樣才能更好地對財務風險進行有效監管。

綜上所述，為了可以進一步提升互聯網金融環境下的銀行財務風險管理，銀行需要不斷創新金融產品，不斷轉變財務管理模式，不斷加強內部控制，這樣才能更好的促使支撐向前發展，使自身更好的做好財務風險管理。