銀行內控風險管理與風險防范的問題與措施

袁國新

（中國工商銀行唐山曹妃甸支行，河北 唐山 063000）

在商業銀行經營與發展的過程中，內控風險管理與風險防范工作的開展能為銀行的運營構建一個良好的內部環境，從而保證銀行的安全運營，有效的規避財務風險和減少風險發生時的損失，具有極為重要的意義。目前，人民銀行已經建立了宏觀的調控體系，旨在促進銀行內控管理機制的基本框架構成，進而達到保證銀行系統快速、健康發展的目的。然而，在商業銀行目前對內控風險管理以及風險防范工作的落實情況來看，仍然存在著較為明顯的問題，對銀行的發展起到了一定的負面影響。故此，本文從我國商業銀行內控工作開展的實際情況出發，分析內控風險管理與風險防范所具有的重要意義，并對存在于工作開展過程中的問題進行剖析，給出相應的解決措施，以期能夠助推我國銀行的發展。

一、銀行內控風險管理與風險防范工作開展所具有的意義

（一）內控風險管理與風險防范能完善銀行的整體內控體系

內控風險管理與風險防范工作的開展能夠對內控體系的各個工作環節和工作流程進行精細化的梳理，并對內控工作的開展進行規范化以及系統化的改進，提升銀行內控體系的整體工作效率與工作質量，從而保證內控體系的實施能夠取得良好的實際效益[1]。

（二）內控風險管理與風險防范工作的開展能保障銀行的資金安全

在商業銀行發展的過程中，資金安全是最為重要的一環，對銀行的發展起著決定性的作用。而內控風險管理與風險防范工作的開展能夠使銀行在做出決策時有效的規避風險，同時能夠良好地預見由于市場環境以及政策變化所帶來的各種潛在風險，保證銀行的發展能有一個相對安全的內外部環境。

二、銀行內控風險管理與風險防范的問題淺析

（一）銀行的內控風險管理與風險防范工作開展缺乏良好的環境

目前，我國商業銀行內控風險管理與風險防范工作開展的普遍情況是銀行對于內控風險管理與風險防范工作都有一定的重視，然而實際工作的開展卻流于形式。首先，銀行疏于對內控風險管理與風險防范人員的培養與人才的儲備，導致銀行缺少內控風險管理與風險防范工作開展的直接施行者，難以取得良好的工作開展成績。其次，是目前銀行所實行的內控風險管理與風險防范模式存在一定的滯后性，在對于風險的識別、監測、控制以及管理等方面工作的開展過程中缺乏科學性，同時又不注重革新工作，極容易引發風險。

（二）銀行內控風險管理與風險防范的制度不夠完善

銀行內控風險管理與風險防范不完善的問題主要表現為對傳統的制度沿用過多，現在銀行內的很多工作制度仍然是十幾年前制定的，嚴重缺乏與時代的結合[2]。例如，目前許多銀行的內控風險管理與風險防范工作對操作方式并沒有規范化的要求，對于風控工作的問責制度也沒有落實到人頭，導致工作成效大打折扣。

三、銀行內控風險管理與風險芳芳中問題的解決措施

（一）為銀行的內控風險管理與風險防范工作開展營造良好的環境

為銀行營造良好的內控風險管理與風險防范環境工作是十分重要的，在新經濟常態下，銀行首先要做到將內控風險管理與風險防范這一意識與銀行發展戰略進行融合，可以通過會議以及文件的形式多進行宣傳來提升銀行內部整體的風險、責任、防范方面的意識，并積極開展對員工的相關培訓工作。其次，銀行要做好內控風險管理與風險防范的落實工作，建立專門的內部控制工作小組，并由“一把手”進行牽頭，保證工作開展的力度。在這一環節中，還要注意定期開展監督檢查工作。

（二）完善銀行內控風險管理與風險防范制度

制度的完善在銀行內控風險管理與風險防范過程中有重要的意義[3]。首先，銀行要重視制度所能發揮出的指導效用，通過制定針對性的風控管理與風險防范制度來提升銀行風控工作的前瞻性以及全面性，保證銀行內控風險管理與風險防范覆蓋的全面性。其次，銀行要對所實施的內控風險管理與風險防范制度進行革新工作，結合先進的相關研究理論與實踐經驗，輔以對銀行內部實際情況的分析，制定出適用性高的制度，并在工作流程環節突出對激勵機制以及懲處機制的完善，保障工作的開展效果。

四、結束語

綜上所述，內控風險管理與風險防范工作的開展對于銀行來說具有十分重要的意義，銀行要引起足夠的重視，對存在于內控風險管理與風險防范過程中的問題進行深入分析，并采取有效的措施加以解決。