互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下小微企業(yè)融資探究

陳錦軒

（廣東酒店管理職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東 東莞 523000）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）融資渠道發(fā)展過于單一

互聯(lián)網(wǎng)金融是最具便利性的一種金融服務(wù)形式，并且也是移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展當(dāng)中最具科技含量的重要體系，進而為后期的金融服務(wù)提供良好的技術(shù)支撐，必須能夠有效地對邊際服務(wù)的整體成本進行降低。而對于成本的降低則會對小微企業(yè)有著很大的新引力，小微企業(yè)可以運用這一方式進行發(fā)展，雖然如此，但是許多小微企業(yè)在對市場的把控上依舊比較薄弱。除此之外，在互聯(lián)網(wǎng)時代快速發(fā)展的情況之下，要想更有效地對小微企業(yè)的整體融資渠道進行拓展和完善，這就需要更多的金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)更有效的參與其中，進而在整個融資渠道以及融資方式進行改革，但是目前有許多內(nèi)容依舊沒能夠得到有效的運用，因此，在融資渠道之上依舊表現(xiàn)出一種單一的特點。

（二）信用風(fēng)險在現(xiàn)當(dāng)代下表現(xiàn)更高

在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)借貸可謂是其中最為常見的。網(wǎng)絡(luò)借貸所適應(yīng)的最為常見的客戶則是小微客戶，那些單純只是運用自己的信用記錄作為貸款則是在這當(dāng)中經(jīng)常發(fā)生的一些貸款業(yè)務(wù)。因而，網(wǎng)絡(luò)借貸在整個金融當(dāng)中雖然收益較高，但是所承擔(dān)的風(fēng)險性也非常的高。財務(wù)數(shù)據(jù)以及擔(dān)保抵押的一種缺失能夠促使信用評估技術(shù)表現(xiàn)更加地重要。在現(xiàn)當(dāng)代信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中運用信用作為重要基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)帶寬，其中所具有的信用是否可靠也決定了其中所存在的風(fēng)險等級。但是，現(xiàn)當(dāng)代社會當(dāng)中所表現(xiàn)的信用評價體系依舊不夠完善，并且信用上的可靠性還不夠，在信用貸款實施上存在的風(fēng)險也較大。

（三）網(wǎng)絡(luò)表現(xiàn)出來的安全性不夠樂觀

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的進一步發(fā)展，從這當(dāng)中所延伸出來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在進一步快速的發(fā)展。對于城市和農(nóng)村當(dāng)中互聯(lián)網(wǎng)運用都得到了很大的普及，為了將傳統(tǒng)的經(jīng)濟逐漸向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟進行轉(zhuǎn)換，此時網(wǎng)絡(luò)的安全性也呈現(xiàn)出很大的問題。在大數(shù)據(jù)以及云計算的背景之下，較為先進的科技表面現(xiàn)象之后會隱藏著對信息進行泄露的重要安全性的問題。

在內(nèi)控條件之下所表現(xiàn)出來的郵箱會對整個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在對后期風(fēng)險規(guī)避的時候具有極為重要的支撐地位。由于在表現(xiàn)上缺乏相應(yīng)的風(fēng)險內(nèi)控制度。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了能夠進一步對其中的業(yè)務(wù)與利潤進行追求的過程當(dāng)中，盲目地去采用一些具有高風(fēng)險與爭議性的交易模式，對于所有客戶自身身份信息進行調(diào)查、審核，并對貸款的類型所存在的風(fēng)險進行評估，這些信息如果沒能夠得到有效的完善，就會為不法分子提供有力的可乘之機，進而增加整個違法犯罪表現(xiàn)的概率，甚至促使企業(yè)泄露重要的信息風(fēng)險。

二、提升互聯(lián)網(wǎng)背景下小微企業(yè)融資的重要策略

（一）加強企業(yè)網(wǎng)絡(luò)背景下融資風(fēng)險的意識

首先，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融背景的高速發(fā)展以及各個融資平臺的進一步構(gòu)建，在這當(dāng)中融資所表現(xiàn)出來的能力、融資管理水平以及后期的風(fēng)險控制等等所表現(xiàn)的都參差不齊，在這當(dāng)中所表現(xiàn)出來的跑路平臺也非常的長街，這就要求后期企業(yè)在選擇相應(yīng)平臺的條件之下需要進行更為全面的評析，進而將整個風(fēng)險控制在一定的可控范圍之內(nèi)。

其次，不管是企業(yè)出資者進行違約，還是在整個違約之后所表現(xiàn)的成本、法律風(fēng)險都會對企業(yè)后期的正常運營產(chǎn)生很大的影響，所以企業(yè)需要通過相對完善的規(guī)章制度以及法律方式對自身的合法權(quán)益進行維護。

（二）以誠信對企業(yè)自身信譽進行維護

誠信時候企業(yè)經(jīng)營最為核心的表現(xiàn)，這就需要小微企業(yè)在經(jīng)營當(dāng)中始終要保持自身誠信的一個特征，不能夠存在一定的惡意違約以及欺詐的行為，這也是不斷提升自身網(wǎng)絡(luò)信譽最重要的內(nèi)容。依法進行經(jīng)營，以誠信作為經(jīng)營之本，不再做任何對企業(yè)信譽進行傷害的事情，并且能夠?qū)ζ髽I(yè)文化進行提升，維護自身獨有的網(wǎng)絡(luò)信譽。

對于小微企業(yè)而言，良好的誠信可以說是市場經(jīng)濟發(fā)展中不斷提升的重要保證，在傳統(tǒng)融資機構(gòu)當(dāng)中，小微企業(yè)由于信息的不對稱等原因難以取得信貸上的支持，然而，在互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的今天，小微企業(yè)后期的經(jīng)營、交易等等，都決定了整個企業(yè)后期的信用值，而對于網(wǎng)絡(luò)信貸而言，對于整個企業(yè)后期的網(wǎng)絡(luò)信譽具有很好的保證，也只有這樣才能夠進一步促進企業(yè)后期的發(fā)展。

（三）增強企業(yè)金融人才素質(zhì)的提升

小微企業(yè)可以依據(jù)自身所表現(xiàn)出來的現(xiàn)實情況，去制定相應(yīng)的人才引進 策略，去吸引一些有知識和有專業(yè)技能的人才對整個企業(yè)進行完善，為培養(yǎng)新一步具有豐富知識、能力過硬的團隊而不斷努力，當(dāng)企業(yè)在面臨資金短缺的時候，促使這些人才能夠更有效的對中的問題予以解決。

企業(yè)如果想要不斷壯大，就必須在人才培養(yǎng)之上投入大量的時間或者是資金，對于人才的后期培養(yǎng)也不能夠一蹴而就，需要企業(yè)在樹立最為長遠的發(fā)展目標(biāo)基礎(chǔ)之上，將人力資源真正列入整個企業(yè)戰(zhàn)略的發(fā)展過程當(dāng)中，而且促使人才的發(fā)展成為整個企業(yè)發(fā)展的重要基石。除此之外，企業(yè)還需要準(zhǔn)備充足的后備力量，在人才培養(yǎng)管理落后之后，這些企業(yè)就能夠真正實現(xiàn)后期的發(fā)展與壯大。