大數據背景下的拓展供應鏈金融的策略分析

何享軍

（武漢學院，湖北 武漢 430000）

一、傳統供應鏈金融存在的問題

（一）供應鏈金融的交易成本居高不下

供應鏈金融可以有效降低交易成本，并且提高融資的效率。所以供應鏈金融的基礎就是要實現對于供應鏈中的數據流和信息流的充分有效利用。這不僅可以在很大程度上凸顯出供應鏈金融的優勢，并且可以順便克服供應鏈金融服務中的產生的信息不匹配問題，有效結合各個環節的工作。保證不產生信息的盲區，實現對于整個生產過程的效率的整體提高，并且達到供應鏈金融交易成本全面降低的目標。普遍認為供應鏈融資最主要的優點就是可以有效解決信息不匹配問題，并且實現交易成本的降低。但是在實際的供應鏈金融業務中，供應鏈融資只能降低很少的交易成本，由于其他的原因供應鏈金融的交易成本還是很高。

（二）供應鏈金融風險控制機制不健全

首先，供應鏈融資相比于傳統的貿易融資和信貸融資需要關注更多方面的內容，整體的風險范圍也比較大所以風險控制就變得比較復雜了，風險控制的難度和成本也就相應增加了。其次由于控制風險的方法比較少，通常選擇使用供應鏈中核心企業的信貸轉移和其他擔保來為供應鏈中的企業融資。但是往往風險會由于核心企業的識別不清或弱勢控制和中小企業的高信用風險而產生。還有就是供應鏈金融中現有的擔保公司大多是托管機構，而這些外部擔保公司大都附屬于銀行，由于銀行在融資行業穩固的地位，導致銀行風險的轉移方變成了擔保機構，導致這些托管機構需要承擔一定程度的中小企業的貸款無法償還的連帶責任，但擔保機構又經常將這些連帶責任轉移給中小企業。

（三）以銀行為主導的模式制約了供應鏈金融的進一步發展

長期以來，除了銀行之外參與市場的企業只能以補充或支持作用的形式了解和參與供應鏈金融工作。這些參與企業并不能改變商業銀行在供應鏈金融事務中發揮的投資主導作用，這導致銀行以外的企業參與供應鏈金融受到了限制，阻礙了供應鏈金融的穩定發展。與此同時，商業銀行在從事供應鏈金融時，也會遭受到很大的風險。

二、供應鏈金融與大數據和互聯網有效融合的實現途徑

（一）供應鏈金融利用大數據的技術保障——全供應鏈的數據挖掘

首先需要建立專門的供應鏈市場信息研究和收集團隊對于整個供應鏈中的數據進行深度的挖掘。要注意其中的團隊參與人員需要具備專業操作能力和知識儲備，并且還需要引入先進的設備支撐。只有這樣，在搜集市場信息時才可以充分有效利用好各種信息技術，從而挖掘出有用的經濟數據和信息，提供準確的市場定位給企業生產。另外，在挖掘整個供應鏈的數據時，還需要合理應用各種數據分析軟件，實現信息提取的效率提升，從而實現更快更準的供應鏈金融發展。實現這些目標需要保證具備足夠的人才和資金成本。不僅要建立專門培養數據挖掘方面人才的機制，還需要積極地引入各種激勵機制，充分發揮出每一位成員的能力，實現有效傳遞和利用信息的目的。

從而提高供應鏈數據挖掘的準確性，實現供應鏈金融的進一步發展。還需要注意，需要充分利用好大數據，保證基礎數據具備高度的真實性和準確性，從而將數據集中到各項待測指標中，實現數據之間的互聯互通，保證準確參數的積累，科學地使用大數據充分理解企業各方面的信息，實現對于企業經營狀況的有效掌握和分析，了解企業的信用程度和質量，充分發揮大數據在判斷、評價和控制供應鏈行業中各項事務的能力。實現根據數據分析、解決問題的系統建設，構建以數據為基礎的供應鏈網絡財務系統，提高供應鏈財務系統的運行質量和效率。

（二）供應鏈金融利用大數據的有效途徑——開展互聯網供應鏈金融

互聯網電子商務平臺具備自身獨特的業務基礎和優勢，近年來也逐漸加入到了供應鏈金融業務中。之前，互聯網電子商務平臺知識供應鏈金融第三方組織的配合平臺，目前隨著發展，互聯網電子商務平臺已經成為了主要提供給供應鏈金融的主體人物?；ヂ摼W電子商務平臺將自身具備的工業資本積極地投入到了供應鏈中，目的就是想控制供應鏈中相關的核心企業，實現工業資本，長此以往實現工業資本到主導供應鏈發展的領導地位，轉變為提供資金給供應鏈金融的資本者，全面提高供應鏈金融的水平。

互聯金融企業，以眾籌和P2P平臺為例，已經在供應鏈金融業務方面投入了很大的精力，這在很大程度上提供給了企業自身豐富便捷的融資方式，實現了對于傳統供應鏈金融發展存在制約的關鍵性問題—融資瓶頸。通過在線引入原有的離線供應鏈資源，實現了互聯網和大數據的真正融合，從而拓展了供應鏈金融的應用和作用范圍?；ヂ摼W供應鏈金融的發展需要得到互聯網龐大的用戶支持。這具備很大的成本優勢，再加上互聯金融企業長期積累的經驗，將有效幫助互聯金融企業實現對于我國供應鏈金融業務發展空間的有效擴展。

三、結束語

總而言之，在使用互聯網和大數據時，供應鏈金融還需要突破很多的問題，比如技術問題和制度障礙等。所以為了積極地推動供應鏈金融的發展，就需要建立專門的供應鏈市場信息研究和收集團隊對于整個供應鏈中的數據進行深度的挖掘。另外積極地開展互聯網供應鏈金融，實現不同渠道的供應鏈金融的同步發展。