分析金融理財產品的風險分析及規避策略

文/朱潔，上海大學

在我國金融理財行業高速發展的條件下，越來越多的金融理財產品受到投資人的追捧。但是多數金融理財產品在使用過程中會產生一定風險，影響投資者自身權益和金融理財產品經濟價值。為改善這一現狀，就應規劃一系列風險規避策略，有效控制各類風險問題對金融理財產品使用價值和投資效益產生影響，確保相應金融理財產品在金融理財行業中的地位得以彰顯。

1 金融理財產品的風險分析

1.1 人為操作風險

對于金融理財產品來說，其主要是經由多個步驟生產出來的經濟產品。這就導致金融理財產品在生產過程中經常出現問題，對于金融理財產品價值和經濟內涵等方面也有很大的影響。加上金融理財產品設計和銷售過程中還會受到一系列人為因素的干擾，無形中加大金融理財產品出現人為操作風險的可能，直接影響金融理財產品設計效果和銷售力度。加上投資者對于金融理財產品不夠了解，僅憑借自身判斷購買金融理財產品，并沒有對金融理財產品實施有效管理，這就導致金融理財產品在銷售和后期使用過程中經常出現問題，直接影響我國金融理財行業發展水平。從金融理財企業的角度出發，一些金融理財產品銷售人員為了自身績效并沒有向投資者詳細的介紹各類金融理財產品的投資收益和產品價值。不僅影響投資者自身權益，還會導致相應投資公司的信譽度大幅度降低。

1.2 市場價格風險

眾所周知，不同金融理財產品的功能屬性和收益結構等方面存在很大的差異。這就需要投資者在專業人員的建議下對各類金融理財產品的市場價格和功能屬性等方面展開對比分析，并結合自身經濟狀況和其他方面因素選擇合理的金融理財產品，據此降低金融理財產品投資風險。與此同時，還應要求相關人在在金融理財產品市場價格的支持下制定個性化投資策略，更好的規避各項投資風險。但是我國現有金融市場在金融理財產品銷售時并沒有對各類金融理財產品市場價格展開深入分析，甚至通過一系列惡劣的價格戰略吸引潛在用戶。盡管這樣能夠為投資企業帶來更多的市場份額，但是也會導致金融理財產品投資走向受到嚴重的限制，各類金融理財產品固有收益大幅度流失，導致金融理財產品產生市場風險。

1.3 政策變更風險

由于金融理財產品使用價值與我國現有社會經濟發展之間存在一定關聯性，這就應保證相關人員對金融理財產品有足夠的重視，并遵循我國現有政策開展金融理財產品管理工作，以為提升金融理財產品使用價值和投資者自身權益提供有效參考依據。但是在我國社會經濟不斷發展的條件下各項與經濟相關的政策會出現一定變革。加上國際市場經濟發展速度越來越快，這就導致各類金融理財產設計與銷售風險層出不窮，直接影響金融理財產品使用價值和經濟內涵。而且在我國現有經濟市場出現重大政策變動的條件下還會導致我國金融投資市場發生變化，投資人和金融理財機構陷入嚴重的經濟危機當中，繼而導致金融理財產品出現風險。

1.4 產品審查風險

為控制一系列外在因素對金融理財產品整體機制和經濟內涵產生影響，必須加強金融理財產品審查力度，并按照相應審查結果對金融理財產品設計方案和銷售模式實施優化調整。妥善處理設計與銷售過程中不合理的地方，確保金融理財產品在我國社會經濟發展中的地位有所提升。由于相關人員對金融理財產品審查程序和審查要求不夠了解，導致有關組織結構在開展金融理財產品審查時經常出現問題，直接影響金融理財產品審查效果。而且金融理財產品涉及的經濟點錯綜復雜，相關人員很難在金融理財產品審查過程中找到風險點。導致金融理財產品審查過程中各項風險無限擴大，影響金融理財產品審查效果。

2 金融理財產品風險規避策略

2.1 強化金融機構內部管理機制

對于金融理財產品來說，其在不同條件下產生的風險存在一定差異。這就導致金融理財產品風險規避越來越困難，直接影響各類金融理財產品經濟內涵和我國金融投資行業綜合發展趨勢。基于此，就應要求金融機構對金融理財產品展開有效管理，深入剖析金融理財產品的理財形式和投資價值，必要時還應根據一系列基礎因素對金融理財產品設計和銷售模式實施有效調整，充分彰顯金融機構內部管理對金融理財產品的風險規避效果。與此同時，還應要求相應金融機構按照金融理財產品具體表現形式創建完善的風險管理體系，積極改善傳統風險管理模式中不合理的地方，強化風險管理體系實際作用效果。為保證相關人員對金融理財產品中潛藏的風險有所了解，就需要應用特定的風險監測手段開展金融理財產品風險計量工作，并按照風險計量結果制定合理的金融理財產品風險處理措施。為保證金融理財產品風險規避能夠滿足我國現有社會發展要求，就需要應用一系列高新技術和信息化系統開展金融理財產品風險管理工作，加強金融機構對金融理財產品各時期變化趨勢的監管力度，及時有效的解決金融理財產品在不同時期衍生的風險問題。同時加強金融理財產品中各項數據信息安全防護力度。在保證金融理財產品中各項數據信息合理性的同時，控制網絡信息風險對金融理財產品經濟內涵產生影響，保障金融理財產品投資者自身權益。

2.2 規劃合理的金融理財產品監督模式

一般來說，金融理財產品產生風險的原因較為復雜，稍有不慎就會導致金融理財產品在使用和投資過程中產生風險，不僅影響投資者應有權益，還會導致我國金融投資行業發展水平低下，直接影響我國社會經濟發展水平。基于此，必須按照金融機構各項工作處理力度和其他方面因素規劃合理的監管模式，強化有關部門對金融理財產品的監管力度，有效解決金融理財產品各項風險問題。與此同時，還應保證相關組織機構對我國財政部門制定的金融理財法律法規等方面有一個全面的了解，據此降低金融理財產品政策風險，全面提升金融理財產品風險規避效果。此外，應要求銀監會積極投入金融理財產品監督管理和風險調控工作當中，細致總結理財業務發展情況，嚴格執行各項規章條例，規范理財行為。建立監督機制，監管市場不良操作，由于現今人們的風險意識不足，這就需要監管機構對其財產風險進行約束與提示。

2.3 提高投資者風險防控意識

為保證投資者能夠通過自身規避各項金融理財產品風險，就應提高投資者風險防控意識，必要時還應結合投資者自身經濟意識以及金融理財產品具體表現形式規劃一系列標準化策略，有效控制投資者在進行金融理財產品投資時產生一系列風險。從投資者的角度出發，所涉及的金融理財產品風險規避策略主要表現在以下幾個方面：第一，投資者應放好心態，并對各類金融理財產品展開有效分析，在了解各類金融理財產品收益和價值的同時，按照我國金融投資市場變化規律選擇合理的金融理財產品，并在金融理財產品經理人的指導下開展投資活動，從而避免金融理財產品購買和相應投資過程中產生風險。第二，應保證投資者具備一定風險識別能力，避免投資者自身投資意愿受到高利益金融理財產品的干擾，并與金融理財企業經理人建立合理的溝通機制，共同構建標準合理的金融理財產品風險防控模式，據此控制一系列風險因素對金融理財產品價值產生影響。與此同時，還應要求投資人在于金融理財產品經理人相互合作的條件下對相應產品潛在風險展開有效分析，確定自身經濟風險承受能力，繼而選擇更為合理的金融理財產品。第三，應保證投資者對優化證券投資組合模式有所了解，并按照金融理財產品實際特征和其他方面因素規劃一系列應急風險控制措施，進一步提高相關人員投資決策的科學性。

綜上所述，了解到金融理財產品在我國各個金融理財行業中有著重要的作用，這就應加強金融理財產品研究力度，明確金融理財產品常見風險，并在多方面外在因素的支持下創設一系列合理有效的風險規避策略。此外，上文還通過多個方面介紹了金融理財產品風險規避策略，控制各項外在因素對金融理財產品使用價值和投資者自身權益產生影響，不斷提升金融理財產品實際作用效果，確保投資者能夠在相應金融理財產品支持下獲得豐厚的收益。