新形勢下商業銀行資產管理戰略轉型探討

文/潘鳳鳳，洛陽銀行股份有限公司

隨著金融行業的發展和進步，金融監管同樣也逐漸向國際靠攏，所以我國的商業銀行也面臨著諸多問題，比如我國的資本市場發展相對滯后，因此從外界進行融資的能力較弱，所獲得的補充資金就達不到我們的資金需求，處境十分艱難。所以面對金融資本的約束以及長時間的空缺，我國商業銀行面對資產管理戰略亟待轉型。

1 商業銀行在新的經濟形式下資產管理戰略轉型的背景

1.1 商業銀行資產管理轉型的外部條件

1.1.1 新形勢下，銀行存貸利差的縮減讓商業銀行產生嚴重的生存危機。

我國商業銀行的運營模式主要依靠存貸凈利差的收入為主體進行經營，這需要高資本高消耗才能保證銀行贏利來維持運營。相對來說，低資本的消耗的業務較少。截止目前，我國商業銀行中間業務的收入主要還是靠傳統的支付、結算、銀行卡等業務。這種中間業務，主要集中勞動密集型的品種上，這種收付結算和代理業務附加值低，收益少，浪費的大量的人力和物力。究其原因，就是業務的種類過于單一。

1.1.2 隨著融資的投資渠道的增多，商業銀行競爭加劇。

目前，世界上客戶的業務所能帶給商業銀行的利潤是少之又少，這種情況導致商業銀行中以大型客戶為主要服務對象的銀行舉步維艱，隨著外資銀行的涌入，融資渠道和投資渠道的日益豐富，面對這樣日漸激烈的商業銀行之間業務的競爭，同時我國的商業銀行缺乏競爭力，所以我國的商業銀行亟需轉型，因此要加快資產管理的戰略轉型。

1.1.3 商業銀行資產收益率普遍偏低。

我國銀行業的增長主要反映在規模擴張上，所以導致了資產的收益率始終保持在原有水平，還沒有明顯的提高。這要就嚴重制約了商業銀行在一定規模下的利潤增長空間，加之我國商業銀行管理模式十分落后，對資本回報缺乏深刻的理解，過度追求規模上的擴大，導致相互競爭加劇，激烈競爭導致各行所得到的商業份額非常小，普遍收益率較低，很難再資本市場上站穩腳跟。

1.2 商業銀行資產管理轉型的內部條件

1.2.1 實施資產戰略轉型

對各商業銀行來說，現階段正式金融危機的后發時代，我國的經濟水平在快速發展，同時金融行業也在不斷深化改革，對于銀行來說正式一個尋求發展的良好時機，也是一個重要的發展機遇。但是現階段的商業銀的資產結構仍然較為單一，因此其收益是十分不穩定的，這樣的形勢使我國的商業銀行資產管理水平無法有所提升。所以為了更好的解決銀行的資產管理收益微薄的問題，商業銀行要主動參與到資本市場的更新和變革中來，最終實現資產管理戰略的轉型。

1.2.2 加快戰略轉型步伐

商業銀行經營主要是以信貸業務為主，以存貸差為主要的盈利方式，這樣的收入相對穩定，風險低，適合經濟市場大、平穩的環境。但是現階段金融市場在不斷發展和擴大，資本市場不斷與國際接軌，受到了國際市場上資本的沖擊，商業銀行要保持自己的主要經營業務，但同時要提高自己的核心競爭力，加快腳步逐漸轉型，實現長久的可持續發展，這是商業銀行的發展大趨勢。商業銀行戰略轉型要以資本結構不斷優化為主，最終形成自己資產競爭的核心力量。

2 新形勢下商業銀行資產管理戰略轉型的有效方法

2.1 加強業務人員資本管理知識的培訓

只有業務人員了解了控制資產管理風險的基本知識，才能提高資本的收益率，各部門業務人員掌握最細的業務知識，要對柜臺部門培訓最新的營銷信貸產品的能力；對于財務部門來說應該重點培養應收利息等處置規范的培訓；對于銀行貨幣信貸部門要重點培新其測算貸款利率以及如何把控信貸風險的能力；對于風險部門應重點培訓資產、負債等風險的內容。通過對全部業務人員進行培訓，使得銀行整體的業務知識達到最新的水平，能夠更好的提升企業的核心競爭力。

2.2 制定工作機制

資產管理工作涉及到銀行內部多個部門，所以應當制定相應的工作機制和管理辦法，確保工作內容內在具體的部門落實。柜臺，大堂經理、信貸業務人員都應該根據其工作的相應指標確立工作機制，使得資產戰略能夠盡快落到實處。同時要認真分析成本的變動原因，找出影響成本發生變化的因素，確保商業銀行應對各區域的實際情況進行詳細分析和測算，積累原始數據，準確確定各區域調節系數，以提高費用支出標準的合理性。

2.3 完善管理制度，綜合管理成本

對于商業銀行來說，其成本管理主要是對于營業費用的管理。但是在實際業務開展過程中銀行內部的成本應該包括所有和業務相關的支出。所以面對商業銀行的管理，我們應該進行全方位的成本管理，還要涉及到資金的具體成本，可能發生的風險成本和對資產成本的管理上。銀行要將有限的資本充分利用，還要經常性的開展增資擴股的工作，協調好單位內部的新老股東，同時要加大引進外資的比例，使得資本管理的內容更加豐富、多元化，還要防范因為引入資金不當而產生的風險。

綜上所述，在新的經濟時代，商業銀行要想尋求到更好的發展必須對自身資產進行有效的管理，才能在這樣強有力的資本競爭市場有自己的一席之地，才能擴大自己的市場，有著更大的經營規模。隨著利率不斷市場化，商業銀行應該學會不斷轉移金融風險，降低在經營過程中遇到可能產生風險的情形，從而在新時代有更好的發展，有更大的金融市場。