我國銀行發展個人金融業務之探討

文/張晗，重慶觀音橋商圈建設有限責任公司

改革開放以來，我國的經濟水平迅速提高，人民的生活得到了質的改善，金融服務作為人民生活中比較常見的一種服務，不僅事關廣大人民的財產安全，也會影響到廣大人民的生活水平，更是我國國民經濟中的重要組成部分，但是結合我國金融行業個人金融業務的實際情況來看，還是不太理想的，因為我國的銀行等金融行業長遠以來，大部分都是為企業服務的，關于個人金融的服務還是比較少的，這就導致相關經驗的不足，在個人金融業務的發展過程中經常會走彎路，我國銀行個人金融業務的發展可以說是任重而道遠。

1 個人金融業務的概述

個人金融業務，顧名思義，這種金融服務就是根據一位客戶的具體需求為其提供經濟產品和理財服務，不僅包括儲蓄和投資，同時還包括其他多種金融服務業務，由于這種金融業務比較特殊，服務的人數比較少，所以服務水平的高低和客戶的服務反饋就會直接影響到行業的長遠發展，雖然這項金融業務的發展潛力比較大，但是還有很大的成長空間。

個人金融業務在西方國家的起步還是較早的，快速發展時期在二十世紀九十年代左右，因為這個時期不僅是世界經濟市場發生變化的重要時期，也是世界經濟增長量較大的一個時期，傳統的金融服務已經很難滿足銀行等金融行業的長遠發展，開拓新型服務業務是非常有必要的，個人金融業務就在這時產生，隨著互聯網等信息技術的發展和進步，個人金融服務業務的實現形式也越來越多樣化。不僅服務方式得到了很大程度的豐富，同時個人金融業務的服務內容也趨于完善，一方面便利了客戶的金融需求，另一方面也為銀行的發展創造了新的經濟增長點。

2 我國銀行發展個人金融業務的現狀

2.1 服務理念較為落后

與西方發達國家相比，我國的金融服務行業起步比較晚，導致銀行行業深受傳統金融管理工作的影響，主要體現為服務管理理念的落后，這種落后的服務理念成為推進銀行工作的巨大阻礙，對個人金融業務的發展也是如此，作為銀行行業的一種重要金融服務，個人金融業務的服務人群和服務方式與傳統的銀行服務類型相比，都有較大的差別，不僅服務人群更為廣泛，同時服務類型也是較為多樣的，這是行業發展中比較嚴重的一個問題，正確的服務觀念能為我國銀行個人金融業務服務的發展提供一定的導向作用，因此為了提高我國銀行行業金融業務的服務水平，轉變服務理念非常有必要。

2.2 相關法律制度不完善

行業在發展的過程中需要有大量的法律法規做理論基礎，這些法律法規還能起到一定的監督和規范作用，在我國的銀行行業的發展過程中也是如此。完善的法律規章制度能為銀行行業的業務發展營造一種較為穩定的外部環境，對于銀行個人金融業務的長遠發展有很大的推動作用，但是結合我國銀行行業個人金融業務的實際發展情況來看，相關法律制度還是有待完善的，因為大部分法律法規都是比較零碎的，還沒有形成完整的法律保障系統，無法為個人金融業務的發展起到保駕護航的作用，也很難發揮規范和監督的作用，因此相關法律規章制度的完善也是個人金融業務發展中的重點。

2.3 缺乏高素質理財人員

理財人員在個人金融業務的發展過程中處于核心地位，因為大部分金融服務與管理工作都是通過理財人員去推進的，所以理財人員的綜合素質在個人金融業務中的發展有著至關重要的作用，然而結合我國銀行行業個人金融業務理財人員來看還是不容樂觀的，高素質的理財工作人員還是比較匱乏的，畢竟個人金融業務在國內還是一種新型金融服務，對工作人員的素質要求比較高，在我國的銀行個人金融業務管理中，大部分的理財工作人員年紀都已經較大，接受新觀念和新知識的能力比較差，服務意識也比較薄弱，種種因素結合起來導致了我國金融服務行業高素質理財人員的缺乏。

3 銀行發展個人金融業務的策略和對策

3.1 轉變經營管理理念

為了促進銀行個人金融業務的長遠發展，轉變經營管理理念可以說是首要任務，也是理論基礎。但是轉變經營管理理念不是一蹴而就的，需要落實的工作比較多。經營管理理念的轉變一方面要善于對行業長期發展過程中積累的經驗和教訓進行總結，將其變為行業發展的助力，另一方面也要勇于向西方發達國家學習，學習先進的管理經驗和管理技術，為個人金融業務的發展注入新的動力。金融行業的經營管理理念一方面要以行業的實際發展情況為基礎，另一方面也要順應時代的發展潮流，只有這樣才能保障個人金融業務行業的生命力。

3.2 豐富金融服務內容

與西方發達國家相比，我國的個人金融業務還是有一定差距的，在西方，為了達到理想的金融服務目標，大部分都會采用多樣化的金融服務，譬如儲蓄和投資理財等等，但是在我國的金融行業中，個人金融業務內容還是比較單一的，可以說個人金融業務與傳統的金融業務相比還是有著很多不同之處的，因為服務的人群是比較復雜的，同時客戶的金融需求也是明確的，這就加大了金融業務服務工作的難度。結合我國銀行個人金融業務的實際發展情況來看，金融服務內容還是比較單一的，無法適應客戶多樣的金融需求，因此豐富金融服務內容也是工作中的重點。想要實現金融服務內容的豐富，首先就要對客戶的金融需求進行準確定位，這樣就能更好地制定工作計劃和推進后期的金融業務工作，也能更好地推進金融服務過程，其次，要結合我國金融業務發展的實際情況，制定合理的金融服務方案。

3.3 提高工作人員素質

理財工作人員是整個個人金融業務的核心組成，在個人金融業務的推進過程中有著舉足輕重的作用，一方面影響客戶的金融辦理體驗，另一方面也會對金融行業的形象產生重要影響，然而我國金融行業理財工作人員的綜合素質卻比較低，不僅不利于個人金融業務的推進，也不利于我國金融行業的長遠發展。主要可以從以下幾個方面提高工作人員的素質：首先，可以提高行業的入職門檻，從根本上保障工作人員的綜合素質；其次，要注重后期的培訓工作，培訓的內容不能僅僅包括專業技能的培養和專業知識的傳授，還要注意提高理財工作人員的服務意識和職業責任感，為金融行業的長遠發展注入源源不斷的動力。

3.4 加強信息技術利用

互聯網等新型信息技術的出現，對金融行業的發展也起到了一定的推動作用，客戶辦理金融業務不用再受地點與時間的限制，能夠根據自身情況進行金融業務的辦理，在個人金融業務上就更是如此了，但是在我國的大多數金融企業中，對于信息技術的利用還是有待完善的，雖然大部分金融行業都建立了信息技術平臺，為金融業務的開展提供了很大的便利，但是也只是建立了信息技術平臺，對個人金融業務沒有實質性的促進，只能滿足客戶一些基本的金融需求，大部分金融業務還是需要客戶到相應的柜臺辦理，因此豐富網絡平臺上的金融服務業務是非常有必要的，還可以在網絡平臺上增設服務人員，從而大幅度提高金融業務服務的服務水平，對于金融行業的長遠發展也是非常有利的。

3.5 順應時代的發展潮流

當今時代是不斷變化的，為了行業的穩定發展，順應時代的發展潮流是非常有必要的，譬如近年來興起的個人銀行，客戶可以在手機等客戶端上進行金融方面的操作，這就是金融行業順應時代潮流的產物，如果金融行業沒有加強與信息技術的交流與溝通，那么是很難實現創新和發展的，由此可以看出，順應時代發展潮流的重要性，但是想要實現這個理想目標難度卻很大，這就需要金融行業工作人員必須具備敏銳的洞察力和較強的分析能力，能夠將金融行業的發展實際與時代科學技術相結合。

4 結語

從上述敘述中可以看出，我國銀行的個人金融業務發展可以說是任重而道遠，不僅充滿了機遇，也充滿了挑戰，作為金融行業未來發展中的重要組成部分，個人金融業務的重要性不言而喻，不僅可以拉近客戶與金融行業之間的距離，也是銀行等金融行業新的經濟增長點，為了促進個人金融業務的長遠發展，總的來說有以下幾個方面的工作可以加強：從國家層面來說，要發揮宏觀調控的作用，制定相關優惠政策，為金融業務的開展營造一個較為良好的外部環境；從金融行業自身來說，要提高理財工作人員的綜合素質，豐富個人金融業務，為金融行業的長遠發展及盡自己的一份力量。金融行業不僅是我國國民經濟的重要組成，也事關我國人民的日常生活，讓我們攜起手來一起努力。

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