大數據時代商業銀行的營銷策略

文/張城碩，遼寧省沈陽市沈陽農村商業銀行

新經濟常態下，互聯網金融迅速發展，商業銀行之間市場競爭日趨激烈。在大數據時代下，營銷模式越來越注重實時、精準，服務模式更加個性化、獨特化，商業銀行應充分認識到大數據的作用，靈活利用大數據了解客戶潛在需求，對客戶的行為進行科學預測，并差異化分類客戶需求，真正迎合市場需求，獲取最大化經濟效益。

1 大數據時代商業銀行營銷的特征

1.1 金融營銷脫媒化

所謂金融脫媒化，也可以理解為金融非中介化，近年來金融脫媒化發展逐步深入，各種新型產業逐步涌現出來，讓金融市場營銷競爭變得更加激烈。在網絡技術的支持下，讓資金市場不再處于金融中介狀態，從而大幅度降低了對資金的需求，也保證獲得更大的營銷利潤。在此背景下金融銀行要注重對大數據技術的應用，轉變營銷對銀行網點的過于依賴。信息時代下，支付托媒廣泛運用于金融領域，使得傳統業務競爭力越來越低，從而影響商業銀行營銷成效。

1.2 營銷決策數據化

大數據時代下，商業銀行客戶屬性、市場環境、數據分析能力、受眾范圍等正發生著巨大的變化。在這一形勢下，商業銀行應盡力地利用大數據價值，為營銷活動的順利開展打牢基礎，也促進產品的進一步研發與創新，加大風險防控力度。通過發揮出大數據技術的作用，商業銀行今后必將實現進一步的發展。

1.3 產品設計個性化

因商業銀行發展空間的限制，現階段商業銀行并未充分利用所掌握的客戶數據。大數據時代下，商業銀行營銷應對不斷變化的客戶群體進行精準定位，不再采用“關系”這一傳統營銷模式，借助個性化社交產品，基于客戶個性化需求，細分客戶，創設差異化金融服務及產品。

2 大數據時代商業銀行的營銷策略

2.1 客戶需求為中心

長期以來，商業銀行主要結合客戶需求進行營銷，通過對客戶的細分，并深入挖掘其需求，結合客戶的價值與需求，同時通過大數據多角度分析客戶和產品偏好。在維護客戶關系方面，借助大數據對客戶流失原因展開分析，把客戶信息和客戶流失間的內在聯系找出，對流失客戶所在階層的多項信息（職業、收入等）予以統計，利用大數據軟件的實時監控，對客戶流失的概率做出預測分析，商業銀行應高度重視客戶營銷、維護的整個周期，總結客戶為何為流失，并綜合評價客戶的情況。作為營銷人員需經常和客戶保持聯系，從客戶的角度考慮，第一時間對其需求予以了解，從而客戶的營銷維護策略制定出來。

2.2 大力推進金融產品創新

不論是何家企業若要持續經營下去都必須要進行產品創新，這是其一定要遵守的生存法則，諸如機械制造、服裝生產以及金融市場上的金融經濟交易均要求在持續的實踐內創新生產的產品。不過在商業銀行主營業務產品創新的過程中，應該注重對金融產品創新周期的縮短，這樣才能滿足人們在多樣投資上的需求。在展開市場營銷時，我們除了要有同時代發展同步的營銷理念，且營銷服務的質量還必須要高。另外，我們還應深刻認識到，保證營銷取得成功的主要因素就是優良的產品。商業銀行要從金融市場需求出發，及時開展調查工作，為金融創新奠定良好的基礎，要結合人們需求設計金融理財產品。商業銀行要在產品營銷方式上做到高效，將更好的條件提供給廣大客戶，便于其能夠通過銀行服務對銀行產品進行購買。此外，也要注重應用互聯網技術，積極引入電子科技，不斷提升營銷活動的電子化與智能化水平。商業銀行應該注重體現自身的混業經營優勢，積極與各大金融機構進行合作，促使營銷規模不斷提升，營銷范圍也能實現不斷擴大。與各大金融機構不同，商業銀行具備獨有的優勢，客戶群體非常穩定，應該注重積極應用互聯網平臺，體現出互聯網金融的職能。

2.3 拓寬營銷渠道

在現實生活中，很多時候當客戶在論壇上對房貸或理財產品的收益率進行咨詢時，銀行渠道管理部門往往不能在第一時間收集客戶的這一需求信息，無法立即把客戶所需信息準確提供出來。借助帶數據，創設相對應的營銷隊伍，巧妙地營銷產品，并基于客戶的需求創新社交平臺，借助其自身資源優勢，構建銀行—客戶社交圈，從而真正實現共享信息。另外，商業銀行一定要重視和電子商務平臺建立良好的合作關系，如阿里巴巴、京東、蘇寧易購等，以對平臺上客戶的各類消費數據進行收集、分析和整理，讓線上和線下營銷渠道有機結合，推送金融產品、反饋客戶意見，同客戶展開有效互動。

2.4 提供便捷服務

商業銀行以定位為基礎的服務，將極大的方便客戶。近年來，出國的人越來越多，銀行在客戶的跨國服務方面，基于客戶的地理位置及時推送所需信息，并積極同境外銀行合作，將商家優惠信息第一時間反饋給客戶，如此客戶便能夠真正掌握銀行動向，從而更加信任銀行。深化應用的大數據，讓新的全新的O2O的營銷模式出現，加大對線上操作與線下服務的整合力度，客戶在線上進行各項手續的辦理，線下銀行網點則核對客戶的身份，讓客戶享受到更加高效與便捷的服務，這樣銀行也能為客戶生活提供更優質的服務。

3 結語

商業銀行屬于服務性行業的一種，面對今后充滿機遇和挑戰的市場，只有把大數據充分利用到營銷策略中，深入剖析大數據，方可使持久的競爭力形成，對商業銀行的發展起到積極促進作用。