道路運輸安全保險服務項目智能化監控平臺研究

鄭曉玲 海南經貿學院

近年來，道路運輸行業安全生產形勢依然嚴峻，保險企業依托市場領先、高科技的現代安全監控技術，構建道路運輸安全保障服務項目智能化監控平臺；遵循“全面推廣、重點突破，安保一體、綜合發展，科技主導、服務至上，政企聯動、兩頭營銷”的作業原則；利用監控平臺進行檢車、行中駕駛行為、日常二級維護監控，并且人、車風險標簽同屏顯示；采取事故預防、應急處置和緊急救援、道路交通事故糾紛調解、保險理賠以車險為主，提供組織保障，建立項目協調和推動工作組，強化營銷支撐等措施，助力道路運輸行業相關活動參與方落實主體責任、提高安全管理水平。

道路運輸安全保障服務項目智能化監控平臺以輔助社會治理、提升行業安全管理水平為出發點和目標，依托市場領先、高科技的現代安全監控技術，充分發揮保險企業的資源整合能力和事前、事中、事后的系統性風險管理服務能力，豐富政府部門的行業安全管理手段，向行業和企業提供第三方監控、事故預防、應急處置和緊急救援、糾紛調解、保險理賠等安全保障服務，協助政府部門和行業、企業建立市場化的、長效的安全管理工作機制，全面解決道路運輸行業安全生產經營中的風險防控問題，為道路運輸行業起到“加把鎖、保平安”的作用。

隨著國家對重大事故處理的追責機制不斷完善，相關政府部門和道路運輸企業的主體責任不斷加強，凸顯出道路運輸行業全過程風險防控的重要性。保險企業通過智能化監控平臺等第三方科技手段及其專業服務支撐，圍繞人、車、企業來建立道路運輸行業安全生產的全過程風險防控體系，助力道路運輸行業相關活動參與方落實主體責任、提高安全管理水平。

一、道路運輸安全保障服務項目智能化監控平臺的概念

（一）智能化監控平臺系統

道路運輸安全保障服務項目智能化監控，包括政府監管平臺、企業監控平臺、車載終端以及平臺間和平臺與車載終端間的數據傳輸網絡；通過各組成之間的互聯互通，實現衛星定位、視頻監控、報警管理以及數據存儲、分析、交換和共享。

以貨運車輛為例，智能化監控平臺系統架構如圖1所示。

?圖1 智能化監控平臺系統架構圖

（二）企業監控平臺多功能化

企業監控平臺，包括基本功能、報警管理、監控、電子地圖、統計分析、業務功能。

其中，基本功能包括車輛信息、終端信息、企業車組、駕駛員、用戶管理，以及報表導出功能；業務功能包括駕駛員認證、安裝驗收等。

（三）政府監管平臺包含企業平臺的所有功能

政府平臺具備用戶、角色、權限、日志管理、報警控制參數配置功能，實現對報警的聲、光提示的可控配置；報警類型的啟用與停止、報警提示方式及報警權重的配置；與上級政府及接入平臺之間的車輛動態、靜態信息交換，下發通知、指令信息給接入平臺、車載終端的功能。

（四）平臺性能與技術指標滿足相關規定和安全要求

平臺性能指標包括平臺總體性能、應急與報警信息響應時間、車輛接入性能、響應時間、地圖數據質量。政府平臺之間支持專線網絡或互聯網VPN連接；企業平臺支持互聯網或專線網絡等方式連接政府平臺。衛星定位與報警數據（含圖像及視頻）在線存儲時間不少于規定期限。

二、智能化監控平臺的推廣運營方式

（一）找到市場的切入點

智能化監控平臺主要架構在車險業務上，以機動車輛保險、承運人責任保險為經費來源，從政府關注的“兩客一危”機動車輛保險、承運人責任保險和社會、運輸企業、保險公司所關注的廂式運輸車、攪拌車、自卸車、牽引車等營運貨車為市場切入點，建設“控、防、處、調、賠”等安全保障服務體系；可通過道路運輸行業、企業和旅游行管部門（旅游車隊）、財產保險公司、車險代理公司等渠道查清當地交通運輸行業的基礎信息和投保、理賠情況，找到行業、企業安全生產管理和車險市場、承運人責任險市場及保險管理的市場切入點。

（二）與運管部門和協會組織建立聯系

與各級運管部門和各類協會組織建立聯系，重點推介“控、防、處、調、賠”等安全保障服務體系，以智能化監控平臺中的智能檢索、主動干預的差異化功能和配套的道路運輸安全保障服務為項目切入點，取得運管部門、旅游行管部門或協會組織的支持。通過建立第三方道路運輸安全監控標準或采購、對接道路運輸安全管理監控平臺或開展“兩客一?！背羞\人責任險統保工作等方式切入市場。

（三）向中、大型道路運輸企業進行項目推動

直接向中、大型道路運輸企業進行項目推動，重點推介智能檢索、主動干預的差異化功能和配套的道路運輸安全保障服務，真正實現科技防損、落實安全生產主體責任；與機動車輛保險和承運人責任保險捆綁、免費提供監控服務及配套的車載終端設備。與相關車型新車銷售渠道和二手車交易市場合作，推介差異化優勢、整合資源、切入市場等。

（四）保險企業之間建立項目協同關系

以賠付率高、保險公司普遍拒保的營運貨車保險為重點和市場切入點，推銷智能化監控平臺的科技降損技術及實踐案例，借助保險公司的銷售渠道，快速切入營運貨車保險市場，并向其他營運車、“兩客一危”等機動車輛保險、承運人責任保險市場全面擴張。

（五）與共享合作聯盟成員合作

將有車險資源的同業機構發展成為聯盟成員。推介道路運輸安全保障服務項目智能化監控平臺的科技降損技術及實踐案例，提供協同的保險公司資源，借助聯盟成員渠道拓展市場。

三、智能化監控平臺的作用

智能化監控平臺為 ADAS終端對車輛進行監控的后臺操作平臺，提供可查看、搜索、管理車輛行車及報警情況的功能。

（一）行前的檢車監控

按照行業監管要求，“兩客一?！敝械膬煽图绰糜伟?、三類以上班線客車出車打印線路牌需要提供第三方檢車單，一些車輛或運輸企業為了應付該項要求、降低成本、節約時間而選擇向檢車單位購買檢車單，自行填寫；檢車單位擁有檢車資質，市場卻缺乏對其的監管，與運輸企業沒有劃定明確的責權利，使行前安全檢查“掛空擋”。

針對此現狀，在線上由智能化監控平臺布置檢車點實時視頻監控，檢車單位對檢車過程關鍵節點進行拍照等影像記錄并上傳道路運輸安全保障服務項目智能化監控平臺存檔；線下協助行業主管部門完善檢車規范細則，明確檢車單位和運輸企業責權利，簽訂行業自律標準；并由智能化監控平臺的專業人員通過線上巡查和線下定向檢查，發現不規范檢車行為并報送檢車單位或行業主管部門，協助行業建立檢車單位和運輸企業行前檢車的測評服務體系。

日常二級維護的行業監管要求和現行狀態與比較優勢，與行前的檢車監控基本一致。

（二）行中的駕駛行為監控

營運貨車每年道路交通事故致死人數占汽車責任事故總量的50%，公安部交管局發布的統計數據顯示，2016年中國共發生貨車責任道路交通事故5.04萬起，造成2.5萬人死亡、4.68萬人受傷，分別占汽車責任事故總量的30.5%、48.23%和27.81%，疲勞駕駛及抽煙、打電話、視線偏移等不安全駕駛行為占道路交通事故原因的80%以上。

道路運輸安全保障監控平臺在市場同類系統功能的基礎上，增加圖像識別技術，對路況、車道進行實時的事故判斷；通過人臉識別技術，識別司機不安全駕駛行為；通過駕駛室實時預警，第一時間語音提醒司機；根據報警等級，智能篩選緊急事件，通過PC端及移動端通知管理人員。主要技術手段是衛星定位+視頻傳輸+圖像識別（車輛碰撞、偏離預警）+人臉識別技術，對道路運輸安全的核心風險源，司機的不安全駕駛行為真正進行實時的識別、干預、記錄，大幅度降低了被監控車輛的交通事故率。

此外，人、車風險標簽同屏顯示；根據車齡、二級維保、行前檢車等數據確定車輛風險標簽，根據司機駕齡、駕駛行為數據、安全教育考評、體檢數據等確定司機風險標簽，兩標簽在智能化監控平臺上實時同屏顯示，使各參與方全面掌握風險可能。

四、采取事故預防、應急處置和緊急救援、道路交通事故糾紛調解、保險理賠以車險為主等措施

（一）事故預防

逐步建立并完善行業專家、安全專家和各類專業機構組成的專業支撐體系，整合資源，提供事故預防專業服務支撐；協助提供從業駕駛員的崗前、在崗培訓和運輸企業的應急演練、駕駛員健康管理、風險管理咨詢和風險管理報告、運輸企業風險管理制度建設等服務。

（二）應急處置和緊急救援

建立由行業監管、事故專家、律師、醫療專家、保險企業等組成的專業道路交通事故應急處置中心，制定分類、分級道路交通事故應急處置預案；建立專業的緊急醫療轉運、直升機救援等渠道及配套機制。

發生中、小型案件，直接由“律師+保險經紀公司+保險公司”組成應急處置小組協助運輸企業進行事故處理；較大、重大案件采用“行業監管+行業事故專家+行業專家”作為事故處理的方向掌握者，“律師+保險經紀公司+保險公司”作為事故處理的實施操作者。

（三）道路交通事故糾紛調解

建立事故鑒定專家庫和糾紛調解專家隊伍，提供道路交通事故糾紛調解服務。

依托各地現有糾紛調解能力，借助行業的專業力量，充分發揮保險企業的社會管理功能，搭建保調、調賠結合的一體化、一站式道路交通事故糾紛調解賠償平臺，為行業、企業排憂解難；根據政府或行業要求，由保險企業組建成立屬地的道路交通事故糾紛人民調解委員會。

（四）保險理賠

以車險為主，集中統一采購并提供豐富合適的保險產品，設計并完善配套的投保、理賠服務機制，建立統一的投保、理賠服務平臺。各地根據行業管理要求和企業需求，逐步建立并完善各版塊功能。

五、提供組織保障，建立項目協調和推動工作組；強化營銷支撐，重視業務單位基礎要求

建立由保險企業和科技公司領導及相關部門負責人組成的項目協調和推動工作組，制訂工作規則；根據各地需求、指導搭建智能化監控平臺分中心；組織開展、落實營銷支撐工作；確定費用政策；根據項目需要和進展，設立各工作小組。

編撰面向政府部門、協會組織和運輸企業、保險公司、保險中介機構的營銷PPT，提供操作手冊、百問百答或視頻。建立專門的項目營銷團隊并強化階段性培訓，尋找綜合素養較高、對車險市場較了解、具備一定的車險營銷和專業技術人員或團隊加盟；與政府部門、協會組織、運輸企業合作，加快建立行業專家隊伍；完善屬地的道路運輸安全保障服務平臺及功能。

同時，與車主有關的費用分為設備費（含安裝、SD卡）、SIM卡流量費、平臺服務費，保險企業在該項目費用政策擬定時應考慮一些關聯因素，例如不同類型、不同地域機動車輛保險、承運人責任保險傭金的差異；提供核心的事故預防技術和監控平臺項目價值；車載設備安裝是否墊支；車載設備的首年投入和2至3年的使用價值等。