深化沿邊金融綜合改革的思考
——以廣西防城港市為例

文 / 陳雷 胡珂銘

一、引言

2013年11月，云南、廣西獲批建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。5年多來(lái)，云南、廣西堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)金融對(duì)外交流與合作，不斷改善金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展。2018年，第三方評(píng)估專(zhuān)家組經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的評(píng)估驗(yàn)收，充分肯定了廣西沿邊金融綜合改革取得的成效。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，13部委聯(lián)合印發(fā)實(shí)施《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)總體方案》，支持廣西進(jìn)一步探索建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)。

然而，廣西深化沿邊金融改革還面臨著較大的問(wèn)題和約束：一是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后。廣西人均GDP、人均固定資產(chǎn)投資、人均財(cái)政收入、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入等都低于全國(guó)平均水平，且各市經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡。二是金融產(chǎn)業(yè)不發(fā)達(dá)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度不高。2018年，廣西金融業(yè)增加值占GDP比重為6.9%，低于7.7%的全國(guó)平均水平，遠(yuǎn)低于北京16.7%、上海17.6%等發(fā)達(dá)地區(qū)。三是金融跨境合作困難重重。沿邊地區(qū)與越南、緬甸等周邊國(guó)家的金融交流合作機(jī)制不通暢，雙方在跨境金融合作方面尚未達(dá)成共識(shí)。

本文通過(guò)系統(tǒng)分析、總結(jié)防城港市深化沿邊金融綜合改革的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，努力為廣西建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)提供一些值得探索的方向。

二、沿邊金融綜合改革的創(chuàng)新實(shí)踐

廣西防城港市既沿邊又沿海，是北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心區(qū)，與越南山水相連。2013年以來(lái)，防城港市以地方金融、跨境金融、沿邊金融為主線(xiàn)，創(chuàng)造性地開(kāi)展沿邊金融綜合改革，推出多項(xiàng)先行先試的金融創(chuàng)新舉措，所取得的典型經(jīng)驗(yàn)得到國(guó)務(wù)院通報(bào)表?yè)P(yáng)。

（一）開(kāi)創(chuàng)邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算新模式。防城港市創(chuàng)新推行“金融機(jī)構(gòu)(銀行第三方支付機(jī)構(gòu)) +邊民交易服務(wù)機(jī)構(gòu)”的邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算模式，創(chuàng)建東興中越邊民互市貿(mào)易交易結(jié)算中心，由其提供統(tǒng)一場(chǎng)所，引導(dǎo)各邊貿(mào)結(jié)算銀行進(jìn)駐，專(zhuān)門(mén)從事互市貿(mào)易代收、代支結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算中心的創(chuàng)建使互市貿(mào)易結(jié)算方式從原始的面對(duì)面、分散結(jié)算轉(zhuǎn)型升級(jí)為集中統(tǒng)一結(jié)算，受到了兩國(guó)邊民的歡迎。該結(jié)算中心交易數(shù)據(jù)還獲得當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)、外匯管理局等部門(mén)認(rèn)可，自行開(kāi)發(fā)的訂單系統(tǒng)已接入各監(jiān)管部門(mén)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)邊民互市貿(mào)易行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控，健全了洗錢(qián)、走私等違法犯罪行為的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

（二）開(kāi)展個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算。互市貿(mào)易的市場(chǎng)交易主體是個(gè)人，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)未能與互市貿(mào)易相匹配，導(dǎo)致互市貿(mào)易的結(jié)算手續(xù)繁復(fù)、成本高。為解決此問(wèn)題，防城港市在2013年獲得中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)，成為全國(guó)沿邊第一個(gè)個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)，個(gè)人僅憑身份證即可辦理跨境貿(mào)易結(jié)算（單筆結(jié)算金額不超過(guò)80萬(wàn)元），辦理時(shí)長(zhǎng)僅需幾分鐘。該試點(diǎn)政策促使中越邊境的跨境貿(mào)易結(jié)算從“地?cái)傘y行”轉(zhuǎn)向正規(guī)銀行，大大降低了交易成本，減少了匯兌損失。根據(jù)人民銀行防城港市支行統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，防城港市個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量累計(jì)為998.8億元，年均增速達(dá)17.9%。

（三）創(chuàng)建東盟貨幣服務(wù)平臺(tái)，形成對(duì)客買(mǎi)賣(mài)越南盾統(tǒng)一報(bào)價(jià)機(jī)制。2014年，由防城港市金融學(xué)會(huì)牽頭，防城港市工行、農(nóng)行、中行、建行、北部灣銀行5家商業(yè)銀行聯(lián)合成立中國(guó)東盟貨幣服務(wù)平臺(tái)。每周由1家成員銀行輪值，負(fù)責(zé)對(duì)每日人民幣兌越南盾柜臺(tái)掛牌匯價(jià)、中方銀行人民幣買(mǎi)入越南盾指導(dǎo)價(jià)、越南代理銀行人民幣購(gòu)售美元匯價(jià)三個(gè)價(jià)格進(jìn)行定價(jià)，經(jīng)協(xié)商一致后對(duì)外發(fā)布。該平臺(tái)“抱團(tuán)定價(jià)”“輪值定價(jià)”的模式逐步形成了人民幣兌越南盾匯率發(fā)現(xiàn)常態(tài)化機(jī)制，增強(qiáng)了人民幣在匯率定價(jià)中的話(huà)語(yǔ)權(quán)，降低了企業(yè)匯兌成本和風(fēng)險(xiǎn)。該模式已經(jīng)被復(fù)制推廣到全國(guó)其他沿邊地區(qū)。

（四）創(chuàng)建東盟貨幣業(yè)務(wù)中心。農(nóng)行創(chuàng)建的該中心每天通過(guò)采集人民幣、越南盾上日交易信息數(shù)據(jù)，以人民幣兌美元、美元兌越南盾的匯率計(jì)算出人民幣兌越南盾基準(zhǔn)匯率，并以“一日多價(jià)”形式確定人民幣和越南盾交易匯率報(bào)價(jià)，之后相繼完成了對(duì)印度尼西亞盧比、馬來(lái)西亞林吉特、菲律賓比索、新加坡元、泰銖、老撾基普、緬幣、柬埔寨瑞爾等9個(gè)幣種匯率的掛牌交易，有效地促進(jìn)了人民幣跨境雙向流通和與東盟貨幣交易兌換。該中心還搭建了人民幣與東盟貨幣資金交易平臺(tái)，發(fā)布資金交易需求信息，撮合交易；開(kāi)辦邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和中心進(jìn)行貨幣資金平盤(pán)交易；發(fā)布“人民幣對(duì)東盟貨幣匯率指數(shù)”和“越南盾指數(shù)”，成為中國(guó)首家獨(dú)立編制和發(fā)布東盟貨幣相關(guān)指數(shù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（五）創(chuàng)新打造跨境保險(xiǎn)服務(wù)體系。2014年，防城港市建成全國(guó)首家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心——中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中國(guó)東盟（防城港市）跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心。中心集中開(kāi)展跨境車(chē)輛保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)、出口貨物保險(xiǎn)等跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承保、咨訴、理賠全流程實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)；同時(shí)承擔(dān)跨境保險(xiǎn)相關(guān)課題研究，不斷研發(fā)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，為同業(yè)跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展搭建交流平臺(tái)。目前，全市共成立3家跨境保險(xiǎn)服務(wù)中心，陸續(xù)推出了跨境機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、跨境旅游意外保險(xiǎn)、自駕游綜合保險(xiǎn)、境外勞務(wù)人員人身意外險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，跨境保險(xiǎn)保障力度和保險(xiǎn)覆蓋面不斷提升，累計(jì)為跨境活動(dòng)提供各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)60億元。

（六）開(kāi)展現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)，助力人民幣國(guó)際化。2017年，防城港市推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與越南農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展銀行達(dá)成跨境現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)合作，押鈔車(chē)從國(guó)內(nèi)出發(fā)，過(guò)境至越方銀行網(wǎng)點(diǎn)押運(yùn)50億越南盾現(xiàn)鈔回國(guó)，首次真正意義上實(shí)現(xiàn)中越銀行間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)。2018年10月，防城港市又成功調(diào)運(yùn)境外人民幣現(xiàn)鈔回國(guó)。該業(yè)務(wù)的開(kāi)辦打破了廣西過(guò)去需要從廣東、香港等地調(diào)運(yùn)越南盾現(xiàn)鈔的“舍近求遠(yuǎn)”局面，有效解決邊境地區(qū)越南盾現(xiàn)鈔頭寸短缺問(wèn)題，滿(mǎn)足了日益增長(zhǎng)的越南盾兌換需求，有利于人民幣區(qū)域化、國(guó)際化。

（七）引進(jìn)跨境人民幣貸款，開(kāi)展全口徑跨境融資。2014年，防城港核電公司在廣西率先通過(guò)建設(shè)銀行廣西自治區(qū)分行從海外引進(jìn)10億元人民幣，資金成本低于市場(chǎng)平均約2個(gè)百分點(diǎn)。截至2018年底，防城港市“先后5次從香港、東盟和南亞國(guó)家的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引入人民幣資金共達(dá)30.6億元人民幣”。 防城港市緊緊把握人民銀行總行實(shí)施全口徑跨境融資宏觀(guān)審慎管理的政策，通過(guò)人民銀行為廣西盛隆冶金有限公司引入境外貸款資金2840萬(wàn)美元，并實(shí)現(xiàn)當(dāng)月提款。

（八）創(chuàng)新“金融+互市貿(mào)易”發(fā)展模式。一是探索成立邊民信用互助社。面向社員提供資金互助業(yè)務(wù)，有效調(diào)節(jié)資金供求，解決互市貿(mào)易融資難、融資貴的問(wèn)題。二是針對(duì)邊民互助組量身定制金融服務(wù)。組織邊民以互助組的形式開(kāi)展互市貿(mào)易，每個(gè)互助組約20名組員，同時(shí)吸納1戶(hù)貧困戶(hù)。防城港當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)財(cái)政貼息，支持金融機(jī)構(gòu)給予每個(gè)邊民互助組100萬(wàn)元、每個(gè)組員2萬(wàn)元的授信額度；對(duì)有能力的貧困戶(hù)，再提供5萬(wàn)元以下、3年期限的信用貸款。

三、建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)的探索方向

結(jié)合沿邊金融綜合改革的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題，筆者認(rèn)為廣西建設(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)至少有以下幾個(gè)值得探索的方向：

（一）探索開(kāi)展NRA賬戶(hù)(非居民賬戶(hù))辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。云南省在開(kāi)展NRA賬戶(hù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)上率先邁出一步，2015年獲得人民銀行總行批復(fù)同意后，云南積極推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，制定完善操作流程，督促協(xié)調(diào)商業(yè)銀行為境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)立人民幣賬戶(hù)提供綠色服務(wù)通道，優(yōu)先辦理NRA行政許可業(yè)務(wù)，將NRA納入賬戶(hù)系統(tǒng)管理。 廣西要盡快制定上報(bào)境外邊民人民幣個(gè)人銀行賬戶(hù)管理工作方案，爭(zhēng)取人民銀行總行批準(zhǔn)實(shí)施，通過(guò)規(guī)范轄區(qū)內(nèi)境外個(gè)人賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和監(jiān)管，爭(zhēng)取將境外個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)跨境結(jié)算功能納入跨境人民幣業(yè)務(wù)管理范疇。

（二）爭(zhēng)取國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)東興為全國(guó)首個(gè)越南盾使用試點(diǎn)市。越南官方正式頒布文件，2018年10月12日起，可在越中邊境地區(qū)（諒山、廣寧、河江、萊州、老街、高平和奠邊7個(gè)越南省內(nèi)）使用人民幣結(jié)算，相關(guān)貨物或服務(wù)結(jié)算可采用人民幣進(jìn)行支付，支付方式可為現(xiàn)金或者銀行轉(zhuǎn)賬。筆者建議以此為契機(jī)，對(duì)等推進(jìn)越南盾在我國(guó)邊境相關(guān)城市的流通使用，爭(zhēng)取國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)東興市開(kāi)展全國(guó)首個(gè)越南盾使用試點(diǎn)。這樣有利于規(guī)范外幣交易市場(chǎng)，打擊外幣黑市交易，使民間外幣交易市場(chǎng)從‘地下”走向“地上”，有助于形成人民幣和外幣之間的匯率機(jī)制，有利于維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定和國(guó)際形象。”

（三）探索組建和發(fā)展市級(jí)金融控股公司。防城港市金融控股有限公司，可以股權(quán)為紐帶，整合金融資源和相關(guān)資產(chǎn)權(quán)益，形成包括市小微企業(yè)融資擔(dān)保公司、基金管理公司、征信公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)公司等獨(dú)立法人在內(nèi)的新型金融運(yùn)作平臺(tái)，另外可參股組建大宗商品交易中心、地方農(nóng)商行，并申請(qǐng)消費(fèi)金融公司、融資租賃公司牌照，迅速成為當(dāng)?shù)卣ㄔO(shè)面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)的有力抓手。

（四）發(fā)展大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)。一是建立金融大數(shù)據(jù)交易服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)整合與共享。金融業(yè)在支付、存貸、匯兌、理財(cái)、股票期貨等領(lǐng)域積累了海量數(shù)據(jù)，以政府為主導(dǎo)，建立金融大數(shù)據(jù)交易服務(wù)中心，將有利于金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)共享，有利于重構(gòu)企業(yè)、個(gè)人的信用體系。二是引入國(guó)內(nèi)大數(shù)據(jù)金融及軟件服務(wù)龍頭企業(yè)參股，共同發(fā)起設(shè)立國(guó)有控股的金融大數(shù)據(jù)公司。該公司通過(guò)對(duì)本地?cái)?shù)據(jù)資源整合、金融數(shù)據(jù)建模分析、商業(yè)化開(kāi)發(fā)應(yīng)用等手段，與公安、工商、質(zhì)檢等眾多機(jī)構(gòu)和合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作關(guān)系，能夠在促進(jìn)投融資、防控金融風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域大顯身手。三是組織本地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)，引入國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的大數(shù)據(jù)企業(yè)，設(shè)立大數(shù)據(jù)金融研究院或大數(shù)據(jù)金融實(shí)驗(yàn)室，主要研究分析金融市場(chǎng)各方相關(guān)行為和數(shù)據(jù)，探索市場(chǎng)規(guī)律，利用大數(shù)據(jù)提升本地金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控能力、科學(xué)決策能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)能力。