對當前農村民間借貸糾紛案件的淺析與探討

侯 妍

內蒙古鄂爾多斯市中信公證處，內蒙古 鄂爾多斯 017000

隨著經濟的發展，老百姓個人借款的民間借貸行為越來越多，尤其在農村，小額的借貸現象比較多，由于農村借貸的不規范，導致農村民間借貸糾紛的多發性，而一旦發生糾紛處理不當，就不利于農村穩定，更甚者還存在著人身安全穩患。

最近幾年間，農村的民間小額借貸迅速增長，而且農村的村民大多數是老熟人和親戚，他們的關系非常密切，所以就只是口頭約定，沒有借據和書面證據，而官司打到法院以后，案件的審理和執行難度很大。筆者簡單地說兩起相關案例，來分析一下當下農村民間借貸案件。

例一、發生在多年老鄰居之間的民間借貸糾紛，郝X、張X為夫妻關系，為翻新老家的牛圈和羊圈向譚X借了貳萬元錢，譚X和郝X既是鄰居關系也是表親關系，鑒于這兩層關系，他們只是口頭約定利息2分，寫了一張簡單的借據，既沒有約定還款時間，也沒有拿任何東西做擔保，也沒有提供擔保人。一年后譚X向郝X、張X要錢，郝X、張X無力償還，又給譚X寫了一份新的借條，原來寫的那份借據郝X、張X沒有向譚X索要。半年后譚X將郝X、張X作為被告起訴至當地人民法院，要求郝X、張X還錢。郝X、張X承認譚X的訴訟請求，也承認借錢的事實，但是他們表示沒錢還款。此案例中，借款的事實認可，未還錢的事實也認可，但我就是沒錢還，怎么辦？

例二，已經80歲高齡的吳某起訴仁某某的民間借貸一案，仁某某經營一個小磚廠，后來為了擴大經營找吳某借錢，吳某認為仁某某有經濟能力，又有一個小磚廠，還錢應該不存在問題，自己還可以賺些利息，就把錢借給了仁某某。可是仁某某有賭博的惡習，外債眾多，終因還不了外債將磚廠賣掉全家搬往外地下落不明，吳某竹籃子打水一場空，不光利息賺不到連本金都無處索要。

第一、農村借貸案件多發的原因。通過上面兩個案例，我們可以發現農村民間借貸案件有以下特點：1.出借人與借款人大多數是熟人或者親屬；2.農村融資渠道單一，可抵押資產較少，所以農民很難向正規金融機構借貸，大多數農村民間借貸糾紛發生群體大體包括相對較為富裕的村民之間拆借、專門從事投資和融資的小貸公司或個人、甚至一些以非法集資等形式取得資金或者涉黑性質的高利貸；3.借貸的用途大多數用于生活消費及小生產中；4.農村借貸的借貸金額較小，由于農村居民收入單一、相對收入較低，所以借款時間長，還款周期長；5.民間借貸的手續過于簡單；6.糾紛產生后，被告時常發生躲債和逃避執行的現象，使法院在案件審理和執行過程中的難度增加。

當前看來，農村民間借貸糾紛的原因主要有以下幾個方面：1.借款沒有借據。2.還款后未收回借據，也未打收條。借貸雙方當事人經常會因為自己的疏忽大意而造成不可挽回的后果，例如還了錢后沒有及時收回借條，或者出借方還有給打收條，所以在糾紛產生后，借方無法提供證據，被迫承擔了敗訴的法律后果。3.借條寫的不規范。借條里存在許多不規范的地方，使得內容含糊不明確。比如名字書寫不規范。當糾紛發生需要上法庭打官司時，就會產生爭議；比如借據上對利息和還款時間沒有約定。

第二、農村民間借貸糾紛怎樣減少的對策。結合我國目前農村民間借貸存在的問題，本人提出幾點對策。第一，一定要了解借款人的信用度和有無償還能力。出借方給借款人借款時不僅要看借款人的財力能力、經濟收入，還要看借款的人品和信譽，如果借款人曾有過借錢不還的劣跡，就不能因為礙于面子，或者為了追求暴利而給其借款。第二，借款人的借款用途一定要正當、合法。近幾年在農村賭博現象越來越嚴重，尤其是在春節期間，外出打工的都回老家了，而且在外掙了一年錢，過年回家的時候手里邊都比較富裕，所以好多年輕人喜歡去賭博，當然如果是以娛樂為目的的打牌是沒有問題的，可是有些人卻將簡單的打牌演變變成了賭博，而且賭資非常大，輸贏都是上萬元，這對于一個農民普通家庭來講，賭資真的是非常大了，好多人過年期間很可能將一年掙來的辛苦錢都輸掉，甚至還要去借外債，嚴重者還有可能因此走上違法犯罪的道路，是一件非常可怕的事情。第三，簽訂書面協議，注意保管憑據作為證據。第四，最好有擔保人。在農村民間借貸中，很少有擔保、抵押等，對農民來說，上萬元的借款就是大額了，所以為了降低風險，防止糾紛，最好有擔保人擔保。第五，要經常催要欠款，還款時間到及時起訴。如果已超過還款期限借款仍未歸還的，出借人就要及時催要，通知借款人在一定的期限內返還借款，如果多次催要仍不償還的，出借人就要及時起訴，維護自己的合法權益。

由于成本低，手續簡便，使農村民間借貸有了廣闊的發展空間，但是因為農民文化水平有限，法律意識淡薄，埋下了許多可能產生糾紛的隱患，對于農村的和諧發展非常不利。總之，我們要加大力度做法律宣傳，加強農民學習法律的意識，不斷提高農民的自我保護意識。不斷規范農村農民之間的借貸行為，對于防止農村農民之間借貸糾紛的產生和維護農村安定團結都有著重大的意義。