如何促進銀行代理保險業務的良性發展

寧夏

銀行代理保險業務是銀行代替保險公司銷售產品，銀行從中收取一定的服務費用。隨著社會經濟水平的發展進步，越來越多的保險機構不斷涌現出來，但是真正專業的保險機構數量不多。隨著經濟的不斷發展和進步，代理保險業務在市場經濟條件下面臨的競爭和壓力也在與日俱增。本文在此背景下分析了銀行保險代理業務的發展現狀，并針對其生產經營過程中存在的問題給出了相關的建議，以促進銀行保險代理業務能夠有序穩定的發展下去。

一、銀行代理保險業務概述

銀行代理保險業務指的是銀行和保險公司之間合作進行的一種業務方式，保險公司依托銀行提供的客戶群體，銀行代理保險公司開展保險業務，并在其中收取一定的代銷服務費用，銀行代理保險業務是銀行個人業務中間業務收入中貢獻度較高的產品。對于銀行來說，代理保險業務可以滿足客戶對不同投資產品多元化的選擇，也是維系客戶關系的重要紐帶，而且還能夠為銀行提供一部分收入來源。與此同時，對于保險公司來說，則可以借助于銀行的信譽優勢，挖掘出銀行背后的客戶群，助力客戶使用保險公司的服務，從而為保險公司開拓市場，擴大經營規模，創造經濟效益形成了強大的助力。銀行代理保險業務，對于銀行和保險公司來說都能帶來一定的經濟效益，如何能夠促進代理保險業務獲得良好的發展成為一個重點關注的話題。為了促進銀行保險業務持續穩定有力的發展，就要探索和分析這項代理保險業務中存在的問題，積極尋找健康的發展模式，使得銀行代理保險業務逐步走向專業化規范化的發展道路。

二、銀行代理保險業務發展現狀

從當前保險中介的發展狀況來看，很多保險機構的中介市場普遍出現“小、散、亂、差”的問題，而且市場上仍舊存在著一批z注冊資本和經營狀況管理不合規定的代理保險機構，這些機構存在著眾多不穩定的因素。有的代理保險是虛構的代理保險業務，主要目的是為了套取保險傭金，嚴重損害了人民群眾正常的合法的權益。另外還有一部分保險機構不符合相關市場的準入行政行為，保險機構的行政許可和備案事項的條件、程序、期限和申請材料不完善，保險機構的認證和資質存在著一定的問題。另外還有一部分客戶對銀行代理保險業務存在認識不清的問題，只是單純地將代理保險業務看成銀行儲蓄品種，由于認識不清產生了盲目的投保現象，這種情況在后期經常會出現糾紛，客戶會以種種原因要求退保，勢必會造成一定的經濟損失。還有部分銷售人員存在誘導客戶購買各種代理保險產品，但是卻沒有向客戶描述清楚具體的保險類型和內容，只是單純地進行拓展規模，從而在很大程度上影響了銀行的聲譽，也降低了人們心中對于銀行代理保險業務的信任度，不利于銀行代理保險業務的發展和進步。

三、促進銀行代理保險業務良性發展建議

（一）豐富保險產品類型，代理保險業務實行多元化發展

為了促進銀行代理保險業務長期穩定的發展下去，必須要盡可能地滿足銀行、保險公司和客戶三個方面正常的權益，能夠為三方主體都帶來積極的效應。這也就是說客戶可以購買自己心儀的保險產品，能夠享受到較好的金融服務，保險公司的保險產品能夠受到人們的喜愛，產生良好的經濟效益，能夠擴大保險產品生產規模，有效降低保險公司的經營成本。對于銀行機構來說，不僅能夠提高客戶的滿意度，也能為銀行增添一部分經濟收入，獲得更多的經濟利潤。因此，保險公司就要不斷增加保險產品的類型，促使代理保險業務朝著更加全面多元化的方向發展，各項管理制度和服務質量也要不斷提升，不斷提高人們對于保險產品的信任感，那么保險公司的產品將會受到更多人的信賴，從而經營規模不斷擴大，才能取得更好的收益。

（二）加強專業隊伍建設，提升服務質量

現如今，在不斷滿足不同客群對保險產品的多元化需求同時，更為重要的是提升服務的質量。因此，保險公司應當注重加強和銀行的溝通和交流，積極開展更深層次的合作，從而才能有效應對移動互聯的崛起對銀行業務的沖擊，進而可以建立長期穩定的利益共享機制。當今時期，移動互聯網上保險產品種類眾多、交易簡單、產品易懂、保費低廉等各種保險產品類型在不斷發展進步，人們對于保險業務的要求也越來越高。保險公司和銀行機構應該從長遠考慮，逐步加強保險合作交流，有效發展和開新的業務領域，對現有的金融資源進行有效的利用，挖掘更多有潛力有價值的合作業務，人們提供更加優良的產品服務，從而能夠有效避免這種短期的不穩定的行為。在銀行從事代理保險產品銷售工作時，應當提前開展對工作人員的培訓工作，定期組織專業的人士進行講解和宣傳，不斷提高銀行保險銷售產品工作人員的專業水平。這樣在開展具體的銷售工作時，保險人員能夠以更加專業的素養給客戶進行建議，幫助客戶正確認識到保險產品，將這種被動營銷發展成為主動營銷，使得相關用戶更加樂于接受這種保險產品，從而進一步擴大了保險產品的銷量。提高保險銷售人員的專業素養，幫助客戶能夠眾多種類繁多的產品類型中選擇一款適合自己的產品，也能夠提升人們對于銀行的信任感，從而位后續業務的開展提供強有力的支撐，進而幫助銀行在激烈的市場競爭中獲得更加良好的發展。

（三）注重創新，與時俱進

金融科技的加速發展，迫使銀行也要加速自身系統等創新，緊跟科技的潮流、方向。銀行機構也要重視提高研發能力，注重開發適合銀行銷售的保險產品，從而能夠緊跟時代發展的腳步，創造更多的社會效益。注重創新發展，一方面銀行要重視現有的客戶資源，認真分析和了解客戶最關心的，做客戶想要的和滿意的產品和服務，才能有效抓住客戶的心，將更多的保險產品銷售出去。銀行在做保險產品服務之前，在創新保險產品的過程中，也應當注重開展市場調研工作，認真分析市場需求，將市場進行細化，從而確定自己的目標市場和目標客戶，這樣在開展具體的保險銷售業務時，也能更加的得心應手。注重開發和探究新的保險產，提高研發能力，銀行需要做的還有很多，不僅僅是考慮到銀行本身已經有的客戶資源，更為重要的是還要注重開發市場上潛在的客戶資源，做好層次劃分工作。這也就是說銀行可以根據客戶的消費水平，制定出不同類型的滿足不同層次的客戶需求產品，客戶可以是已經要進行購買保險產品的準客戶，也可以是有購買欲望的潛在客戶。銀行在設計研研發新的保險產品的過程中，也要注重考慮產品保障的可行性，保障服務質量，才能獲得良好的口碑和效應，才能擴大產品的銷售空間。從另一個方面來講，銀行除了自己開發新的保險產品和服務之外，也可以和保險公司結合起來共同開發新的保險產品，雙方共同努力為客戶打造更加游、優良的新興的符合人民大眾需求的保險產品，從而吸引更多的客戶參與到這項保險活動中去，不斷提高客戶對產品的滿意度。保險機構聯合銀行積極開發新的產品或者服務，提高客戶的興趣，還能充分調動銀行代理的積極性，在兩者的共同努力下給客戶以更加可靠穩定的感覺，從而極大地提高代理保險產品的銷售效率，進而推動代理保險業務獲得更好的發展。

四、結語

為了促進代理保險業務實現良性可持續發展，保險機構和銀行之間應該加強溝通和交流，注重創新，不斷豐富保險產品的類型，促使代理保險業務出朝著更加多元化的方向發展。為此，在從事代理保險業務時，還應當注重引用信息技術工具，建立完善的客戶信息管理系統，方便后續的管理和操作。還應當注重開展人才培訓，提高代理保險工作人員的專業水平，從而不斷提高代理保險服務的價值和內涵，進一步推動代理保險業務的可持續發展和建設。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司大連市分行）