試論互聯網金融沖擊下的銀行改革

王利文

互聯網金融的快速發展使銀行遭受了巨大的沖擊，馬云曾經說過：“如果銀行不改變，我們來改變銀行”，在這個形勢下，銀行必須要加快改革的步伐，以在競爭激烈的金融市場中謀求穩健發展。

重視用戶體驗、互動式營銷與平臺開放是互聯網金融的重要特征，第三方支付平臺可以對用戶的需求進行及時的回應，可以為用戶制定專屬支付服務方案。而目前銀行的經營理念與服務方式都與互聯網金融存在較大差異，因此，加快銀行改革，應對互聯網金融的沖擊是當前銀行的一項重要工作。

一、互聯網金融對銀行的沖擊

（一）傳統銀行業務受到威脅

在金融市場中，銀行自始至終都處于核心地位，具有不可比擬的優勢。而互聯網金融的發展使銀行遭受了重創，尤其是一些傳統業務，正逐漸被互聯網金融所侵蝕。當前，第三方支付在人們生活的不同領域都實現了深入的滲透，手機移動支付成為當前年輕人的主要支付方式。而P2P金融的出現在極大程度上簡化了人們投資、貸款的程序，這使銀行的貸款業務受到了很大沖擊。

（二）銀行利潤受影響

銀行利潤的最主要來源是存貸利差，受互聯網金融網絡借貸的影響，銀行的吸儲能力在不斷下降。第三方支付服務也在不斷“侵蝕”著銀行的中間業務收入。近年來，基金行業得到了快速發展，而基金這一市場也在逐步被第三方支付企業所搶占，在極大程度上打擊了銀行的代銷業務。……