新時代視域下互聯網金融經濟發展與風險探析

葛璇

在互聯網技術不斷發展的助推作用下，受“互聯網+”的影響，互聯網金融作為一種全新的經濟體逐漸出現在我們的視野中。并憑借其獨特的發展形式為我們的生活帶來了極大的便利性。但作為一種社會新鮮事物互聯網金融經濟在實現快速發展的同時也面臨著一定的風險和挑戰。對其所面臨風險的探究將有助于我們找到互聯網金融經濟發展的癥結所在，從而對癥下藥，為其新新時代的發展掃清障礙，促進其長遠、可持續發展。

一、新時代互聯網金融經濟發展現狀及面臨的風險

（一）發展現狀

互聯網金融經濟是在傳統金融經濟的形式上融入了互聯網技術的支持而逐漸發展起來的，涉及到了保險、證券、銀行等多樣化的金融服務。同時伴隨著如今移動互聯網技術、大數據技術、云計算技術等的逐漸成熟化，如今我國的互聯網金融經濟已經開始步入了規模化發展的極端，在充分滿足各個企業不同融資需求的同時，也為普通民眾提供了更為優質、安全、便捷的金融服務。從平臺發展形式來看，當前我國互聯網金融主要以兩種類型為主：一是，以支付寶、銀聯、微信支付等為代表的第三方網絡支付平臺，在交易過程中為支付雙方提供包括支付擔保、清算、信用擔保等服務;二是，以P2P網貸為代表的網絡貸款平臺。通過對借貸雙方各自資金需求信息的融通，來為雙方之間的借貸業務起到良好的中介作用。

（二）面臨的風險

互聯網金融經濟自身的信息化、創新化特點是其各項優勢功能得以彰顯的重要基礎。但作為網絡社會下一種新興事物，其發展之路必然充滿坎坷。具體來講，我們可以將互聯網金融經濟面臨的風險劃分為以下兩種：第一種，是來自于互聯網技術方面的風險。互聯網技術是互聯網金融業務最大的依托，但同時技術的不成熟以及漏洞的存在等都為互聯網金融的信息安全造成了極大的影響，導致重要金融信息丟失、交易終止等，從而大大降低了互聯網金融的安全性;第二種，是來自于金融業務本身的經濟風險。面對互聯網金融大好的發展趨勢，各個互聯網金融企業紛紛開發出了大量的互聯網金融產品，這些產品有的還處于試用階段就被投入市場，這種情況下就增加了金融產品的應用風險。且互聯網金融業務的逐步拓展，也導致其企業面臨人力資源迅速擴容的情況，在監管不力的情況下容易導致所招收的員工在綜合素質、業務能力以及技術等方面無法滿足互聯網金融經濟的發展去修，從而增加互聯網金融業務的認為風險。

二、新時代互聯網金融經濟發展風險的有效防御策略

（一）完善立法規制

各項事物的發展都必須在相應法律規定的指導、要求、規制和保障作用下才能夠得以實現健康、穩定、有序的發展。同樣，互聯網金融經濟作為社會中一種新鮮事物，其發展更是需要相應的法律法規保障。為此，面對目前我國相關立法仍不完善的實際情況，我國各級政府要根據我國互聯網金融經濟發展整體情況積極構建互聯網金融法制管理體系，通過立法管理來對互聯網金融各項業務的實施情況予以明確的條款限制，加強互聯網金融市場準入管理。并通過行業自律以及政府監管相結合的方式來實現市場與政府對互聯網金融市場的統籌監管與協調。尤其是針對目前社會上較為嚴重的“網貸風波”政府部門更是要積極發布相關網貸機構管理明確辦法，對項目真實性、投資限額等制定明確的管理規定，并加強對第三方的存管。以此來肅清互聯網金融經濟發展環境，打擊行業中的違法行為，確保互聯網金融經濟的健康、可持續發展。

（二）加強內部管理

企業內部管理的完善是防御金融風險的一個重要環節。對于金融企業來講，要注重以下幾點：一是要，企業要加強對技術研發的投入，并聯合互聯網技術部門加強互聯網金融相關技術的研發，在技術更新的基礎上，保障互聯網金融經濟運行安全，并促進其相關金融服務功能的開發;二是，企業要加強人力資源管理，通過培訓、再學習等方式促進企業員工整體業務能力、綜合素養的提升，使其能夠為客戶提供優質的金融服務。同時還要組織員工對互聯網金融相關法律法規進行集體學習，以此來深化員工的法律意識;三是要，在開展業務過程中要加強與投資者的溝通，提前告知其投資行為可能存在的風險，讓其對風險的發生有一個充分的心理準備。同時更要嚴禁對投資者進行虛假宣傳、夸大收益等行為，以此來確保投資者能夠以更為謹慎、科學的方式來開展投資活動。

（作者單位：江門職業技術學院經濟管理系）